2018年的理財市場對於銀行理財產品的投資者來說，可謂是哀鴻遍野，從去年開始的收益下行趨勢似乎在今年仍然沒有改善。今年年初，受貨幣市場利率繼續下行的影響，銀行理財收益率持續“爆冷”，根據比財數據顯示，7月銀行理財平均預期收益率為4.75%，環比下降0.05個百分點，已連續5個月下降，創下2017年12月以來最低收益水平。
比財君認為，未來市場利率很有可能進一步走低，銀行理財收益率持續小幅下降的概率比較大。
最為突出的一個特點體現在今年的6月，2018年的6月於理財市場好像過得非常平淡。本來月末、季末和半年末三個時點疊加，每年6月末往往會成為金融機構最“缺錢”的時刻，在這個時間節點，諸如銀行理財、貨幣基金等固收類產品的收益率水平按理說會隨著市場資金價格上漲而“水漲船高”。
然而，今年6月末的情況卻有些不同，根據比財數據的統計，從6月中旬開始，銀行理財產品的平均預期收益率開始持續下行，從6月4日至6月10日的5.01%小幅下行到6月25日至7月1日這一週的4.89%。而貨幣基金更是從今年年初“4”掉到了目前的“3”（7日年化收益率的平均值）。
那麼銀行理財還值得買嗎？
第一，轉變產品投資方向，逐步適應“非保本”的概念
在6月27日的貨幣政策委員會上，貨幣政策由之前的保持流動性“合理穩定”變成“合理充裕”，這意味著接下來貨幣政策會繼續鬆動，市場利率繼續走低，銀行理財收益維持下降的走勢是大概率事件。
在理財產品轉型及改革方面，保本理財及3個月內短期理財發行降幅將有所放緩，淨值型理財短期內不會明顯增長。未來銀行現金管理類產品或迎來穩步增長，銀行理財門檻降至1萬元之後將成為貨幣基金的有力競爭者。
第二，打破現有理財產品投資渠道，關注點放寬
雖然銀行理財產品收益率整體下行，而且“跌得很慘”，但是比財君最近也注意到在比財平臺中，有不少城商行、農商行在每期產品的間歇都會推出高收益的理財產品，比如廊坊直銷銀行推出的“新手專享系列”以及營口沿海銀行推出的“金祥雲”系列產品，他們在系列產品中每期都會有一到兩款產品的收益率比較吸引人。
其實這個現象普遍存在，我們不可能時時刻刻去銀行看理財產品介紹，更不可能讓銀行的工作人員隨時給我們推送高收益的理財產品，所以直銷銀行的出現就是為了解決這一問題，讓我們拿起手機就可能看到全國銀行在售的理財產品詳情，而比財就是讓我們不用一個一個銀行去關注，整合所有直銷銀行的產品，以多個維度來把直銷銀行的理財產品展現給大家。
關注比財，關注高收益的理財產品。
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