在网贷行业外部环境恶化的背景下，为鼓励成员机构合法合规经营，7月31日，北京互金协会发布了新版《北京市互联网金融行业协会观察员发展规程》。
这是继7月27日，北京市互联网金融行业协会发布增强版成员管理办法，重点提出“五级分类体系”和“观察员发展计划”之后的最新动作。
修订后的发展规程将面向所有在京注册或开展业务的网贷机构。原观察员平台也需按新规程重新认定观察员身份。北京互金协会将定期检查申请平台，符合要求的将可能成为观察员平台，出现问题的可能降为联络员平台。
一、新观察员发展规程中对平台的具体要求
新观察员平台需要满足九项要求并接受北京互金协会定期的走访检查。这九项要求分别是：
- 提交北京互金协会规范发展工作组成员单位的推荐函
- 提交省级互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》
- 在北京互金协会进行产品登记、平台信息披露、信息盲交换系统数据对接，并接受信息披露和公众监督
- 进行银行资金存管，提交银行资金存管协议以及存管银行出具的客户银行资金存管报告
- 提交最近一个完整年度的《年度审计报告》
- 提交《业务合规性审查报告》
- 提交符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定的网贷平台合规自查报告
- 完成北京互金协会可信时间戳认证和协会内部评级
- 设定退出机制，提交《应急市场退出预案》，定期接受检查
由于原观察员平台已经进行了产品登记，平台信息披露，信息盲交换系统数据对接，信息披露，并且完成了可信时间戳认证，因此，原观察员无需再次进行相关操作。
申请的观察员平台和原观察员平台在满足以上要求后将进入北京互金协会观察期，观察期内接受协会走访检查，协会将视情况并依据流程将申请平台转为会员平台。若在观察期内发生重大不合规行为或重大风险事故，视情况降为联络员平台。
二、新观察员发展规程在法律方面的要求
《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》是由省级互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的整改要求。
未获得该通知书的网贷平台并未在当地金融监管部门进行申报。这类平台处于地方金融局的监管之外，平台可能未按照相关法规的要求开展业务。因此，获取通知书是合规的前提，也是平台接受监管的直接表现。
《银行存管协议》是网贷行业最基本的法律体系之一，未进行存管的网贷平台会自行管理投资者资金。在当前的环境下，网贷机构不进行资金存管更有可能挪用投资人资金。银行存管协议只能证明平台与存管银行达成协议，而客户银行资金存管报告是平台真正开展存管业务的证明。
《业务合规性审查报告》是正规律师事务所按照当前网贷行业法律体系的要求对平台的工商信息、互联网渠道、备案情况、业务模式、风险管理、出借人及借款人保护、信息披露以及其他相关方面进行全方位审查而出具的证明。律师事务所会对符合法律要求的上述内容逐项出具肯定意见。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等法规要求网贷平台不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；不得提取、新增风险备付金；不得线下经营；不得与金融交易所合作开展业务；不得分包核心业务。这些法规还要求网贷平台彻底清理现金贷；开展资金存管；向当地金融部门登记法人和分支机构信息；开展信息披露；压减违规业务并构建安全网络设施。
符合这些要求的平台违规业务清理处置得当，平台商业模式更加符合法律规范，运行的安全性也相对较高。
可信时间戳是一种对数据电文进行公证的服务。经过可信时间戳认证的数据电文是司法部门认定的数据文件。在争议发生时，带有可信时间戳认证的平台注册协议、借款合同等文件能够证明投资者在平台进行过资金出借等交易，保障了投资者权益。
《应急市场退出预案》是北京互金协会发布的《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引》中要求的文件。当平台决定退出时，平台需要建立工作组，确定业务、资产与出借人清单，妥善制定退出计划，及时与借款人沟通，严格执行计划并实现良性退出。
应急预案作为平台法律框架的一部分是为投资者添加的最后一道保障。在平台发生风险爆发事件后，涉事平台将执行《应急市场退出预案》，北京互金协会以及当地金融监管部门有义务监督平台执行预案，尽可能协助投资者挽回损失。
三、新观察员发展规程在经营方面的要求
新申请的平台需要在北京互金协会进行产品登记、平台信息披露、信息盲交换系统数据对接，并接受信息披露。这使得平台得以公开运营数据，迫使平台主动压减违规业务，规范自身运营，完善资金流出与投入的期限配置，提升平台运营安全性。
《年度审计报告》是正规会计师事务所对平台财务信息确认、计量以及核算正确性所进行的审核。这些财务信息包括平台自身资产、收入获利能力以及资金运转等内容。
当平台按照国家财政部颁布的会计准则处理账务并编制相应的财务报表，会计师事务所会对财务数据公允的反映了自身业务及运营实质的平台出具肯定性意见。任何被出具保留意见、否定意见和无法表达意见的平台均存在不同程度的财务问题，揭示出平台经营的潜在风险。
四、宜信、网信、翼龙贷和91旺财是规范发展工作组成员
除在法规和运营方面的要求外，申请观察员平台需要获得北京互金协会规范发展工作组成员单位的举荐。这使得申请观察员的平台需要在网贷行业内有一定的公信力并且获得北京龙头网贷平台的认可。
北京互金协会规范发展工作组成员单位毋庸置疑是宜信、网信、翼龙贷和91旺财。以龙头平台组建的北京互金协会在充分了解地区网贷运行、领悟网贷政策的基础上，凭借其优势地位，将带动北京地区网贷行业规范发展。
对于投资者而言，新观察员发展规章中的多项要求以及重审原观察员平台是为保证所有观察员单位能够实时符合行业的法律法规要求。《业务合规性审查报告》和《年度审计报告》在审核平台法律合规性和经营成果真实性的同时，也为投资者甄别平台提供了客观公正的依据。除专业法律与财务报告，北京互金协会还提出了平台的降级设置，为投资者直接划定了平台的安全范围。《应急市场退出预案》要求观察员平台良性退出，尽可能减少投资者的投资损失。
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