依稀還記得春晚的《吉祥三寶》，2005年可是火的不得了，幾乎是商場必備曲目 。 不過以後我們再也不能聽到這首歌了。 前幾天，歌曲中爸爸的扮演者布仁巴雅爾，疑因突發心梗與世長辭，享年58歲。 吉祥三寶，永失一寶。
有朋友說，最近一個月，離開我們的藝術家真是太多了，常寶華、單田芳、朱旭…… 是呀，明天和意外誰也不知道哪個先來，出生和死亡從來都是隨機事件。 最近看了一本書，叫《灰犀牛》，闡述了一個道理：人活於世，吃飯二字，每個人都忙忙碌碌，小心翼翼的積累財富。 但大家特別害怕隨機的負面事件。 因為這意味著，你辛苦積累起來的財富可能瞬間毀於一旦。
比如當年的經濟危機，無數企業破產，公司老總瞬間負債累累。 可卻很少有人去主動防範灰犀牛事件，即能夠預見的潛在危機。 比如我一朋友，做程序員的。 明明知道工作很累，身體可能被拖垮，但卻從來沒想過該如何防範。 後來單位體檢查出了脂肪肝，高昂的治療費掏空了他幾年的工資。 努力工作並沒改變生活，反而給家裡增添了負擔。雷軍說過：“低頭拉車，更要抬頭看路。”只想賺錢不想守錢，永遠成不了富人。
最好的守錢方式，就是買一份保險，疾病敲門時，生活才不會被打亂。很多朋友都買過醫療險，但卻極少有朋友是醫療險和重疾險都買的。大家總覺得重大疾病醫療險就給報，再買重疾險就是多花錢。其實不是的，兩種保險有本質上的區別。
1.保障範圍不同
重疾險只保大病，醫療險什麼都管。
比如，老王得了闌尾炎，想讓重疾險給報銷，那根本不可能。只有癌症、急性心肌梗塞、腎衰竭等重大疾病保險公司才賠錢。即便是包含輕症賠付的重疾險，也並不是什麼小毛病都賠。而醫療險保障範圍比較寬，小到闌尾炎，大到癌症保險公司都管，當然詳細的要看合同規定。
2.給付條件不一樣
重疾險是直接賠付，而醫療險是事後報銷。
比如，隔壁老王買了一份重疾險，保額50萬。那麼當他得了癌症或其他重大疾病時，保險公司就會直接給他50萬。這筆錢老王可以自由支配，不想治病拿著去消費也可以。
但醫療險就不同了，老王看病要自掏腰包，然後再找保險公司報銷，而且通常還會有免賠額。比如老王的醫療險保額50萬，免賠額1萬。那麼看病的時候，治療費超過1萬的部分才給報，而且最多隻報50萬。有些醫療險也可以提前墊付，但是要注意，這並不代表他就可以代替重疾險。首先，墊付功能需要指定醫院一般為全國二級以上的公立醫院。而且通常還對城市有限制，比如支付寶裡的好醫保，墊付的城市只有78個，除此之外不給墊付。另外，墊付功能需要先申請，一般是住院後3天內提出申請，然後保險公司看看你大概要花多少錢。不超過免賠額不管，超過就墊付，最後花剩下的要還回去。也就是說，重疾險的保額是一次都給，而醫療險的保額是花不完不給，花超了沒有。
所以，醫療險和重疾險都要買。生小病時，醫療險可以幫我們支付醫藥費，雖然是事後報銷，但總比沒有強。而遇到重大疾病時，重疾險可以一次性把錢給我們。這樣在生病期間的誤工費、療養費、伙食費、護工費統統都有了。即便是放棄治療的話，這筆錢也可以留給家人。在買重疾險時，保額越多越好，一方面是現在看病貴，另一方面保額越大，理賠時拿的就越多。還有，等待期和除外責任也很重要。等待期就是投保多少天之內發病不賠，期限越短越好。除外責任/免責條款，就是什麼情況保險公司不賠。
如先天疾病，自殺等。在你買保險的時候，都會有一個健康告知，也就是說明你的健康情況，帶病投保堅決不行。健康告知必須如實回答，如果保險公司沒有要求，你可以先就別體檢。這樣假如你不知道自己的血壓有多高，那麼填是否有血壓高的時候就直接填“否”。這不等於騙保，因為你確實不知道，當然如果你做過體檢，知道自己高血壓，那就只選“是”了。但這樣，想順利投保可能就難了，畢竟保險公司也不想賠錢。
總之，保險一定要有的。不僅僅是守錢的方式，更是困難來臨時一個人應有的尊嚴。
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