文：和聲
只需一張身份證，幾乎沒有資質門檻，最快幾分鐘即可到款。對於大學生用戶，有學生證就能放款。簡直太方便了對不對？
然而事實是，很多人掉進陷阱爬不出來。
互聯網金融讓很多無法從銀行貸到錢，也難以在熟人圈借到錢，或不想向熟人借錢的人解了燃眉之急，可謂是雪中送炭。然而現金貸讓很多人不知不覺中陷入鉅債泥潭。
現金貸是消費金融領域的一類產品，是無場景、期限短、金額小、沒有明確用途的信用貸款產品，特點是高效率、高風險、高利率。有業內人士稱，現金貸的目標人群就是被銀行信用卡業務和貸款業務拒之門外低收入、信用違約敏感人群。他們是大學生、工薪族、農民工、全職主婦.....
25歲的大學生小森，自殺身亡後，他的手機仍然頻頻接到催債電話
少數人成了老賴，卻也有些人被暴力催收逼得家破人亡。
瘋狂並未停止
2016年，“裸條”事件層出不窮。2017年直到今年，全國各地都時有被現金貸債務壓垮的大學生自殺的悲劇。
2017年7月，銀監會、教育部、人力資源社會保障部三部門聯合發文，要求未經銀行業監管部門批准設立的機構，禁止提供“校園貸"。然而今天，還是有很多大學生中招。更奇葩的是，還有大學生想玩”空手道“騙錢，某地一位大學生，騙取了20多個同學的身份信用於申請網貸平臺的貸款，成功拿到21萬貸款後註銷銀行卡，以為能逃過追債。卻最終入獄，被判處3年有期徒刑。
現金貸的獵物，可不止是大學生群體。
被套靠的人，有工薪族白領、農民工、全職主婦......據業內人士透露，現金貸的常規做法是先誘導借款人還款逾期，再暴力催收，誘使借款人借新債還舊債，利息越滾越多，幾千塊的借款滾成十萬、幾十萬的鉅債。面臨輪番的暴力催收，甚至有人家破人亡。
去年以來，國家就在不斷加強整治現金貸力度。
2017年4月10日，銀監會網站正式發佈《中國銀監會關於銀行業風險防控工作的指導意見》（簡稱《指導意見》），要求做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作，禁止欺詐、虛假宣傳，不得違法高利放貸及暴力催收。
2017年11月21日，監管部門叫停網絡小貸牌照批設。
2017年12月1日，互金整治辦、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合印發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，明確規定：要求網貸平臺必須有牌照、綜合利率不得超過36%、必須要有場景支持。隨著現金貸監管的政策接連落地，不少小貸平臺暫停放款業務。然而近來據調查，現金貸不僅捲土重來，還有高漲之勢。
人性的弱點，正是獵手的武器。
適度的提前消費，以及借錢治病、救急都無可厚非，貪慾是罪惡的土壤，給了現金貸機會。那些借錢賭博吸毒，寧願自己喝西北風也要借錢打賞網紅主播的人，更是主動把自己送進了屠宰場。
現金貸變相重生，警惕三大套路
6月12日，中國互聯網金融協會發布消息，呼籲消費者“理性借貸，慎重選擇借貸平臺，警惕變相現金貸。”據瞭解，有部分機構或平臺以手機回租、虛假購物再轉賣等形式變相發放“現金貸”，甚至故意致使借款人形成逾期。
套路一，有部分機構或平臺以手機回租、虛假購物再轉賣等形式變相發放“現金貸”，甚至故意致使借款人形成逾期。例如很多手機回租平臺，主要目標是大學生群體，年化利率普遍高於300%，少數平臺的年化利率甚至超過1000%。平臺先以評估價格(即借款金額)回收用戶手機，再將手機回租給用戶，並與其約定租用期限(即借款期限)和到期回購價格(即還款金額)，回購價格高於回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。
套路二，平臺在放貸的過程中以要求客戶辦理會員卡、搭售其他商品等方式，變相抬高利率。《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定，“民間借貸法律關係中年利率在24%以下的，受法律保護;若網貸利率超過24%法律不予保護。”一些現金貸平臺名義上年化利率為36%；但實際上，加上強制用戶購買會員卡、先付服務費才能獲得借貸款項的成本，年化利率可高達300%。
套路三，玩貓膩，故意導致借款人逾期。有些平臺會用技術手段在用戶端顯示未自動扣劃借款，客戶逾期後，平臺的借款信息則恢復正常，並電話通知客戶逾期，收取很高的逾期費用。而且往往使用言語暴力騷擾和逼迫借款人。很多借款人表示，即便只是借了一兩千塊，逾期一天就遭到暴力催收的奪命連環CALL，各種辱罵，甚至電話騷擾借款人通訊錄中的聯繫人。
穿上“筆記本回購貸”“首飾回購貸”馬甲的現金貸，也在使用相似的套路，只不過將目標擴大到職場人群。
如果遭遇現金貸的圈套，一定要及時報警，必要時可要求警察依法追究其非法入侵他人住宅、毀謗、騷擾、恐嚇他人、非法散佈個人信息、敲詐勒索、故意傷害等治安乃至刑事責任，發起民事訴訟。
請記住《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的規定：“民間借貸法律關係中年利率在24%以下的，受法律保護;若網貸利率超過24%，法律不予保護。”
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