39次利率調整暗含房價漲跌規律？德陽人有自己的想法

房屋貸款是個好東西，能夠讓我們用少量的資金去撬動更大的槓桿完成資產配置，（當然，過度使用房貸槓桿使得房價一路飆漲，資產泡沫暴漲等就不說了)，往小了說，對於每個德陽人來說，能通過按揭

往大了說，如果沒有房貸這個槓桿，大量的城市人口會因為買不起房而失去居住權，尤其是大批年輕勞動力將被阻擋在城市外，這對於城市發展那是大大的不妙啊！所以，在1980年鄧小平爺爺首次提出了買房可以分期付款之後，個人住房貸款有了雛形，後來又經過了“必須要有住房存款才能貸款”“存款金額不少於房價款的30%”“雙重擔保”等摸索發展之後，1997年中國人民銀行出臺了《個人擔保住房貸款管理辦法》，此後，才逐漸是我們現在這樣，湊夠首付就能辦理按揭，當然，現在沒有要求存款、雙重擔保，但是你的徵信倒是取代了其他指標。

突然覺得現在的年輕人還是好幸運，放以前，要有存款才能辦房貸，如果現在有這個標準，反正我是沒得資格辦貸款的，存款？肚子上的肉算不算？

曉得了房貸是怎麼來的，你還要曉得你的錢是通過房貸怎麼沒的。

網友說的“我貸款40萬，最後利息也還了差不多40萬，真特麼肉痛”，是的，都是這樣的，不曉得這樣說你會不會好受點？房貸利率確實不太美麗。

先看一張圖。

這是從1991年開始，到2015年最近一次5年及以上的房貸基準利率表（注意：下面說的都是基準利率，實際操作中，現在德陽首套房利率都是至少上浮10%以上），24年間， 5年及以上房貸基準利率共經歷了39次調整，其中調整最頻繁的是2007年、2008年和2015年，均調整了5次。其中2007年調整過6次，但對於5年及以上的貸款利率未做調整，所以沒計算在內。

簡單看下不同利率的下房貸的還款：

基準利率4.9就已經讓人瑟瑟發抖，歷史最高基準利率1995年的15.3%，簡直不敢想象。去年就有網友說過“沒買房之前，本來早上吃米粉兒還能吃加個結子的豪華版，開始還房貸了，都只敢吃標準版，不敢吃豪華版了，要是利率再上調，我準備不吃早飯了。”

每個月房貸的升高，直接影響生活水平，這樣比慘的例子，在我們購房群內經常發生：

房貸利率如此之高，就有人想“勞資等到利率最低的時候買房！”呵呵噠，你等得起，你丈母孃等不起。距離上一次5年及以上房貸利率調整還是三年前，這一輪等下來你女朋友的娃兒都能打醬油了。

雖然說，根據融360發佈《2018年9月中國房貸市場報告》顯示：9月全國首套房貸款平均利率小幅微漲，漲幅連續3個月降低，利率較8月持平的城市及銀行數量上升，較上月上漲的數量減少，未來房貸利率上漲空間將進一步縮小。但是，一來現在的基準利率已經是歷史最低，二來，由於現在買房的人還是很多，而且就拿德陽來說，今年房價暴漲，每套房的總價升高了，首付比例沒變還是3成，貸款額度就大幅增加，所以，房貸需求的增長對銀行來說額度的需求壓力很大，額度不夠用了，就只好上浮房貸利率，抬高門檻咯。

綜上，今年的房貸額度還是很緊張，利率下調的可能性非常小，如果你指望等待利率下調的時候再買房，恐怕今年是等不到了~~

而網傳“房貸利率升，房價降；房貸利率降，房價升。”這個規律到底有好大的準確度？比如在基準利率調整最頻繁的三年，2007年，5次房貸調整，基準利率從7.11到7.83，且貸款利率不得低於基準利率的1.1倍，全是上升，按照上面的規律，房價就應該下降咯，但2007年全國市場過熱，房價處在高位，漲得一塌糊塗；到2008年，利率5次調整均為下調，但那時候房地產因受金融危機影響陷入低迷，房價回落。

我們又來看德陽嘛，2008年到2011年，利率從7.74下調到5.94之後，又經過5次上調到了7.05，完成了一次“觸底上揚”，按照上面的利率與房價成反比的規律，應該是先漲後跌，但2008年到2011年德陽的房價是腦殼相當硬的一直在上漲，從兩千多，漲到了4809元/平米。

爾後的2012年到2015年間，基準利率經連續8次下調，到了至今的4.9，全國房價是一直在漲，各種漲，符合了利率與房價成反比的規律，但這一次德陽又沒按套路出牌

所以，如果要說全國的房價符合“房貸利率升，房價降；房貸利率降，房價升”，（其實竊以為利率跟房貸之間的關係是“利率升，房價漲，利率降，房價漲”），那就是從1991-1999年與2000年之後至今來做比較了，從這兩個階段來看，確實是符合房價與利率成反比的規律。

但是德陽的房價，更多的是有自己的想法的，利率的影響要明顯小於供需的影響，而德陽人想要預判房價，與其等著要去看利率來判斷房價走勢（有時候一年調五次，有時候三四年都不調），還不如把德陽樓市的供需跟緊點，哪裡有地動工了，哪裡新盤入會了，想要隨時掌握這些，點下頭的小程序馬上就能全方位掌握，比看錶格分析，容易多了。

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關鍵字: 融360 中國人民銀行 房產