我之前说过，我认为世界上面对最多故事，最能触摸到人性的职业——医生、警察、保险。
哦，或许还有律师。这几个人连起来能上演一部拷问世间百态大剧。
保险行业确实是容易引发道德风险的地方。
因为，保险这个东西，本身自带小投入可能换来巨大的回报的特殊性。
所以，我们绝大多数人买保险，其实是为了万一哪天不幸出险，还有保险雪中送炭；
但是，有一小搓人买保险，却是为了以身试法，妄图通过保险一夜暴富。
因此，在保险中，存在大量的骗保问题。
案例有很多，我今天给大家讲一个印象深刻的意外险杀妻骗保——
你心心念念的枕边人，每天晚上想一百种杀掉你的方法。
这事儿得先从一个“人生赢家”说起。
一、
2000年，25岁的陶代，在东北经营着一家影楼，拥有上百万的家产和美满的家庭。
但是，日复一日相似的生活让他觉得索然无味，与妻子争吵也日益强烈。
就在这个时候，李娜闯入了他的生活。
李娜是从北京回东北老家探亲的姑娘，长得漂亮，性格也开朗，她本想趁休假拍套写真，谁料与老板越谈越投机。
2003年，找到新生的陶代决定和妻子离婚，然后和李娜闪婚，卖掉影楼一起去北京。
但是，在北京的婚后生活并不如陶代理想中那么美好。
他在偶然中发现，妻子李娜竟然在一家KTV工作，这让东北爷们的自尊心十分受挫。
多次让妻子换工作的劝说无效，陶代没有选择原谅，他在2005年的某天，抽了一整夜的烟，天亮后下决心再次离婚。
可是，接连两次失败的婚姻，并没有打击到陶代。
2006年，31岁的陶先生优先享受了一波互联网红利，他在QQ上搭了北京大妞于然。
一年的网恋后，俩人面基并决定同居。
随着两人关系的亲密，陶代逐渐发现，于然其实是一个非常有风情的寡妇，并且手里还攥着北京的4套房产。
但是呢，她有一个致命的缺点——爱赌。爱豪赌。
“这不行，”陶代心想，“我得让她戒掉毒瘾，不然房子都整没了。”但多次劝说，换来的只是更激烈的争吵。
最终，陶代想到一种自以为很聪明的方法，他要和与于然一起去赌场，亲自监督她。
说实话，普通人都知道这种方法不可取，因为面对巨大诱惑对自身定力要求极高，花心的陶代显然不是合格的监督员。
结果正如我们想的那样，陶代爱上了赌博，并且，欠下了大量赌债。
单单是赌场失意还不够，女朋友于然在又一次的争吵后向他提出正式分手，并拒绝帮还赌债。
2014年，39岁的陶代彻底崩溃了。
他想自己年轻时何等意气风发，人到中年，竟然落得一无所有。
哦，不全是一无所有，还有一堆赌债。
…人生更加无望。
二、
2015年，陶代被赌场相逼，为了还债，他只能回了一趟东北，想要变卖老家的一处房产。
在卖房的过程中，遇到了孙媛媛。
这是陶代生命中的第四个女人，也正是此故事悲情的女主角。
孙媛媛是一家房产中介公司的二把手，月薪2万，长得一般，但妆容非常精致，穿着黑色的工作套装，服务非常周到。
陶代在关注房产变卖动向之余，还了解到孙媛媛已婚，但和其丈夫相处的并不愉快，时有矛盾发生。
这时，一个念头突然闪现在他脑海：“不如…利用这个女人来还赌债。”
从这件事就能看出来，陶代的脑回路显然和我们普通人不太一样…我觉得他这时候已经产生一种对女性变态的报复心理。
这个想法一旦冒出头就止不住，陶代决定找个帮手。
他拿着手机翻通讯录，没按两下，看见一个熟悉又陌生的名字——边才。
想起来了，边才是赌场的服务生。
当初日子过的滋润时，他俩可算是老相识，自己没少给他小费。最主要的是，陶代记得，边才无意中说过，17岁因犯盗窃罪坐过牢，路子很野。而且，他还是自己的老乡。
边才得知陶代这个想法后，欣然同意入伙，帮着出主意，让他先进一步接触孙媛媛。
有了目标和帮手，陶代觉得自己有底气多了，他开始对孙媛媛展开强烈攻势。
处于婚姻危机中的孙媛媛显然不敌女人丛中过的陶代，在甜言蜜语的围攻下，她的内心，开始动摇了。
2015年4月，陶代终于把自己的房子以130万的价格卖出去，他觉得这时候正是自己一击必中的机会——
拿到房款后，陶代直接向孙媛媛表示自己想和她在一起，让她和丈夫离婚，和他一起去北京发展。
孙媛媛…同意了。
与此同时，作为狗头军师的边才，计划也有了雏形：陶代和孙媛媛结婚后，立刻给女方上一份人身保险，再用一个看似意外的死亡状况骗取巨额保险金。
陶代觉得这方法不错，自己咨询多家保险公司，最终选择了一份保险内容是“意外死亡/身故，将赔付100万元”的人身保险。
选好保险后，他带着媛媛去了民政局。
婚后一周，他帮着媛媛购买巨额人身意外保险。
就在媛媛保险单签字后的第二天，陶代觉得他和边才密谋的“意外死亡”计划，才刚刚开始。
三、
最初，两人相继想了食物中毒和毒蛇咬伤的作案方法，结果毒药太难取，只能放弃。
接着，他们又想出一招——让媛媛坠楼身亡。
为了便于实施，陶代还专门提前把正住在2楼的房子换租到了16楼。
2015年7月的一天，陶代把阳台的几块玻璃擦得透亮，跟妻子说自己要外出办事，照常离开了家。
与此同时，边才戴上假发，画着浓艳的妆，踩着高跟鞋，来到陶代家门口。
正在窝在沙发上看电视的媛媛听见敲门声，她没多想，把门打开后看到一位陌生女人，还没来得及开口问，眼前突然出现了一把刀。
拿刀的，正是男扮女装的边才。
他想照着计划逼媛媛进门，把她从阳台推下，伪装成擦玻璃不小心坠楼的假象。
谁料高跟鞋行动不便，媛媛瞅准机会推开他就往门外跑，越急越乱，不顾一切冲下楼的媛媛不小心摔折了腿，只能坐在楼道里惊慌的给丈夫打电话。
边才担心引起其他居民的注意，没有再追。
过了一会，陶代赶回，装着心疼的样子，以“不要报警，怕人报复”等说辞劝住了媛媛，将她带到了医院。
第一次行动没有取得成功，陶和边决定再次出手。
他们从网上购买了弩和毒镖，想将孙媛媛射死。
陶代为此还偷了邻居家的两只宠物狗做实验，当看到小狗被毒镖射中不到一分钟就死去时，给了五星好评。
但是，后来两人发现，自己的射术并不精湛，如果毒镖没有射中，被发现后报警就麻烦了。
只能选择放弃这个方法，但他们仍旧没放弃“意外死亡”的原计划。
当时，媛媛摔伤卧床，不便走动，两人又打起了煤气泄漏的主意。
他们想着在炉灶上放一盆水，水烧开后会漫出来，将炉灶的火浇熄，造成煤气中毒。
可几次尝试后，陶代发现盆内的水总是不能“恰到好处”地溢出，这一想法也被否定。
此后陶代又在脑海中模拟了多少次杀死妻子的方法我们不得而知，但我只是一想到这个画面，就觉比鬼故事还可怕。
最后，他们终于把作案手法锁定在了“溺水身亡”上。
2015年9月15日，陶代对媛媛说：“受伤闷在家里那么久，不如出来散散心。”
于是，带着她来到了河北某水库，与二人同行的还有自称陶代朋友的边才。
不得不说，边才的换装技术很成功，因为媛媛并没认出眼前这个长得略清秀的男性，是当初害她小腿骨折的那个人。
两人本来计划让边才“不小心”将媛媛撞下水去，然后两人“尽力救援无果”，最终溺亡。
可这个计划因没有合适的时机而放弃。
两日的游玩中，陶代曾成功把媛媛骗下水，可因有围观人群，加上心里害怕，只能将她拉了上来。
计划又失败了。
9月18日，边才告诉陶代：“你我二人胆子还是太小，我认识一个朋友，叫郑声，有他在这事儿准成。”
郑其实是边才的同事，因抢劫、强奸等罪名蹲了18年，出狱后一直在赌场打工。
听闻有20万元的分账，郑生也同意入伙。
9月19日，因为“偶然”遇见朋友郑声，陶代三人决定多在水库玩几天。
有了上次人多的教训，陶代为了保险起见，提出在湖边扎帐篷，以便观察，确定在没有目击者的情况下实施计划。
9月21日，星期一，水库周围已经没什么旅客了，4人一路说笑划着皮划艇来到湖中心。
陶代说自己想下去游泳，首先跳入湖中，让孙媛媛也下水一起玩。
媛媛不太愿意，她觉得秋天水冷，但丈夫一再催促，朋友也跟着起哄，不好再推脱，就顺着皮划艇也滑入水中。
见孙媛媛入水，边才和郑声二人将皮划艇划向岸边，造成万事大吉的假象。
陶代则将媛媛拖入水中，死命按住，他感受到她挣扎幅度越来越小，注视着水面逐渐归于平静。
这时候，边郑二人才划着皮划艇返回，把冷酷的陶代和一具尸体一起带回岸边。
上岸之后，划船的两人跃入水中，将身上的衣服弄湿。
而此时，陶代拨打了“110”，哭着说，在游玩过程中，妻子溺水身亡。
四、
故事没完。
我知道有朋友想问：“陶代他们最后从保险公司那里拿到赔偿了吗？”
没有。
警方接到报案后，进行了例行调查，发现溺水女子丈夫刚为妻子办理了巨额人身险，顿时觉得事情没那么简单。
之前不是没有过雷同案例，阿sir们觉得，这起事件很可能是出于骗保目的的谋杀。
在随后的侦查里，也确实发现了两个重要的疑点：
1、三名男子都穿着很厚的棉服，吸水后本应几乎无法行动。但他们却说在离岸80米左右的地方船翻了，大家一起把溺水的媛媛抱着游到了岸上。
2、警方询问时，以朋友相称的三人，却说不出彼此的真实姓名。
最后，陶代、边才、郑声三人认罪，被判死刑，缓期两年执行。
但是，孙媛媛，大概到死都没想到，一个男人娶了她做妻子，天天晚上躺在一张床上，心理却想着如何以最好的方式杀了她。
五、
今天的故事改编于我听过的一个真实案例。
在保险行业里，骗保的事儿屡见不鲜，杀妻骗保只是其中的一种方式罢了，还有故意自残、伪造交通事故等等…
车险、意外险、医疗系都是骗保的重灾区。
我知道有些朋友觉得现在的保险理赔条款复杂，理赔难。
但是真不是故意刁难，被诟病的条款背后，都是血淋淋的案件堆起来的经验。
就像我们坐飞机总有那么多看似无理的小要求一样，背后曾经因此发生的空难又是多少次悲伤呢。
人性最经不起考验。
我想法律和条款的存在的原因之一，也许就是在疯魔的时候提醒一句：记得做个人吧。
以上。
相关阅读：
閱讀更多 小白財記 的文章
