30岁的年龄，正是上有老、下有小，职业处于发展上升期的一个阶段。同时也是最需要保障的一个年龄。
由于地区发展的不均衡，并不是人人30岁都能过上知乎网友月入5万10万的精英生活，更多的，是刨去各种保险税务之后月入仅四五千的工薪族。
理财需趁早，建议年轻人在职业发展期就早早做好保障计划以提前做好自己的人生规划。那么如果月固定收入仅仅4000元，平时还有各项支出，到底应该如何配置保险呢？
非高收入人群，购买保险时要记牢，不要考虑收益型保险，原因在于在收取相同的风险保费的同时，分红型、万能型、返还型等都要收取更多的保费，这样通过保险公司的投资运作，才能给予投保人分红、保底收益，以及合同约定时间的保费返还。所以在相同保费支出的情况下，此类保险获得的保额要更少。如果仅仅是月入4000，那绝对不要有其他想法，就配置保障型保险即可。
月入4000，年收入就是4.8万，根据保险配置的“双十原则”，年保费支出不宜超出个人年收入的10%（4800元），保额宜为个人年收入的10倍（48万元）。
这样既不会造成过高的现金流支出，不会影响家庭规划，能保持长期缴费的稳定性，还能保证充足的保额，不管发生意外、重疾、住院还是身故等任何事情，都能有一笔可观的资金维持家庭财务状况的稳定性。
那么在4800元保费的情况下，想购买终身型保险，同时还要保额充足，肯定是不现实的，在预算不足的情况下，建议优先考虑定期保险，最合理的搭配方式就是：
定期重疾+定期寿险+住院医疗险+意外险。一、定期重疾
定期重疾险虽然没有保障终身，但是选择保至60岁或者70岁，确保了在最需要保障的年龄（无工作收入期间）拥有最大的保障，非常适合预算有限的人群。
在预算有限的情况下，考虑投保不含身故责任的定期重疾险，他们的保费，和含身故责任的重疾险，或者说和终身重疾险相比，要便宜很多。
二、定期寿险
定期寿险同样是充分体现了保险杠杆比的险种，尤其适合背负房贷的人群，一般可以选择保至60岁（有工作收入和贷款偿还能力期间），一旦不幸身故，也不至于影响到家庭贷款偿还，保证家庭财产状况平稳过渡。
三、住院医疗险
可以选择市面上很热的百万住院医疗险+1万保额的住院医疗险。
前者可以实现一个高保额的覆盖，确保不管发生任何住院治疗情况下，保额都够你报销。缺点是，普通的住院医疗都有1万的免赔额，这会导致很多住院医疗最后报销的钱并不多。如果投保人想要1万以下的住院医疗也获得赔付的话，就可以搭配一款1万保额的住院医疗险。
四、意外险
由于意外险和寿险、重疾险不一样，和身体健康状况关系不大，也不用担心年纪大了买不到，所以不建议大家购买终身意外险。
相比之下，1年期的意外险保费非常便宜，杠杆比极高。在购买时要注意做好最基础的保障，即意外身故、意外残疾、意外医疗这三大责任，其他的诸如交通工具额外赔付、住院津贴等，可以根据自己的情况选择是否附加。
这些保险搭配方式适用于大多数处于职业发展期的工薪族，相信通过本文，你也一定清楚该怎么做好自己的第一份保障了吧！一定要牢记一点：可以牺牲保障时间，但不能牺牲保额！
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