最近信用卡風控也是越來越嚴格了，尤其是套現行為，一旦被銀行認定信用卡套現，將會給持卡人帶來很大影響，下面就來說說哪些行為會被銀行認為是套現行為。
一是經常在半夜三更刷卡。
一些人認為銀行晚上的監管較鬆懈，容易套現。卻忽略了一個常識，許多商店深夜不營業，在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。
二是在少數pos機上頻繁刷卡。
信用卡持卡人短時間、高頻率地在少數幾臺pos機上刷卡交易，銀行通過調取你的信用卡流水記錄很容易發現。
三是信用卡消費的對象商戶記錄不明。
四是經常惡意延長還款期限。
這類人總在還款日把原先套現的錢先還清，在短時間內再將還的錢刷出來，讓還款日順延到下個月。甚至還出現了在最後還款日還了再套現，從而把還款期限延長的情況。
那麼套現存在哪些風險呢？
信用卡套現資金主要流入房地產、股市等投資領域，這違背了銀行發放信用卡的初衷，更會導致監管統計信息失效，產生過度授信，造成貸款市場不合理膨脹，如果不加以控制會引發金融風險。
跑路風險
現在的市場上，pos機市場也是泥沙俱下，“一清機”和“二清機”甚至“三清機”“四清機”並存的，一不留神，就掉入陷阱，要知道，根據發改委的通知，pos機刷卡費率已經沒有封頂一說了。
目前，第三方支付都是持牌經營的，在央行頒發的200多張支付牌照中，具有銀行卡收單業務的公司少之又少，只有60幾家，而且還有部分收單業務僅限於所在省份。即便需要使用手機刷卡器等支付設備，一定要認準持牌的機構，不然下一個被捲走的，可能就是你的錢
用卡風險
為了留住用戶，銀行對於信用卡套現在很多時候屬於睜一隻眼閉一隻眼，而且一般的手刷產品都具有跳碼功能，相當於刷一次卡變一次商戶，規避銀行的風控系統。
但這不意味著銀行真的就一直會吃這種“啞巴虧”，一旦被銀行的風控系統識別，銀行會立即採取措施，輕的降低額度，重則封卡。
法律風險
根據最高法、最高檢聯合央行出臺的《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，信用卡套現行為情節嚴重的，應依據刑法第225條規定，以非法經營罪處罰。持卡人以非法佔有為目的的惡意透支，應依據刑法第196條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
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