“小額分散”是貫穿整個互聯網金融風控原則，針對個人貸款額度上線不高於20萬，針對企業貸款額度上限不高於100萬，同時對互金平臺來說，平臺的貸款總體構成應該不僅僅由“小額”的借款人構成，並且這些借款人還應滿足在地域、行業、還款週期等屬性上的“分散”。從地域上來說，應該儘可能覆蓋全國各個省份；從行業上來說，應該不但有各類工業、製造業，還應該有各類農業、服務業等等；從還款週期上來說，應該儘可能讓借款人進行等額本息的每月分期還款，以此來不斷降低借款人的貸款本金額度，並且降低借款人不還款的意願。
那“小額分散”的優勢又在哪呢？其實互金平臺總體資產質量主要面臨行業週期性風險，地域的突發性風險以及人為的道德性風險。而通過“小額分散”當平臺一旦有風險事件發生，影響的只是平臺整體資產質量很小的一部分，避免了集中連鎖式反應的風險。
其次“小額分散”原則又如何切實落地呢？根據現今主流借款資產分析，借款人剛性需求基本集中於消費金融、汽車金融、供應鏈金融、三農金融以及票據金融，而其中消費金融以及汽車金融都屬於個人借貸，試想拼多多上市就是一個很好的例子，當你以為電商已經開啟無紅利時代結果橫空殺出了一個拼多多專做三、四、五線城市的電商，所以對消費金融以及汽車金融來說市場體量巨大，成長性巨大並且還有強有力的週期抵禦能力，而此種場景就完全符合“小額分散”落地原則。
最後就是“小額分散”的門檻為何適合互聯網金融平臺而不適用於銀行？傳統的銀行業主要以金融屬性為重，對風控要求極其嚴格，故對借款人的資質評定大都以剛性資產為主，打個比方你有100%資產存在銀行但未到期，銀行可以考慮貸給你70%。而對於普通借款人大都都不符合銀行風險評定，那對於普通借款人借款訴求如何實現呢？於是就誕生了互聯網金融依靠網絡數據為借款人實現普惠金融，而考慮到其相對薄弱的風控措施，“小額分散”原則就成為其一個風控重要指標！
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