一个老同学群里，突然看到有人@我，怀着好奇心打开了那个红色的圈圈，原来如此。
“推荐一个保本保息利息比银行收益高点的半年期理财呗。”对，就是这样。
“根据你的要求，最好的建议就是余额宝这类货币基金。虽然也有风险，但基本可以忽略不计，7日年化收益率4%左右，比银行定存1年1.5%的利率高出许多，完全满足你的需求。”对，好像只有宝宝类基金能满足老同学的理财诉求。
不过，她貌似不太满足于宝宝类货基，于是就有了进一步沟通。
“货基我有投，选的是建行，不过手里还有一笔半年内不用的钱，想保本保息再谋点收益，有没有好的推荐一下？”
“保本保息，收益比银行高，只投半年，货基完全符合你的要求啊。你还想啥呢？”
…………
半天没有动静后，老同学悠悠地来了一句“朋友推荐了XX，1万元6个月600元收益”。
“你可拉倒吧，没有一个P2P平台敢说它保本保息的。”有点哭笑不得，直接怼回去。
一看名字就知道是P2P平台，出于职业本能，笔者迅速查了下该平台的情况，民营平台，无银行存管、无ICP、无三级等保、无信披……一个啥都没有（不合规）的平台，年化收益率也不过12%（略高于行业平均值），为什么能让这位希望保本保息的老同学（保守派）这么心动？无非有这2点原因：一是这个平台有朋友在投，可能关系还不错；二是平台收益对她而言相当可观。
越来越多人开始意识到理财的重要性，但面对琳琅满目的理财产品，他们却无从下手，更害怕一不小心，哪个平台就把自己辛苦攒下的本金给吞了，所以面对平台收益的诱惑他们既跃跃欲试，又小心翼翼。
“简单看了你说的平台，存在太多不合的地方，你可千万别投！”
“哎，就是不懂，所以问下你这专业的，推荐几个能投的呗。”
其实，分析了老同学的投资诉求，她想要的不仅仅是保本保息，收益略高于银行，她期待的投资回报要比自己说出来的多许多，就目前的投资理财市场而言，行业大环境决定了，除了银行定存其他金融理财类产品就不可能保本保息，并且还要提示给投资人其存在的风险，即便是P2P平台，对于投资人的风险教育也是合规运营的必要环节。
此外，若真要选择P2P网贷投资，小白最好做到以下3点：
1. 尽可能挑选合规大平台。因为小白对于网贷的认知较少，所以最好还是以安全合规的大平台为主，保住本金是首要的。平台体量大，交易额最好百亿以上，并且坚持合规运营，按照“3+1”的监管政策要求去推动平台自身业务发展，有银行存管、ICP许可证、网络安全三级认证，信息披露详尽，资产端借款走向清晰。
2. 选择适中收益平台。当然12%的年化收益率在行业属正常范围，不过还是提醒，目前行业综合年化收益率10%左右，平台对于新人或者是偶尔做活动，提升收益无可厚非，但24%和36%两个红线还是要注意。通过返利渠道，长年收益率达到20%以上的平台就要慎重了，羊毛总有被薅完的时候。
3. 分散投资周期、收益和平台。投资周期的话目前阶段建议以1-9个月中短期为主，毕竟备案一拖再拖，行业的可能性太多。至于收益和平台，有一个通性就是大平台的收益基本不会太高，徘徊在10%左右，中小平台收益还算客观会高于10%五个点左右。笔者在刚上车的时候也是大平台+小平台、高收益+低收益、长期+短期这样的模式，不过平均年化收益率控制在11%-12%。当然大和小、高和低都是相对的，比如个人在投资时的选择是大平台挑像宜人贷、你我贷、团贷网、银湖网、和信贷等，而中小平台挑像郑投网、三益宝等体量不大，但稳健合规运营的平台。
一般不给朋友推荐平台，关系走进的也不过是分享，选择不选择那就是他们的事儿了。
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