答案225421442

首席投資官評論員董巖：

月收入9000，貸款48萬元，選擇等額本息還是等額本金。我們不能只從還款的角度來說，還是要綜合考慮的。

首先，計算等額本息和等額本金的還款差異。因為您沒有給出貸款年限我們平均一下就按照還款20年來算，利率按照基準利率4.9%。等額本息總還款額753919.54元，總利息為273919.54元，每個月還款3141.33元。等額本金還款還款總額716180元，利息總額236180元，每月還款開始3960.00元，然後逐漸減少，前期還款上要比等額本息還款壓力大一些，總利息少還4萬左右。

其次、考慮個人家庭開銷問題，每月工資9000元，您沒說是稅前還是稅後，如果是稅前那麼按照平均水平差不多每個月到手的金額還要扣掉2000多元，那麼到手的金額只有6000多元，如果開始每個月還貸4000元就剩下2000多點生活開始還是很拮据的，如果是稅後9000那麼還剩5000元勉強還行。

最後、要考慮家庭的整體情況，如果是單身開支小還多一點也沒什麼，如果自己有了家庭另一半收入可以也可以選擇等額本金；但是如果有家庭但是另一半的收入無法支撐家庭開支，那麼還是現實一點選擇等額本息還款。畢竟拉長了來看貨幣還會貶值，多出的4萬塊錢利息也是分散在20年中還，最後也就沒有多少了。

所以每個人的實際情況不一樣，選擇哪種還款還是要綜合考慮個人和家庭因素。

首席投資官

由於美國已經多次加息，並且在未來還會有至少四五次加息，為了避免熱錢大規模迴歸美國，國內加息就成為必然。

雖然存款利率好像沒加息，但是貸款利率是在漲，很多地方的首套房貸款利率已經達到5.5%左右。即使你的利率比這個利率低，估計很快也能漲到這個水平。

我們以貸款利率5.5%，貸款年限20年來做一番解讀：

一般來說房貸不超過家庭月收入的30%為宜，儘量不要超過50%，以免影響生活品質，降低風險抵抗能力。

從上圖就可以看出，等額本金每月還款3300元，較為接近你月收入的30%，但是總的利息要比等額本金高出5萬元左右。

等額本金首月還款4200元，已經是月收入的47%，前期會有一定壓力。

從省利息的角度看，顯然是等額本金更合適，並且提前還款的話還能省更多的利息。

考慮到你月收入9000元，這個收入水平一般會有公積金，能夠緩解部分還款壓力，顯然選擇等額本金是更好的選擇。

當然了，銀行是商業機構，要尋求最高收益，所以現在多數銀行都不提供等額本金的還款方式。也就是說了這麼多，可能你還是沒有選擇，只能用等額本息。

最後，如果手頭寬裕了，越早提前還款越好，縮短年限能夠比減少月還款額節省更多的利息。

財智成功

我建議做等額本金貸款！理由如下：

從你的收入來看，你應該是上班族，對於上班族來說，收入多少都是血汗錢，所以能省則省。

因為等額本金的總利息相對等額本息來說要少很多，而且年限越長少的越多。

從你的貸款金額來看，你所購的房子應該在二三線城市，月入9000，這樣來看呢，月收入不算低。還款是不會有壓力的。

等額本金前期還款金額較高，但是貸款30年最高也才還3300元左右，每月還能有5700元的結餘。