保障型人身保险中,重疾险是保费的大头,其次是寿险,然后是医疗险和意外险。如果要问怎么买性价比最高,那聚焦点就要在重疾险和寿险两个险种上。
小安在这里提供几个有效提高性价比的建议:
选择消费型产品,保费节省一半
重疾险分为储蓄型和消费型两大类,消费型只保障重大疾病,储蓄型除了保障重大疾病还保身故赔付,有的还返还养老金或者分红等。
要提高性价比,选择纯消费型重疾险,保费比储蓄型重疾险节省一半左右。
同样的,寿险就选择只有身故责任的产品,不要选还包含满期返还的两全型产品。
选择定期产品
重疾险和寿险,都有保障终身的和保障一定期限的。选择保障一定期限的产品可以进一步降低保费。不过,对于重疾险来说,预算不是特别紧张还是建议买终身的,或者把保额分两半,一半保终身,一半保定期。
以32岁男性买50万保额为例:
1.重疾险
终身消费型:保费为6645元。
定期消费型(保至70岁):保费为4240元。
重疾险选择保障到70岁,比保终身的节省36%保费
2. 寿险
终身寿险:5700元。
定期寿险(保至70岁):保费为2130元。
寿险选择保障到70岁,比保终身的节省62%保费
选择最长的缴费年限
重疾险和寿险一般有好几个缴费年限可供选择,最好的选择是保多少年就交多少年,没有这种选项的话,就选择最长的那个缴费年限,可以有效降低年交保费。
还是以32岁男性,50万保额,保终身为例:
1.重疾险:
20年交:保费为8430元。
30年交:保费为6645元。
重疾险选择30年交,比20年交节省21%保费
2.寿险:
20年交:保费为7400元。
30年交:保费为5700元。
寿险选择30年交,比20年交节省23%保费
值得注意的是,40多岁再投保,如果想选定期产品,可能无法选择30年交,只能选20年交了。
选择性价比高的产品
同样的保障内容,不同的产品,价格可能差异很大。“一分钱一分货”、“贵有贵的道理” 在保险产品中并不适用。
仍以32岁男性,50万保额,终身重疾险为例:
产品A:保费12455元
产品B:保费16660元
选择产品A比产品B,节省25%保费
保险产品的保障内容和价格都是统一的、公开的,可以随意比较,选择性价比最高的。
其他方法
意外身故责任,可以用意外险来解决,比寿险便宜。
百万医疗险可以减轻重疾险保额压力,但重疾险保额仍不能低于30万元。
采用上述方法节省保费,都是可行的。请不要考虑通过降低保额来节约保费,因为保额是你自己的利益。
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