苑秀云

这种想法很愚蠢，现在网上有些舆论一些在说现在交社保不合算，不如自己存钱以及做理财，看似很有道理的样子，但其实这种言论在我看来非常愚蠢，发表这种言论的人不是蠢就是坏，估计题主就是被这些言论给忽悠。

现在退休给的养老金是抗通胀的，等你退休时计算出来的养老金是按照当地的平均工资水平，然后再根据个人缴纳的社保费用来计算的，基本上随着通胀水涨船高。不管怎么样，至少能保证你最基本的生活，同时按时缴纳社保的话，等退休了还能享受医保。

如果题主自己存钱，每月1000元，一年也就1.2万元，15年之后本金也就18万。然后这些资金我就算你理财，每年能有5%的收益，一年600元，不算各种复利啥的，也就撑死1万元，我就算你本金+收益就20万（实际可能再多点，细算太麻烦了）。

15年后，拿20多万你真的能养老？

不缴纳社保，首先你要面对的就是医疗问题。没有社保也就没有医保，现在没有，退休后更没有了。你只能每年自己买城乡居民医疗保险

当然，题主你未来也可能福气好，身体健康不生病，可以躲过医疗这一问题。但是随着寿命的延长，退休后一下活到了80岁。这期间有20年的时间，20万元你觉得够养老吗？每年花1万养老？最重要的是，你存的钱根本跑不赢通胀，15年后的20万其价值也就可能是现在的10万，缩水一半，请问你又如何来应对？

如果题主你每月存1万，每年存12万，连续15年，在加上期间有效的理财，那到时候养老倒还有点可能性。前提还得是不在一线城市，200万就想在一线养老，并过的相对舒适点也是比较困难的。

所以，对于普通工薪阶层而言，能交社保就交社保，同时有富裕的话再给自己多存点钱，有能力的情况下再搞下风险较小的理财，高风险的就不要碰了，这不是我们大多数人能玩的。

NB下载

作为一个财经工作者，我觉得如果不交社保，每月固定交1000元连续存款15年是肯定不够养老的。

因为15年存款总额也才18万元，加上按现在银行利率计复利也按2%的利率（算是高利率了），利息所得不过2万余元，加在一些不过20多万元。我们以60岁退休算，如果再活10年，每年才2万元，如果再活15年每年不过1.4万元左右，如果再活20年，每年不过1万元左右，假如活上90岁以上呢，一年只有几千元，这够养老吗？虽然不够。即便生活在乡镇或农村地区，这点也可能是杯水车薪，无济于事。

因为年龄大了，不仅仅是吃饭穿衣，最重要的是身体保养或生病治疗最花钱，如果身体好的话，这点钱稍许能勉强糊口，而如果身体有病，每年住上1至2次医院，或经常吃药，那这点钱真的是太少太少了，会让人过得很凄惨的。而且如果考虑到通货膨胀和物价上涨因素，可能这点钱就更可怜了。

由此，建议题主朋友还是去交社保，有每月存入1000元连续存15年的能力，干嘛不去交社保？交社保国家每年会根据物价上涨因素进行调整的，本身具有抗通胀作用。每月可多获得不少的养老金，且还有医疗保障。

财经深思

每月固定存1000元，是一笔不小的储蓄了。15年要存18万元，如果通过定投理财方式，能够实现4%的收益，再加上利息的话，15年之后能有二十五六万元。

如果是15年就达到60岁退休的老人，收益就是这么多。如果是还没有到达60岁退休的老人，可能未来的收益还会膨胀。

二十五六万元的资产，如果仍然能够维持1年4%的收益，实际上每年光利息就能够拿到1万元左右。

这样每月可以领取养老金800元，本金不会被动摇。

当然这是一切在理想的情况下，可是我们通货在膨胀，生活成本在提高。过去十年消费者价格指数增长了27%，15年物价能上涨40%到50%左右。

我们每月领取800元，实际相当于现在530元左右的养老金。而且，未来还在持续贬值。

那你1月存1000元，退休后每月领530元，而且还有风险，你干吗？反正我是不干。

而参加社会保险就不同了，他是跟退休上年度社会平均工资挂钩的。我们经济在发展，大家收入在提高，社会平均工资都在变化。

按照1000元缴费档次，差不多是100%的社平缴费基数了，这种情况下缴费15年，退休能领取18%到20%的社会平均工资的养老金。

按照5000元社平工资的情况下，也就是说900到1000元左右。

这个900到1000元是实打实的，未来通货膨胀的话，国家也会调整养老金水平。

国家在调整养老金水平的时候，会重点照顾低收入人群，他们的增长比例会略微高一些，肯定超过CPI和社会平均养老金的增长速度。

除了这个优势之外，还会对老年人进行额外的养老金增加，这叫倾斜调整。

一般来讲，缴费15年低养老金的人员会增加8%到10%左右，这是2018年按照5%的养老金平均水平增加时的调整幅度。

除此之外，还有一个大家忽视的地方，那就是丧葬费和抚恤金。这事之后国家还会发放一定的丧葬费和抚恤金，青岛市丧葬费标准是1000元，抚恤金标准是十个月社会平均工资是53090元。

所以，明显缴纳养老金合算。当然，缴纳养老保险唯一的一个缺点，那就是缴的钱不一定全退回来，我们自己储蓄养老，所有的钱万一去世都会留给继承人。而参加社会保险，只会拿回个人账户和国家规定的丧葬费、抚恤金待遇，有亏本的可能。不过，说实话，自己死了之后还关心那么多干什么？人这一辈子不就是为了好好活着吗？是为了自己活着还是要瞎担心这些不确定风险呢？我觉得还是为自己活的好一点，至少没有那么累。

暖心人社

每月存1000元，1年就是12000元，15年才有18万的存款，当然，如果把这期间的利息计算进来的话，我们按每年3%利息，复利计算，到第15年的时候，连本带息也就22万左右。用这笔钱来养老，如果有房有车，身体没病，应该还可以解决温饱，如果没房没车，身体还不好，靠这些钱养老，还是有些困难的，即使你是在3线小城镇，这个钱估计也不够。

所以缴纳养老保险还是需要的，因为每年的缴费基数调整，本身就是抵御通胀的，因为你退休的时候，计算的基数也是根据当年的社平工资来调整的。而且一直缴纳养老保险，退休时还可以享受退休的医疗报销，但如果不缴纳的话，就要自己来承担费用了。

人老了，吃饭花不了几个钱，大部分的钱还是会花在看病吃药上，所以，有啥别有病，没啥别没钱。

养老，就要提前准备，多种渠道和方式，才会更有保障。

HR老枪

我认为不够养老。如果说用这种方案保障老年生活的话，是非常低的水平。

第一点，先看看15年之后可以得到多少钱。

每月固定存款1000元，连续存15年（180个月）的话，假如按照比较高的存款利率水平——年利率5%（月利率约0.4%）计算的话，到期的本息和为：1000×（（（1+0.4%）^180-1）÷0.4%）=262871元。

这里必须说明一下，一是5%的利率水平不一定会发生什么变化，二是一般人的投资理财水平能不能够长期保持收益也很难讲。所以15年后能够得到26万元存在不确定性。

第二点，15年之后的消费水平会有多高？

在这里可以简单推算一下，假如按照消费支出增长速度7%的话，15年之后的人均消费支出恐怕会达到5万元/年的水平；按照5%增速的话，也不会低于3.8万元/年……

第三点，自己算一下答案。

不管262871元是按照5万元/年的水平花，还是按照3.8万元/年的水平花，最多8年就会花光，而一个人的老年生活显然不止8年。

所以，题主设计的这种养老方案不是个好办法。

最后，我们可以对比一下按照1000元/月的水平投社保，15年后会得到什么待遇。

1、医疗保险待遇。

这是绝对不可或缺的，性价比无比的高。自己攒钱养老，是得不到这种保障的，一旦生病住院，全部花销自费可能承担不起。

2、预估一下15年后的养老金。

按照现在的社平工资5000元/月、增长率6%考虑，15年后的社平工资将会达到12000元/月。退休时养老金与社平工资挂钩，很可能会拿到1.8~2万元/年，而且以后会逐渐增长。

由于投保金额少，15年后每年2万元养老金有可能达不到人均消费支出水平，覆盖生活成本不足。但是考虑到已经有了医疗保险的保障，其最终效果比自己攒钱养老还是要好很多。

作为结论，还是建议个人能够正确认识社保。咱们一般老百姓，如果投资理财能力不是很强的话，首选还是社保养老，绝对比个人攒钱养老好很多倍。

巴九言

我们看看15总共存了是多少钱1个月1千1年就是1万2千10年就是12万15年就是18万现在网上有两个理财平台很安全是【盈盈理财】和【铜板街】的我都投了4年了，1年的理财1000元存有90元利息，年利息有百分之9。存1万1年有1080元利息存15年利息有16200元，这是1万元15年有16200元，如果第二年是1万存14年也有利息15120元，第三年是1万存13年有利息14040元，第四年1万存12年有12960元，第五年1万存11年有利息11880元，第六年1万存10年有利息10800元，第七年1万存9年有利息9720元，第八年1万存8年有利息8640元，第九年1万存7年利息7560元，第十年1万存6年有利息6480元，第十一年1万存5年有利息5400元，第十二年1万存4年有利息4320元，第十三年1万存3年有利息3240元，第十四年1万存2年有利息2160元，第十五年1万存1年有利息1080元。没算复利，15年一共有利息129600元加上本金有309600元三十万九千六百元，如果这么多钱存1年有33480元每个月有2790元。放在现在省点1个月够用了。

夏冬163168220

问题：如果不交社保，每月固定存1000，连续存满15年，够养老吗？

当然不够。15年存下来，本金是18万，利息虽然不好精确计算，但有一点是肯定的，就是利息抵不上通货膨胀造成的购买力的缩水，因此利息可以忽略，也不应该计算。从这一点上讲，存钱不仅不能增值，还会贬值。不得不面对的现实就是，15年后18万连本带息的真正的价值是抵不上现在的18万的价值的。因为钱作为一种特殊商品，越来越便宜，越来越不值钱了。不能保值，无法抵御通货膨胀。

1、每月固定存1000，连续存满15年，不够养老的基本生活费用

不知你认为自己多大年龄可以进入养老行列？60岁？50-60岁你是否依然有能力赚得到钱呢？就按你能健康安稳地工作到55岁或60岁，开启养老模式，你能活多少年呢？你真的认为18万可以支撑你活到75-80岁，20年甚至更多年头的生活吗？算一下，18万平均到20或25年的每一个月，只有600-750元的费用。吃穿用、水电气暖，物业......捉襟见肘，能勉强应付到终老就不错了，还是拧拧巴巴的。请问，你敢生病吗？你有钱请保姆，上养老院吗？

2、每月固定存1000，连续存满15年，没有老来看病的空间

人吃五谷杂粮，谁敢保证自己不生病呢？更不要说重大疾病了。越来越老，越来越病的你，想指望18万养老无疑是一个笑话。是个愚蠢的选择。除非寿命不长，平时健康，戛然而去。试问，请问这种情况算不幸，还是算幸运呢？如果你是多愁多病身，就算不得大病，18万够你十年的费用吗？如果不幸身患重大疾病呢？你敢想吗？当头一棒，一下子就会把你打回解放前。叫天天不应，叫地地不灵。还有什么比老来难更难的事？

3、养老保险交够15年，可以终身领取养老金，且养老金逐年上涨，抗通胀

相对而言，交社保无疑是一条明路。即使是按灵活就业人员交社保，15年养老保险和医疗保险一块交，18万是差不多能拿下来的，看你是在哪个地区，当地的缴费标准了。如果申请了4050社保政府社保补贴的话，现阶段18万还用不了。坚持交够了15年就不一样了，达到法定退休年龄，就可以按月领取养老金，而且每年还会跟随社会平均工资上涨，直到终老。所以社保是抗通胀的，何况还包含国家福利，是银行存款和商业养老保险无法相比的。

4、医疗保险的基本保障，弥足珍贵，中产和贫民只隔一场大病

更宝贵的是，交社保不仅可以解决终身的养老金，还可以提供最基本的医疗保障。退休人员不用继续缴纳基本医保费，可以终身享受退休人员医保待遇。老了有病敢看，不至于因病致贫，不至于眼巴巴等死。我国退休人员的医保待遇是非常珍贵的，在全世界都是优越的，很多移民的朋友深有体会。一些移民的中产，因为一场大病，成为赤贫一族。所以从某种角度讲，中产和贫民只隔一场大病的距离。穷人更需要交社保，越穷越要克服困难交。还是那句话，千难万难比不了老来难。

5、养老保险的退休和医疗保险的退休是两回事儿

有一点要提醒，养老保险和医疗保险的退休是两回事，是独立审核的，对两者的最低缴费年限的要求不同。达到法定退休年龄时，养老保险办理退休的最低缴费年限是15年，这一点，全国是统一的。但医疗保险则不同，各地有各地的规定，15年，20年，25年，30年的都有。所以不要以为社保交够15年就OK了，医疗保险要按退休地的要求交够最低年限，将来才能终身享受退休人员的医保待遇。如果实在困难交不起，可以改交城乡居民医疗保险，虽然报销待遇不如城镇职工社保，交一年保一年，要终身缴费。但缴费负担轻，每年一次性交100-300元就搞定了。

个人建议：

综上所述，养老计划的首要步骤应该坚持交社保，至少交够养老和医疗的最低缴费年限，困难的朋友，就按最低标准交。城镇职工医保实在交不起，就交城乡居民医保。总之至少保证自己有最基本的养老金和医保待遇。这是老年人的护身符，是可以陪伴你终生的半个儿女。在此基础上，有能力的朋友可以适当增加其他保障。进一步提升晚年生活的质量。

我是“水流云在草青青”认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。