近日，國家P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》（下稱“《通知》”），對網貸機構合規檢查工作提出了統一要求。
據瞭解，本次檢查的具體方式，是由各地網貸整治辦按照檢查標準和問題清單，組織網貸機構進行企業自查，同時由行業協會開展自律檢查，各地網貸整治辦擇機進行行政核查。整個檢查將於2018年12月底前完成。檢查結束後，各地網貸整治辦將會綜合各方檢查結果，提出分類處置安排並組織實施。對檢查合規的機構，接入網絡借貸信息披露和產品登記系統，加入互聯網金融協會。經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。基本合格的機構要制定整改計劃，達不到整改條件的機構制定良性無風險退出方案，並按穩妥有序原則確定退出時間安排。
據瞭解，自《通知》下發之後，包括點融、麻袋財富、陸金所等多家平臺已經開始自查工作。
麻袋財富CEO魏崑認為，雖然在檢查方式上，機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗，但機構自查肯定是第一步。從18號《通知》下發之後公司內部將“108條”內容逐條解讀，並結合自身業務進行檢查。對於麻袋財富來說，前期合規工作準備比較充分，所以今後應對各項檢查工作時間相對充裕。
點融法務部負責人武麗瑩也表示，“108條”一經出臺，公司的合規工作小組就召開了緊急會議，召開全公司學習“108條”會議，進行全員優化排查。
值得關注的是，與此前頒佈的《上海市網絡借貸信息中介機構合規審核與整改驗收工作指引表》相比，此次《通知》新規定的“108條”內容在銀行存管和平臺規模控制上要求更加嚴格。
而據互金中國第三方機構不完全統計，目前正常運營的網貸平臺有1600多家，但是真正接入銀行存管的平臺，則不足700家（涵蓋只簽訂銀行存管協議平臺）。
不過，上海匯筠律師事務所合夥人胡鬱舒表示，《通知》取消了存管賬戶的屬地化，對平臺來說可稱得上是好消息了，這使得平臺選擇存管銀行的範圍更廣，更便於平臺的合規運營。
除了清單要求上線銀行存管以外，《通知》第107條還將網貸平臺業務“規模控制不到位”列為違反監管規定的情形，具體指“檢查時點的規模總量較2017年6月增長幅度較大”。
對此胡鬱舒表示，對於控量來講，從2017年6月以來，多家網貸平臺的量增長的非常快，但如何對增長量的範圍裁定，這還要看協會和行政部門如何確定標準量。如果說業務整體合規的話，合規量的增長是可以理解的。
但值得注意的是，雖目前平臺已經開展自查工作，但目前機構自查報告並沒有一個詳細的格式標準，多平臺也是呼籲各地金融辦儘快組織機構自查和協會自律檢查，並明確相關報告的標準。
麻袋財富CEO魏崑對此則坦言：“平臺開展自查的同時，也在積極與協會等監管部門溝通交流，一旦相關標準確定，將著力推進平臺備案工作，爭取早日完成備案。”
而日前中國互聯網金融協會也發佈消息稱，已經啟動了網絡借貸會員機構自律檢查工作，並要求會員機構在10月31日前報送自查自糾報告。
包括麻袋財富、點融在內的平臺透露，接下來會在一個半月內按照“108條”的要求整改完成，形成自檢報告，提供給中國互聯網金融協會，作為備案前的儲備。
互金專家張彬表示，相信通過自查，平臺將找出自身經營與監管政策規定及自律規則標準之間的差距，暴露並準確掌握自身風險狀況；針對重點領域和薄弱環節迅速開展整改，提高風險防範能力，並穩妥有序地化解已形成的風險，按照監管政策規定和行業自律規則及標準合規開展業務。
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