王斌83056113

这是一个幸福的多余思考。

因为太有钱，以至于纠结是全款还是贷款买房好的精神困扰。

相信，有这种困扰的人应该是幸福的，毕竟有钱对吧。

1、全靠买房

如果是钱很多，然后又不知道怎么做投资的，那全款买房好，买了房子自己不住还可以出租，租金就当是你存银行的利息了。

譬如买了一套地理位置还不错的公寓，全款100万，基本买下就可以出租，租金差不多3000左右。一年租金也差不多4万左右，好处是每个月都可以领取，甚至还可以提前3个月获取你的租金。

现在银行存款3年以上的定期才2.75，一年期的才1.5。所以把100万存银行拿利息，估计是所有理财当中最下策的一种方式。

如果是去购买一些比较高息的理产品，一般都是年限比较长的，譬如3年年化收益6%的，听上去好像一年有6万的收益，但是要等到3年以后，才能收取本金和利息。

其实，一对比就知道为什么有那么多炒房客了。买很多房子，先出租，不是急于用钱都不会套现。套现之后，大部分都是获利丰厚。

所以说，有钱真好。如果我有好多钱，买个3-4套房子，一套房子租金3000左右，那么还上什么班呢。

当然，这些毕竟是少数，能全款买房的不多，即使炒房客，大多数也是抵押循环贷款买房。

2.贷款买房

其实，大部分人都是选择贷款买房的。毕竟都是刚需，毕竟一套房子动辄几百万不是小数字。

贷款买房的好处，就是用最少的钱和未来的收入，提前享受高资产的房屋。

贷款买房最大的头疼就是看似高额的利息和每月的还款额度。我用excel表格做了一个计算公式。想要这个excel表格的计算贷款模板的可以关注私信我哦，

我以200万贷款为例，基础利率4.9%。贷款年限30年，选用的等额本息。

可以清晰的看到每个月还款额度在1万左右，其中本金偿还2447，利息偿还8166.67。

其实，很多人都“忽略”了等额本息还款的计算方式，当然银行也不会告诉你。银行只会告诉你，等额本息比等额本金的压力小。当是不会告诉你，等额本金可以偿还更少的利息，以及有利于提前还款。

虽然等额本金前期还款额度比等额本息要高。差不多高3000元的样子。

但是，等额本金当选择提前还款的时候会非常有优势，因为前期偿还的本金较多。

譬如等额本息贷款200万，30年，基准利率下，利息总计是182万；
等额本金贷款200万，30年，基准利率下，利息总计147万。

如果是200万的贷款，两者的利息差距在35万左右。

也就是，如果都是用了30年全部还清，等额本息的要比等额本金的多偿还35万。

显然，对于等额本息来讲，虽然前期压力小了那么一点，但是总的支付金额要高很多。

当然了，大部分人都会选择提前还款。由于等额本息前期大部分在偿还利息，所以提前还款一定要选择合适的时机才是最划算的。

以贷款100万20年还清为例，两者还款的区别可以看下图。

可以看出来，差不多在第8年的时候，选择提前还款，等额本息和等额本金就差不多。

我们也可以清楚看到两者还款的差别，等额本息前期以还利息为主，等额本金还款的本金是不变的，利息的偿还越来越少，也就是等额本金还款额度递减的原因。

总之，不管你用什么方式还款，银行都会尽量多的获得更多的贷款利息收入。其实，无论用的是那种贷款方式，提前还款的时间越靠后，意义就越小。

其实，提前还款压根也没啥什么时候最划算，越早提前还款越划算，因为就可以越少支付利息。

因为开始，我们就在做大量的贷款的利息偿还。不得不说，银行贷款的还款方式设计的好。

至于为什么贷款买房，我想大部分原因还不是因为没钱吗。话说回来，买房的贷款利息应该是各种商业贷款利息中较低的了。

当然了，无论如何，贷款买房虽然承担了很多利息，但是这或许是大部分普通人利用金融杠杆能做的最高的一次投资收益。

至于未来房子会不会成为白菜价，反正在我有生之年，我应该是看不到的。

我们这一代人，人人有房，那也只是70年产权，70年过后，孙子们还是的要重新买房啊。