政策的“暖风”使普惠金融成为时下最炙手可热的关键词之一，越来越多的专家学者、金融从业者、媒体都将目光聚焦于这一领域。9月14日，由凤凰WEMONEY举办的第二届新金融·普惠实践峰会在京召开。会上，监管机构、新金融企业、媒体等嘉宾共同探讨普惠金融发展大计。
普惠金融，最早由联合国在2005年宣传小额信贷年时提出，时至今日，这个词已演变成为全球化的金融术语。相比于传统金融服务侧重于高净值人群，普惠金融更多关注的是帮助每个有金融需求的人都能及时、方便、有尊严地以适当的价格获得高质量的金融服务。
覆盖面广 普惠金融服务所有群体
事实上，普惠金融服务于社会所有阶层和群体，其中，以中小企业和低收入者为主，从而帮助中小企业解决“融资难、融资贵”的难题。需要指出的是，普惠金融并非扶贫，也不是慈善，实践道路上必须遵循市场化的原则，在商业可持续原则的基础上，被服务者需要承担可负担的成本。中国在数字普惠金融领域的探索处于领先位置，充分发挥了“成本低、速度快、覆盖广”的优势，服务于小微企业、普通农户和创业者。
在业内人士看来，中国的普惠金融要健全多层次、广覆盖的机构供给体系，既应有功能齐备、具有“系统重要性”的大机构，又要有“接地气”的小机构，通过分层供给满足差异化的金融需求。这既包括传统的银行、保险、证券机构，也包括小额贷款公司、融资性担保公司等在内的地方金融组织，还有新技术驱动和经济社会发展催生的互联网金融等新业态。
在这样的大背景下，P2P网贷机构能够充分发挥个体借贷优势，依据普惠金融的指导思想，为更广泛的普惠群体提供力所能及的金融信息服务。实际上，P2P网贷平台是较早切入互联网消费信贷领域的互联网平台，覆盖场景较多，服务的人群也比较广泛。
良性发展 普惠金融与网贷完美结合
普惠金融与网贷的结合，主要体现在两个方面：服务对象的结合（包括城镇低收入人群、农民、小微企业）、产品服务的结合（根据不同的服务对象，网贷平台可提供不同的产品）。
网贷借贷与普惠金融的结合，主要体现在两个方面，即：服务对象的结合（包括小微企业、农民、城镇低收入人群等）、产品业务的结合（网贷平台可针对服务对象的不同提供不同的产品）。而经济发展相对落后的地区，由于融资途径比较单一、融资缺口相对较大，网贷就成为填补其缺口的途径之一。
作为传统金融机构的有力补充，新金融企业不断强化资产质量管理，逐步将普惠金融理念渗透到现实社会，为多层次资本市场建设和服务实体经济做出贡献。
网贷天眼合伙人、副总裁李光耀认为，随着数字化的到来，平台将普惠金融与自身商业模式结合，是良性的发展历程。从用户角度而言，支付方式以及支付场景下的数据信用变化也在影响着普惠金融的纵深发展。李光耀指出，现阶段老百姓享受到的普惠金融只是极小一部分，市场类的主体经济占比较多，不过随着未来用户海量交易数据的产生，老百姓的交易支付对经济有着更大的促进作用。
近期，P2P监管政策陆续落地并进入到实施阶段，网贷行业正朝着健康、合规的方向发展。由于互联网技术快速发展，互联网金融的效率随之大幅提升。再加上国家对普惠金融的支持力度不断加大，互联网金融将更加深入普惠金融。此外，随着信息基础设施日益改善，互联网金融的服务可逐渐拓展至偏远地区、农村地区，以及贫困人群、老年人、残疾人等特殊群体，进一步扩大普惠金融服务的覆盖面，并不断提高普惠金融的渗透率。
由“普”及“惠” 技术驱动普惠金融迎新发展
普惠金融形成了“普”，接下来就要探讨如何实现“惠”。
如今，互联网、大数据、云计算、人工智能等数字技术飞速发展，以技术为驱动的数字普惠金融新模式正在逐渐形成。金融科技正成为各领域机构竞相追逐的“香饽饽”，近两三年，越来越多持牌金融机构开始关注数字技术。
国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠认为，数字普惠金融的科技赋能主要体现在，通过科技来开发传统持牌金融机构没有顾及的长尾市场。
具体而言，科技如何给普惠金融赋能？中国互联网金融协会战略研究部负责人兼互联网金融标准研究院副院长肖翔指出，一是有助于提升服务可获得性。数字普惠金融通过电脑、智能手机等终端进行操作，不受时间、地点、气候等客观因素影响，使金融“血液”持续流向更深、更广的经济“末梢神经”。二是有助于提升成本可负担性；第三则有助于提升供需可匹配性。通过大数据、人工智能等数字技术，可以更好地实现普惠金融供需两端的精准化和个性化匹配，使产品与客群、风险与收益、风险与能力更加匹配。
“互联网技术为普惠金融提供了一个创新的路径。”中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君称，实现普惠金融的路径有两条，一是科技创新，“普”存在的金融服务对象范围大、偿债能力差、风控成本高、认知能力差、抗风险能力差等问题，都可以通过科技创新帮助解决。另一个则是行为监管，通过发布行为准则和产品准则，对金融机构的服务行为和金融产品进行规范和干预。
网贷天眼总结：总体来看，P2P网贷平台将成为普惠金融的重要力量，随着网贷监管政策的落地实施，未来可能会有更多的传统金融机构选择与P2P平台开展合作，共同助力普惠金融的发展。与此同时，未来随着互联网技术的加速发展，金融与科技的融合度将会进一步增强，为普惠金融的实现提供更多可能性。此外，随着普惠金融服务范围的扩大，未来或将逐渐改变贫穷偏远地区金融服务差、基层金融服务不足的现状，推动普惠金融发展进入新阶段。
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