导读
随着经济发展不断壮大，中产越来越多，很多父母在为孩子未来规划的时候，置办房产成为了必不可少的一项。毕竟，多买的这一套房子，在孩子小的时候可以收房租，等孩子大了也能当婚房，可谓一举两得。
然而在现实中，计划总是赶不上变化，孩子长大后不是嫌弃房产的地段，就是觉得房子不够大，想卖掉重新买；而且万一孩子不懂事儿，被人利诱卖出房产又该怎么办？再加上当下的房产税跟至今语焉不详的遗产税，当真让很多父母头大。
难道给孩子留套房子这么难吗？
要说难，按照目前的规定，也不会很繁琐，而且还不征税。
法规明确，直系亲属（包括第一继承人范畴的非婚生子女），不会被征税，只要到户口所在地的房地产管理局，办理过户即可；而其他非直系亲属或者接受遗赠的，才会被征收2%的公证费和3%的契税，剩下的也就按照手续办理即可。
可是，一旦人们担心的遗产税出台，那问题就大了，因为你的房子在传承到子女手里后，极有可能一辆价值20万以上的车钱就没了。再加上如果跟孩子之间没有个什么协议保护，万一孩子以后拿走房子不赡养自己，随意买卖又该怎么办？
说到这肯定还要有家长吐槽，就算签署了也没有意义。因为如果这份协议跟孩子签署的太早了，或许就不成立了。
就比如协议中明确了，如果子女出现不赡养父母、不做婚房使用，或者随意买卖等情况，就可以无法得到房子，亦或者在房子得到房子后出现这种状况，就通过这份协议，诉讼把房子收回来。
可那时候孩子还没有到具有行为能力的，更不具备这些方面的概念时，那么这份协议的签署是必须要跟家长的监护人完成的，那就意味着就是家长跟自己签。那么这种协议法院必然是不予采纳并视为没有法律效力的。
那么问题就来了，既然给孩子置办一套不动产问题多多，还能用什么方式来把钱留给孩子，更为妥善呢？
答案就是保险。
因为根据我国《保险法》规定，保险不纳入遗产，所以任何人无权分割，除了保险本身确定的受益人，个人保险都是属于自己的。可以说，不仅可以降低之前家长所担忧的问题，还能实现资产隔离、或是配置境外资产的可能。
不信我们把这笔钱当做房产来算一笔账，你想买个500万元的“房产”，你每年付款100万元，付五年，然后从第10年开始，你可以从第10年开始收45万元/年“租金”，但“房子”的价值还在一直涨，除了每年“收租”45万元后，30年后“房子”已经从当初的500万元涨到700多万元，不但“房价”持续上涨，还可随时买卖提取现金。
而第11年开始每年提取7万元，一直提取到100岁，共提取89年，总共可以提取623万元；可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。
可以说，一份保险，可以在抵抗通胀压力使财产保值的基础上，让你再也无需担心购置房产时的琐碎问题：产权、房产税、物业费、维修费……还能收一辈子“房租”。再如此一代又一代传承下去，“富不过三代”的诅咒也轻松打破了。
当然了，不同的家庭，所需要的保险产品也不近相同，所以一定要与专业人士咨询沟通，切勿人云亦云。
最后，如果您希望咨询不同币种的保险产品，请与我们联系，我们会安排专人与您沟通。电话：13301296879
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