天津銀行明確提出轉型+創新的雙軌戰略，並將交易銀行作為公司與機構業務轉型的重要抓手，佈局重點行業產業鏈金融，加大科技及數據引領，為企業提供綜合化金融服務。
文 / 天津銀行交易銀行部 周雪楠 郝文婷
2018年初，天津銀行對“2016 - 2020年發展戰略規劃”進行了中期評估與完善，明確提出轉型+創新的雙軌戰略，並將交易銀行作為公司與機構業務轉型的重要抓手，佈局重點行業產業鏈金融，加大科技及數據引領，為企業提供綜合化金融服務。“擁抱交易銀行”，成為天津銀行轉型與創新再發力的落子點。
一、交易銀行的內涵
交易銀行是銀行管理理念和對公金融產品服務供給形式的全面轉型，被稱為“新時代的公司銀行業務”。它是根據客戶財務管理願景，為客戶交易提供系列服務，幫助對其上游與下游的資源進行整合，並最終達到提升資金運作而產生的效益和相關工作效率的目的。在交易銀行業務下，銀行圍繞企業的物流、商流、資金流和信息流，提供如支付結算、現金管理和供應鏈金融等一系列綜合性金融服務。
目前，我國銀行業面臨跨銀行、跨行業、跨業務體系、跨市場週期的挑戰，也面臨監管環境、業務流程再造、風險管控、客戶關係管理的挑戰。交易銀行成為商業銀行供給側改革、金融轉型升級的戰略要點，部分銀行同業已經邁出了積極探索的步伐，創新開闢一條中國式交易銀行發展路徑。
二、天銀版交易銀行之產品定位
5月2日，天津銀行貿易金融部正式更名為交易銀行部，整合供應鏈金融、跨境金融、貿易融資和現金管理等幾大板塊，承攬批發條線產品管理職能，通過跨部門、多維度的產品加載，憑藉本外幣一體化產品，梳理重點行業，提升服務內涵，為客戶提供資金融通、支付結算、保值避險等全方位、體系化的金融服務，分步走打造交易銀行金融品牌。
城市商業銀行在科技水平、人才儲備、網點佈局和資產規模等方面較四大行、全國股份制銀行均處於相對劣勢，因此城商行要根據自身優勢資源和經營管理實施差異化競爭策略，實行彎道超車。天銀版交易銀行將加大力度佈局4條產品線：支付結算、現金管理、貿易融資和供應鏈金融。
支付結算：支付結算是一種分散且融合在各條線的跨業部門業務，是交易銀行業務的基礎。交易銀行要實現發展包括現金管理、貿易融資等，都是從支付結算業務中衍生出來。天津銀行將整合賬戶服務和票、證、函等支付結算工具，採用多層次信息科技手段處理，支持多幣種、多國別、多渠道、多類別的支付方式，並提供個性化SAP或ERP鏈接服務，滿足企業支付結算的需求。
現金管理：現金管理逐漸成為商業銀行的新型戰略性業務，其作為建設交易銀行的突破口，是交易銀行業務的核心。天津銀行將在現金管理中加載貿易融資、結算功能，圍繞現金流整合貿易產品，提升用戶體驗，增加客群黏性。同時，依託數據分析，形成交易銀行服務閉環，在形成結算存款的同時，進一步降低信貸風險，增加中間業務收入。
貿易融資：2011年，天津銀行開始將傳統貿易融資產品向“本外幣一體化、內外貿相結合”的鏈式金融服務方向轉化，依託不同行業、不同類型的貿易業務全流程，將不同結算方式、融資模式相組合，推出了“金鍊條”貿易融資產品。目前，天津銀行貿易融資自主品牌“金鍊條”系列產品涵蓋6個專案、18個子產品，滿足了企業貿易鏈中的一攬子融資需求，提供集結算、融資、避險、增值於一體的綜合融資服務。貿易融資作為交易銀行業務基礎服務的生命線，天津銀行將通過整合自償性貿易融資產品，在降低經營風險的同時，作為公司業務沉澱存款的主要來源。
供應鏈金融： 今年，天津銀行將把供應鏈金融打造成為交易銀行的特色產品，積極與供應鏈金融平臺等開展合作，將物流、供應鏈管理與貿易融資產品相結合，實現信息流、商流、物流、資金流的整合，通過交易平臺參與企業的融資模式，以供應鏈金融產品為抓手形成“1+N”鏈式獲客模式。同時運用大數據進行風險控制，推出網上開證、銀關稅費通、電子保函等線上供應鏈產品，探索提供場景化、線上化、生態化的產品服務方案，通過場景搭建、場景嵌入與場景輸出的方式打通與企業經營行為的直連 。
三、天銀版交易銀行之推進路線
一是明晰產品定位。天銀版交易銀行產品定位從三方面打造交易銀行核心能力：流動性管理產品方面，補全產品線，推出票據池、應收賬款池等產品；貿易融資管理方面，大力發展跨境融資、應收賬款融資等產品；大力發展特色供應鏈金融，推出線上化場景化解決方案。
二是重塑業務流程。建立交易銀行管理團隊，提升綜合金融服務的研發與解決能力；加強網絡化服務，實現線上化業務通道流程；打造線上供應鏈金融服務，通過差異化“融資+結算”產品組合，覆蓋目標客群端到端的業務需求。
三是再造營銷模式。天津銀行以“項目制”營銷為切入點，以客戶經理作為客戶關係的核心，配備專職產品經理、風險經理和審批官，建立“四位一體”的團隊服務模式。今年，天津銀行以供應鏈金融業務為拳頭產品，選取四類重點客戶、以八大優質行業為切入點，主打核心企業上下游“名單制”營銷模式，深入研究其交易模式特點與交易主體在不同環節的業務需求，“一鏈一策”“一戶一策”為客戶設計全流程的產品方案，“以產品獲取客戶、向產品要存款”。
四是搭建系統服務。天津銀行將推進新一代信息系統建設，在金融大數據創新業務開展等方面進行全方位戰略合作，分步推進交易銀行系統建設，應用互聯網和大數據等科技手段將傳統業務進行改造，打造一個底盤（關鍵系統與管理系統）、兩個輪子（核心系統與創新平臺）的雙速IT架構，打通內部管理與業務系統間的互聯，結合內部與外部數據，建立全方位客戶視圖。
五是推動未來轉型。天津銀行將升級銀企直連、加強雲服務版、引入三方風控平臺等，整合現金管理與貿易融資服務，通過搭建金字塔產品體系，打造拳頭產品做大基數。對內推動矩陣式管理，針對機構縱向加強條線的專業化管理。對外建立數據模型掌握不同類型客戶在不同區域和時段的資金流和財務願景，在保證客戶低成本資金覆蓋日常生產經營的前提下，實現資金價值最大化。
天津銀行交易銀行不僅是對往期實踐的總結，更是對未來之路的引航。“不忘初心 迴歸本源”天津銀行將加快轉型與創新步伐，大力發展交易銀行業務，建立客戶為本、協同一體的一站式綜合金融服務，也將會同廣大同業一道，共同打造開放式金融生態圈。
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