玩轉銀行卡為你我生活添色彩
現今，每個人的錢包裡都有那麼一兩張銀行卡，除了日常消費，在網上購物方面，刷信用卡也已經成為很多人的第一選擇。不過，也有不少人習慣使用借記卡，大部分人使用的目的也是為了避免信用的無限透支，從而對自己的消費有所節制。其實，不管是借記卡，還是信用卡，都各有好處。比如借記卡，在自由刷卡的同時享受活期存款利率，辦理各項代收代付業務輕鬆自如。信用卡也有優勢，先消費、後還款以應急需消費，對賬單可以對本月的支出一目瞭然。下面就跟大家聊聊我們該如何玩轉手中的借記卡與信用卡。
作為存款賬戶，借記卡能享受活期存款利率，而信用卡由於不提倡存款消費，其中的存款是不計利息的。另外，借記卡在刷卡消費在便捷程度上與信用卡不相上下，同樣可以免去攜帶現金的麻煩。
借記卡在日常理財生活中的強大功能，也使得人們傾向於它。省時省心省力是借記卡的最大特點，持卡人利用借記卡辦理各項代收代付業務輕鬆自如。目前各大銀行推出的代收代付業務主要有：代發工資，代收各類公用事業費，如：水、電、煤、電話、移動電話，代收保費等等，由此給持卡人帶來了極大的便利。這種很多過去需要親自打理的煩瑣事情，如今使用借記卡既安全可靠，又節約時間。
例如現在很多銀行的借記卡就是專為持卡人量身定製的現代化個人理財工具，只需要一張卡就可辦理包括存取款、轉賬、兌換等等在內的幾乎所有個人理財業務。
但是，在消費方面信用卡功能有著不可取代的好處，從財務自由的角度和從彰顯身份的角度，信用卡有著自己的典型特點。除了銀行一貫宣傳的信用卡“先消費、後還款”所引導的消費理念，和任何時候不為現金苦惱的身份標誌，信用卡還有足夠多的功能等人認識，當然也有待持卡人開發利用。
信用卡在消費中有著一定的優勢
首先是對賬單可以讓你對本月的支出一目瞭然。每逢月末或月初，銀行關於你本月支出的詳細細目將郵寄上門，從而有利於建立理性的消費習慣。而更重要的是，借記卡充其量是改變一種消費方式，信用卡則是從財務運營的角度幫你理財，運用得當，你可以省下一筆利息。從小處講，可以讓你在薪水青黃不接的時候從容應對。
通常銀行是比較鼓勵刷卡消費，但並不鼓勵用信用卡透支取現。因為和信用卡刷卡消費相比，信用卡透支取現容易讓人陷入“拆東牆補西牆”，“以債養債”的惡性循環中。
不鼓勵信用卡透支取現，並不等於說我們不需要透支取現額度。眾所周知，每個家庭都應該準備一定的應急備用金，以備不時之需。但以活期存款為主的應急備用金的投資收益卻不高。這時，擁有一張取現額度較高的信用卡就能很大程度上釋放我們的家庭應急準備金，但這點並不提倡。
再如它的“循環透支”功能更是借記卡無法比擬的，持卡人在免息期內只需還一個最低還款額，便可重新恢復部分可透支額度，在有效期內繼續用卡。儘管這樣需要支付一定的銀行利息，但卻可以以備不時之需。
目前借記卡加信用卡的雙卡模式，是我們生活中的最佳選擇。事實上，很多信用卡的客戶也是從借記卡發展而來，有些銀行則將信用卡定位為吸引個人存款的催化劑，通過信用卡方面的服務來吸引個人存款。
信用卡有著多種的還款方式
銀行業內人士表示，從上世紀80年代就開始有借記卡，十幾年來也已經形成比較完善的模式，但信用卡的發展是近些年的事情。到底鼓勵消費者持借記卡理財，還是發揮信用卡在信用和服務方面的作用，很多時候我們也在討論。對於消費者，希望他們是1+1模式，也就是一張借記卡+一張信用卡。
而從消費者的角度，借記卡+信用卡的1+1模式，更多也是還款方面的考慮。目前，信用卡的還款方式主要有三種。一是自動轉帳還款，也就是事先選擇一個存款帳戶，將號碼告知銀行，並授權銀行在到期付款日前一工作日，根據您月結單上載明的結欠金額直接從您的活期存款帳戶扣款。採取這種還款方式一般為全額還款，持卡人需要在存款帳戶中存入足夠量的資金，以備銀行扣款之用，但如果存款帳戶中資金不足以全額還款，銀行將以部分還款處理，而如果存款帳戶餘額低於月結單上的最低還款額，銀行則不予扣款，並按未還款處理。
二是半自動還款。即同樣約定一個活期存款賬戶，但不授權銀行定期扣款，而是由持卡人通過電話等形式通知銀行扣款。三是主動還款。若選擇主動還款方式，則須在收到月結單後前往銀行辦理還款手續，可用現金、支票或從個人儲蓄帳戶轉帳還款。
銀行業內人士講到，在國外，個人支票是最經常的信用卡還款方式，每月將支票郵寄給髮卡行，簡單省事，而且還可以輕易繞過不同銀行間的賬戶壁壘。但在國內，由於個人支票使用並不廣泛，為了避免手持現金前往銀行網點的麻煩，你唯一的選擇就是在該銀行設立一個借記卡賬戶，從而可以通過自動或者半自動方式還款，免掉不必要的利息負擔。
當然，銀行間的跨行轉賬功能也早已開通，從而為消費者在不同銀行間賬戶的轉賬還款提供了方便。
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