金融乃國之重器。數據則是新時代市場競爭之核心利器。金融數據無疑是數據之王。它關乎政策、市場和民需。南方都市報金融研究所精心烹製的南都金融指數(NDFI)由此應勢而生。
NDFI融合海量行業大數據和線上線下問卷調查及資深記者針對性的一對一採訪內容，是南都洞察金融市場熱點、行業動向和民情的重磅出品。
NDFI將及時捕捉市場之變、洞悉內在邏輯、指引未來走向，並搭建監管、機構和民情之間的橋樑。
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移動金融時代，誰佔據了金融APP的流量入口，誰就牢牢把握住到達用戶的“第一前線”。顯而易見的是，越來越多金融機構APP已經不滿足於“用完即走”的定位，正使出渾身解數，力圖向場景與經營平臺轉型。
然而，APP雖成行業標配，但是各家機構都在用心經營嗎？是否能滿足消費者在業務辦理、生活消費等多方面需求？哪些機構的APP備受使用者的青睞，又有哪些被無情吐槽呢？
南都金融研究所(NDFI)特別推出2018年移動金融APP測評活動，將通過技術實現大數據抓取、團隊深度親測、用戶上傳分享體驗報告，三大維度的數據交叉驗證，最終發佈國內首個三維度金融機構APP測評指數。
本次測評指數將細分為銀行、保險、新金融三大行業類別。其中，銀行業APP評測涵蓋工農中建交等20餘家主要商業銀行，保險業涵蓋平安人壽、泰康人壽、太平洋人壽等17家保險公司APP，而新金融則包括宜人貸、信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、融360、樂信集團、點牛金融、51信用卡和小贏科技10家上市互金公司APP。
銀行、保險、新金融三大行業，到底哪家APP更好用？2018年移動金融APP測評報告將於10月中下旬陸續揭曉，敬請關注！
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理財作為銀行智慧零售轉型的重要組成部分，既是手機銀行的必備項，也是重頭戲。然而，將理財業務引流至移動端並非易事——系統是否流暢？產品是否分類清晰且品種齊全？流程是否合規、指引到位？能否讓客戶在手機銀行享受到可與網點媲美甚至更出色的理財購買體驗？這對銀行是個全方位的考核。
NDFI在測評中發現，理財板塊在各手機銀行中頗為突出，但許多細節並不到位。例如，華興銀行就出現了手機銀行不提供理財產品說明書的查看功能，而光大銀行該功能則不夠穩定、頻頻無法打開。
此外，NDFI還在測評中發現了產品展示不清晰、系統不流暢等問題。
華興銀行：無法查看產品說明書
為客戶提供更加豐富的理財產品、更全面的資產配置方案已成為銀行金融服務的重要組成部分。據NDFI測評顯示，在19家手機銀行APP的底邊欄或首頁醒目位置均單獨設有“理財投資”板塊。
大多數手機銀行APP的投資理財板塊產品豐富且分類清晰，包括銀行理財、基金、保險、貴金屬、國債、外匯等多種投資產品。但也有部分銀行的投資理財產品比較單一，比如廣州農商行就主要以銀行理財為主，基金投資類產品打開後無法顯示產品。
事實上，除了具體的投資產品以外，不少銀行還推出了智能投顧服務。據NDFI統計顯示，有包括招行、平安、中行、浦發、興業、廣發、中信在內的7家銀行上線了智能投顧產品。此外，浙商銀行的手機銀行APP中也顯示有“增金智投”產品，但點開後顯示“正在試運行，敬請期待”。
銀行發行的理財產品無疑是各家手機銀行理財投資板塊的重頭戲，而產品說明書則是投資者瞭解理財產品的重要資料。無論是資管新規還是理財新規均要求理財產品必須披露包括說明書、銷售協議書、風險揭示書和投資者權益須知等信息。
但值得注意的是，NDFI在測評中發現，廣東華興銀行的手機銀行APP無法查看產品說明書，光大銀行的“資產配置穩健”系列的產品說明書也無法打開，多次點擊顯示“產品說明書有誤”、“產品說明書無法下載”等提示。
淨值型產品：僅浙商、華興銀行尚未推出
理財產品打破剛兌，向淨值化轉型已是大勢所趨。今年以來，各家銀行理財產品都開始了不同程度的落地轉型，在產品端首先是淨值化轉型。
據NDFI統計顯示，在19家銀行的手機銀行APP中，有17家手機銀行APP的銀行理財產品有淨值型產品在售，僅有浙商銀行和廣東華興銀行尚未推出該類產品。
而在推出淨值型產品的17家銀行中，工行、建行、招行、光大、浦發、中信和興業7家銀行在售的淨值型產品系列超過5種。其中，浦發銀行在售的淨值型系列產品最多，有9個系列在售。
據NDFI觀察，淨值化轉型對銀行的主動管理能力提出了更高要求，股份制銀行的淨值化轉型較為積極，發行的淨值型產品數量最多，有助於提高投資者的風險意識，實現風險分流，而中小銀行向淨值化轉型的步伐相對較慢。
廣州農商行：還有保本型產品在售
打破剛性兌付也就意味著銀行的理財產品不再承諾保本保收益。資管新規第二條提到，資產管理業務是金融機構的表外業務，金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益。
資管新規落地已有半年之久，據N DFI統計顯示，仍有9家銀行的手機銀行APP中有保本型理財產品(不包括結構性存款產品)在售。比如，廣州農商行在售的“太陽日日金”、“太陽月月金”系列都是屬於保本型理財產品。
在資管新規的要求下，保本型理財產品將在2020年底過渡期結束後全面退出，以後保本型理財產品應當按照結構性存款或者其他存款進行規範管理。NDFI瞭解到，在過渡期內，銀行發行保本型理財產品並不違規，但可預見的是，隨著過渡期的臨近，銀行保本型理財產品規模將會有序壓縮遞減。
完
南都金融研究所出品(君子i財和南都APP同步傳播)
總策劃：謝豔霞
數據採集/分析：南都記者 田姣 吳夢姍
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