科普一下個人信用報告，簡稱信報。
個人信用報告是個人徵信系統提供的最基礎產品，它記錄了客戶與銀行之間發生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業務，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業銀行的數據報送而進入個人徵信系統，從而形成了客戶的信用報告。
個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標註和查詢歷史信息。
公安部身份信息核查結果實時來自於公安部公民信息共享平臺的信息。個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容。銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和彙總信息。非銀行信用信息是個人徵信系統從其他部門採集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。
本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。異議標註是徵信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標註或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。查詢歷史展示何機構或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告。
個人信用報告的使用目前僅限於商業銀行、依法辦理信貸的金融機構（主要是住房公積金管理中心、財務公司、汽車金融公司、小額信貸公司等）和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。根據使用對象的不同，個人徵信系統提供不同版式的個人信用報告，包括銀行版、個人查詢版和徵信中心內部版三種版式，分別服務於商業銀行類金融機構、消費者和人民銀行。
不管是商業銀行、消費者還是人民銀行，查詢者查詢個人信用報告時都必須取得被查詢人的書面授權，且留存被查詢人的身份證件複印件。
個人徵信系統已實現了在全國所有商業銀行分支機構都能接入並查詢任何個人在全國範圍內的信用信息。根據《個人信用信息基礎數據庫暫行管理辦法》的規定，商業銀行僅在辦理如下業務時，可以向個人徵信系統查詢個人信用報告：
（1）審核個人貸款、貸記卡、準貸記卡申請的；
（2）審核個人作為擔保人的；
（3）對已發放的個人信貸進行貸後風險管理的；
（4）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。
個人可以向徵信中心、徵信分中心以及當地的人民銀行分支行徵信管理部門等查詢機構提出查詢本人信用報告的書面申請。只需填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，同時提供有效身份證件供查驗，並留身份證件複印件備查。
關於不良個人信用記錄的影響以及維護良好的個人信用記錄。
一、不良個人信用記錄保留期限多長?
自不良行為終止之日起保留5年的政策未變；信用卡逾期會否構成不良記錄，各銀行寬限期不同。
我國個人信用不良記錄保留5年的政策一直沒有改變。根據《徵信業管理條例》，不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院徵信業監督管理部門規定的其他不良信息。徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
那麼，這是否意味著逾期1天就會構成不良記錄?對於信用卡，逾期多少天會構成違約、構成不良記錄，主要由各發卡行自行設定。對有寬限期的銀行，信用卡持卡人在每月還款日之後的寬限期內還款，信用記錄可不被銀行報送至徵信系統。但沒有寬限期政策的銀行，還款日不還款就會記為逾期。對持卡人來說，應詳詢相關銀行，準確瞭解並謹慎使用寬限期，避免產生逾期記錄。
二、不良個人信用記錄有何影響?
目前主要影響銀行貸款、信用卡審批等；與被限制高消費等的“失信被執行人”不同。
個人信用報告是個人信用歷史的客觀記錄，記錄個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息，既有按時還款的正面信息，也有不按時足額還款的逾期信息。目前的個人信用狀況主要記錄在人民銀行徵信中心，並以信用報告的形式向本人提供查詢。目前，個人信用報告主要用於銀行貸款、信用卡審批等用途。如果個人信用記錄良好，有助於個人快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，不利於獲得貸款、信用卡，利率可能較高。
最高人民法院公佈的失信被執行人會受到各種限制，如限制坐飛機、列車軟臥、高鐵，限制住宿星級賓館等高消費、限制子女就讀高收費私立學校等。最高人民法院對“失信被執行人”有明確的界定，與擁有不良信用記錄的人員不同。
三、怎樣維護良好信用記錄?
若發生逾期應立即還款；建議定期查詢信用報告，發現有問題及時提出異議。
隨著社會信用體系建設的推進，可被記錄、使用的個人信用信息將越來越多，良好的信用對於個人的意義也將越來越大。為維護良好的信用記錄，個人應做到幾點：
一是如果有貸款、信用卡，要記清還款日期，做到按時、足額還款；
二是量入為出，不要過度負債；
三是在銀行申請貸款、信用卡時準確填寫申請信息，信息有變化及時通知銀行；
四是如果發生逾期，應立即把欠款還上。徵信系統中的逾期信息自還清欠款之日起保存5年，5年後將刪除即不再展示。
五是定期查詢信用報告，主動關心自己的信用記錄。每人一年有兩次免費查詢機會，如果發現信用記錄有問題，應及時提出異議以便得到糾正。
俗話說“有借有還，再借不難”，這是銀行、金融行業甚至各行各業都認可的民事規則，金融信用是個人信用最直接的表現形式，是個人獲得社會信用認可的重要內容，也是金融信用對個人的價值所在。
信用是一個人生活在社會中不可或缺的品德，卡友們一定要注意自己的徵信。珍惜信用，智慧用卡，智慧生活。
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