寧京霞子壽

央行再次出手，餘額寶連跌兩個月？馬雲卻笑了！網友：龐氏騙局？

馬雲和銀行無硝煙的戰爭其實已經開始好幾年了，有人肯定會說早在十年前馬雲說:如果銀行不做出改變，我們就改變銀行。這句話的時候就已經開始了，其實不盡然，筆筆覺得也許在馬雲創業時，變賣家產都無法從銀行貸到款的時候應該就開始了吧，央行當然不是吃素了，除了之前對支付的限額、強制收費等政策以外，去年的5月10日，中央人民銀行上海總部官網披露行政處罰信息公示表，支付寶（中國）網絡技術有限公司因違反支付業務規定，被中國人民銀行上海分行要求限期改正，並處以罰款人民幣3萬元，而作出行政處罰決定日期是2017年4月21日。

央行不僅做出處罰，更是直接公示，這與其說是央行的手段，不如說這只是央行的自衛，畢竟近幾年來，支付寶不斷的生活化，給百姓帶來了不少的便利。什麼水費、電費、醫療掛號、交通違法繳納等等，都可以通過支付寶就輕鬆解決，此乃民之福利也，可是，這麼大的一塊蛋糕，誰也不會退縮，筆筆這裡插一句，其實中間最得利的應該是騰訊的馬化騰，至於為什麼大家可以去自行領會。所以央行不斷的出政策打壓支付寶，而馬雲和支付寶一直廣受用戶愛戴於是餘額寶的連續下跌的情況自然也就被用戶嫁接到央行的身上！

其實這個事情是真的錯怪央行了，因為最主要的原因是受貨幣基金新規的影響。6月出臺的貨幣基金新規在7月已經開始了全面實施。比如規定貨幣基金T+0限額1萬、除了取得基金銷售業務資格的商業銀行外的其他機構和個人不得為“T+0贖回提現”業務提供墊支等，這些限制對貨幣基金的業務造成了一定影響，進而影響到了貨幣基金的收益率，通俗一點就是說那些平時經常在資金市場進行拆借的金融機構等主體，現在不差錢了。

不過央行前陣子的確是以支付寶槓桿過高的原因，限制了支付寶借貸服務的發展，隨後出現了大量借唄被關的用戶，的確這兩年互聯網金融發展如日中天，馬雲的借唄更是直接讓銀行丟失了百億資金來源，畢竟比起和銀行借錢，支付寶的花唄和借唄顯得更加人性化，花唄完全可以充當信用卡來用，而且大部分用戶都有，再加上支付寶的移動支付十分方便，自然就成為了我們日常消費的不二之選，而說到借唄可能還是有點難度，首先需要你有600分芝麻分，其次是良好的消費習慣，的確會擋住一大部分人群，當然互聯網如此發達的時代，銀行和借唄都沒有的時候，你不妨選擇的微信上面的“網信免息”公眾號，只需要你有500芝麻分即可申請，對於很多小夥伴來說的確也算是另一種福利吧，至於額度的話和借唄是一樣的，主要看你自己的選擇，畢竟只對有需要的人群開放嘛，筆筆溫馨提示：千萬不要去相信那些所謂強開或者提分的人哦！

那麼問題來了，如果貨幣基金收益下降後，跟銀行存款比還有優勢嗎？

其實，目前貨幣基金的整體收益率，應該跟銀行定期存款的最高檔利率差不多，從收益率上看，或許兩者已經不相上下。不過，想要拿到銀行的最高檔存款利率，不僅是要存3年或5年的定期，而且存款的金額也有一定限制，一般是5萬以上。所以筆筆認為還是選擇餘額寶會好一點，你們覺得呢？

網信免息

　　不會，先來看一下筆者的餘額寶，一共129.93元，130元都沒有。

　　那麼為什麼不選擇餘額寶呢？不是覺得它最近的收益下跌，而是沒錢啊！一個融資買股票的人能有錢去買貨幣基金嗎?筆者是個激進型投資者，希望資金得到有效大幅的增值，主要將資金投資於基金、股票和外匯。

　　不是說餘額寶不好，而是餘額寶屬於貨幣基金，並不適合所有投資者。

　　如你比較保守，唯恐本金受到虧損，或收益下跌，比如2016年貨幣基金的總體收益跌到2.5%左右，那麼更建議購買國債或存入銀行，因為更為安全的同時有固定利率，如果存入的是吸收存款較難的小型產商銀行或信用社五年期的存款還可以在5%上下。

　　即使你不那麼保守，餘額寶也不是最佳的投資，更應該選擇銀行理財，因為銀行理財的收益更高，而投資標的跟貨幣基金差不多，風險只是略高。

　　那麼什麼情況下適合投資貨幣基金呢？需要保持的流動性資產，或者做生意的週轉資金等等，比如三個月或半年要用到的資金，那麼是比較適合投資貨幣基金的，但如是長期閒置至今，更建議投資收益更高的固收類理財產品。

　　當然，如果追求的不是餘額寶的使用功能，又比較追求收益的話，那也不建議購買餘額寶，餘額寶對接的貨幣基金在我國六七百隻貨幣基金中收益處於中下水平。特別是進行升級以後，舊的天弘餘額寶需要保持有較大現金資產，而新加入的貨幣基金由於升級是逐步對用戶開放，需要較為漫長的建倉過程，同時餘額寶的用戶群可以直接用於支付消費轉賬還信用卡等，那麼它自身就要保持有較大的現金資產。而現金資產比例較大，必然會分攤到投資的債券和其他資產收益，也就導致收益普遍低於其他貨幣基金。

　　餘額寶目前對接六隻貨幣基金，未升級的對接的是天弘餘額寶貨幣市場基金，而進行升級的分別是5月4號加入的博時現金收益貨幣A和中歐滾錢寶貨幣A，5月20號加入的華安日日鑫貨幣A，5月28號加入的國泰利是寶貨幣，以及6月21日加入的景順長城景益貨幣A。

　　在這裡要注意一下，升級和未升級銷售機構不一樣，升級以後的銷售機構是網商銀行，而未升級的是螞蟻財富，那麼也就是說這種升級它是不可逆的，升級以後不能再購買天弘餘額寶貨幣市場基金。

三人聚眾

我的原則是零錢放餘額寶，大錢關鍵是沒有！

我想目前大部分朋友或多或少都會把一些錢放在餘額寶吧，但是具體放多少因人而異。

就我個人來看，我選擇把錢放在餘額寶主要基於幾個方面的考慮：

1、隨存隨取

目前餘額寶可以實時申購，不受限制，也可以隨時贖回。所以錢放在餘額寶上非常便利，就像自己的錢包一樣，可以買早餐、買菜、買衣服，買大件商品，交水電費，還信用卡，給他人轉賬。

2、收益

餘額寶不僅可以隨存隨取，最關鍵的是收益相對銀行高很多。

餘額寶就像銀行的活期，但是利率卻是銀行活期利率10倍以上。目前銀行的活期利率是0.35%左右，而餘額寶目前收益最低的也有3.7%左右。

這個利率目前比大部分銀行的定期存款利率都高，甚至高過一些銀行的大額存單利率，而銀行定期存款是不能隨存隨取還可以拿到高利率，提前自己去只能獲得活期利率。

如果錢多我會選擇其他收益更高的產品

雖然餘額寶目前的收益率還不錯，但是和其它高收益理財產品相比還是有一定差距，所以如果有10萬以上，我首先會考慮把錢放在其它地方，以便獲得更高的收益。

1、部分銀行定期存款

目前銀行缺錢，如果一次性存的錢比較多是可以享受較高利率的，比如下面的某省信用社利率就比餘額寶高。

2、銀行大額存單

目前大部分銀行三年期的大額存單利率都比較高，大部分收益要高於餘額寶。

3、銀行理財產品

銀行理財產品一般5萬起存，而且期限較短，1個星期到2年之間的期限都有，所以流動性比較好。而且收益率也比較高，一般能達到4%-6%之間，但是銀行理財產品是不保本保息的，風險自己承擔。

4、其它理財產品組合投資

如果有更多的錢，我還會進行組合投資，比如有100萬，我會把50萬用於購買銀行大額存單，收穫穩定收益，另外的50萬可以分成3份分別投資銀行理財產品、P2P平臺和基金，以便博取更高的收益。

貸款教授

最近理財市場雷聲不斷，大家選擇理財要相對小心，我個人比較保守，我的理財結構也很簡單，餘額寶和銀行理財。

1.日常備用金放餘額寶：現在的餘額寶七日年化收益3.78%，確實不高，但絕對不低，銀行的一年期定存才2%左右，一個活期的理財3.78%還低嗎？當然拿餘額寶和現在各種理財APP相比肯定要低，超過10%的一堆一堆的，一死一片一片的，不要相信XX薅羊毛了割韭菜了，那只是其中一小部分先進去的，等你聽到的時候就已經晚了，理財不是賭博，勸大家理智一些。餘額寶自出現至今兌付上沒出現過問題，而且綁定在支付寶內，消費轉賬都很方便。支付寶是馬雲商業帝國中的重中之重，所以它出風險的概率比一些小銀行要低得多的多。

2.超過5萬元以上的大額（對我而言）資金買銀行理財：現在無論中農工建等國有銀行，還是招商浦發等大型股份制銀行，5-10萬元的資金都可以選到年收益4.5-5%左右的理財產品，記住，一定要選大銀行並且是自己發的理財產品，這類的理財產品雖然表面上不保本也不保收益，但99%都會保本保收益，如果怕去櫃檯被忽悠買代銷的保險理財，那麼就用網銀或者手機銀行自己選。

愛健身的吃貨

首席投資官評論員溪梅認為：照目前的情況，不太會。原來使用餘額寶的時候就是因為利息比較高，風險比較低。平時消費使用著比較方便。有點錢就知道放進去。但是這個利息一年比一年慘淡了。

就默默的把自己閒錢轉到其他的平臺去理財。目前屬於理財小白，資金不是很多，攢不住什麼錢，也沒有什麼生活負擔。每月賺的工資會存一些在餘額寶中，但怎麼說也要比銀行給的利息高，靈活性比較強。像遇到急用錢的時候都是可以隨時取出來，正常都是2小時到賬。利息都是當天結算。所以不耽誤你收益。

但是現在的利息低都不能生活了。雖然餘額寶裡新加入了兩個基金公司，但還總覺得差點什麼。就把錢轉移到別的平臺，收益比餘額寶收益很多，也比較穩定。餘額寶還是會放一些錢，平時日常出去消費還是會用的到的，要這麼想放在工資卡中也沒啥利息，塊八毛的轉到餘額寶中，能給點是點。大額資金是不考慮放在餘額寶了。

所以，現在是不會把錢存在餘額寶了。心涼涼

首席投資官

不會，目前在餘額寶裡沒有錢，目前支付寶又開始使勁推餘額寶了，不知道是不是像我這樣的用戶越來越多。

之所以選擇把錢存在餘額寶裡無外乎兩個原因：收益高、可以隨存隨取。

之前餘額寶的收益一直在4%以上，甚至可以跑贏很多貨幣基金，所以選擇餘額寶是不錯的選擇，不過現在餘額寶收益已經大不如前了，很多理財的收益都要高於餘額寶。

餘額寶也確實教育了市場，現在包括微信零錢理財在內的很多理財產品同樣支持隨存隨取。既然方便性上大家都差不多，收益又低，顯然會有很多人選擇不把錢存餘額寶。

當然餘額寶運營了這麼多年，培養了數以億計的用戶，肯定還會有大量用戶使用餘額寶，哪怕收益低，出於習慣和信任都會繼續使用，畢竟和錢相關，信任很重要。

逸然決然

你會不會把錢放餘額寶，回答當然是.我自己個人就放餘額寶放了14萬.

　　在餘額寶還沒有出來之前 理財對於普通一般人基本是不存在的 很多人都不能按照銀行的要求來理財 比如最低金額 時限等.總體來說銀行是壟斷行業 壟斷出現以下危害

　1 、壟斷經營產生的暴利犧牲我等升斗小民的利益為基礎 打壓利率.

　　銀行的壟斷首先的受害者是儲戶，儲戶作為客戶基本沒有上帝的感覺 在利率方面和銀行毫無議價權.

　　2、壟斷還產生存款資源的錯配，權力尋租滋生腐敗嚴重

　　“民營企業貸款難”一直是困擾中小企業發展的主要因素，據有關數據顯示非國有部門對中國GDP的貢獻超過70%多，但他們在銀行正式的貸款還不到20%。幾乎80%的資金長期貸款對象都是具有政府背景的大項目，國有企業，等等。中小企業基本上貸不上長期貸款。

　　3、銀行利率跑不過通脹 導致民間借貸非常嚴重，死帳壞帳跑路 虧本金比比皆是.

　　4、壟斷造成創新思想意識嚴重缺乏，效率低下及人浮於事，後面一定會成為銀行改革的嚴重

　　餘額寶的產生恰逢其時，中國銀行業到了不改不行的地步，服務實體經濟的功能基本喪失。

　　餘額寶的在這事情起到的作用有;

　　1,餘額寶是普通儲戶有選擇的權力。讓銀行結束躺著賺錢歷史

　　2，餘額寶的出現使未來幾年中國銀行業的市場利率化成為了可能

　　3，餘額寶起到了部分中國銀行的作用，為商業銀行等同業拆借資金提供了資金平臺。

　　4，傳統銀行感到了真真的危險，中國決策者放開餘額寶的意圖是真真要改革銀行業，讓那些銀行業能醒悟，任何阻礙市場化的 進程的改革是要不得的。從而加入到改革的進程中去，那不是一味拖延改革，打壓扼殺餘額寶等互聯網金融等模式。

5 更加重要的是餘額寶給個體客戶既嚐到了小額資金理財的可能 又不會因為理財而失去的靈活性.能感受科技帶來的便利及服務

以圖為例既能每天享受利息 同時還能購物 你說你會不會放呢

與此同時銀行也催生出來類似的寶寶產品 最高五萬額度 日日可清 如果沒有餘額寶 銀行會改善嗎 我看難.當然為了防治餘額寶以後一家獨大 各個銀行的類寶寶產品 大家也幫忙買點.有競爭 最後還是我們消費者得利

昨天才買米

儘管餘額寶收益率近期走低，但仍不失為投資理財的主要工具，所以我不會放棄。

餘額寶自2013年問世，給很多人，包括我，一個重新認知理財的視角，使我從傳統的儲蓄理財，走上互聯網金融的道路，而且不斷前行，受益匪淺。也希望更多人能夠從我分享的經驗中獲得知識，從而更獲得好的投資收益。

1、餘額寶仍然是貨幣基金的領頭羊

儘管餘額寶因暫時監管一家獨大的局面，帶來產品的變化和收益下降，但是面對1.7萬億龐大的資金量，能夠如此穩健的的進行改革，沒有對用戶資金產生大的影響，收益率仍然能保持在3.5%以上，可以說是難能可貴的。

到目前為止，仍然沒有一家貨幣基金在規模上超越餘額寶，也沒有哪一家能夠把支付、理財、T+0結合的如此完美。

你沒有超越就沒有發言權，騰訊、京東以及其他的銀行、基金公司，哪一個不是在不餘額寶的後塵呢？

2、餘額寶是其它穩健理財的基礎鋪墊

而且，餘額寶不只是餘額寶，我們看到螞蟻財富的所有產品，都是在餘額寶的基礎上不斷推出的。餘額寶作為螞蟻財富的基礎業務，向上派生出定期理財、基金、黃金等高收益理財產品，都可以讓投資者在進行高風險高收益投資的同時，安享餘額寶的基礎收益。

保守的投資者可以長期駐留餘額寶，激進的投資者可以把部分餘額寶的資金投資於定期或其他偏股基金，這完全是站在投資者的角度考慮問題，不同投資風格的人可以方便的跨產品投資。

而且，餘額寶還可以對接網商銀行，下行到更加穩健存款業務，網商銀行的定活寶存款又是一種存款的創新，可以讓偏愛穩定的投資者，以活期的方式享受定期3年的存款利率。已經存在了幾十年的銀行，為什麼就不會這樣做呢？我覺得還是站的角度不同，馬雲是站在用戶的角度考慮問題的。

3、餘額寶會走得更遠

我沒有預測未來的能力，但是從餘額寶一路走來的過程看，我覺得餘額寶絕不會止步不前，也很少有人能夠超越。因為餘額寶的創新意識，有其它公司所達不到的高度，只能模仿，無法超越。

餘額寶不會止步不前，因為餘額寶承擔著太多人的期望，從我的悟空問答裡，我發現有大量寶粉堅定地相信餘額寶，有他們的支持，相信餘額寶就有前進的根基和動力，也就是說餘額寶會有大量的沉澱資金為基礎，也有很多的機會去試錯。

餘額寶不會止步不前，因為互聯網金融才剛剛起步，未來還有更多的機會大展宏圖，其中最值得期待的就是AI智能投顧，我相信，只要AI興起，螞蟻金服就不會落後。

所以，我不會放棄餘額寶，但是我也不會只用餘額寶，我會跟隨餘額寶的步伐不斷向前，探索、嘗試各類新的投資方式，就像餘額寶的定位，它是一個基礎。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

雖然餘額寶在升級之後除了華安日日鑫基金之外的博時、中歐兩支基金收益都有所下降。但是餘額寶仍然有著高於銀行存款的收益率、方便快捷的消費、支付功能、未來更多的優質基金產品。那麼我自然會繼續信任餘額寶從而願意將錢存入餘額寶中。

近期支付寶宣佈進行餘額寶的分流和體驗升級，新增了中歐滾錢寶貨幣基金與博時現金收益貨幣基金產品，後期又增加了華安日日鑫貨幣基金共三支基金產品供用戶選擇。雖然目前除了華安基金收益波動較小之外，博時與中歐兩支基金的收益都有所下滑。但是並不影響我對餘額寶的信任。

雖然餘額寶內的博時與中歐兩支基金的收益率確實有所下降，僅維持在3.8%左右。但是相比之下仍然高於銀行一年甚至三年定期存款的利率。所以將資金存入餘額寶中仍然能獲得高於銀行定期存款的收益。

在升級後的餘額寶仍然保持了其消費支付功能維持不變。可用於線上消費(包括但不限於淘寶購物、手機充值、水電煤繳費、還花唄、還信用卡等、線下付款、轉出到支付寶餘額或銀行卡)。這點對於用戶的日常使用非常的便利。

綜合上述因素分析，目前餘額寶仍然有著高於銀行存款的收益率、方便快捷的消費、支付功能、未來更多的優質基金產品。那麼我自然會繼續信任餘額寶而願意將資金存入餘額寶中。

冀蒙嘉澍

我還會繼續用餘額寶做幾千元零錢理財兼顧日常生活消費，但是大額資金理財還是建議選擇一些其他產品，因為收益率要比餘額寶高出太多。

餘額寶在成立之初，市場定位就是零錢理財加消費支付的模式。目前，監管部門的一系列監管政策，對快速贖回限額1萬元等政策都是在引導其迴歸本質，從未來趨勢來看還將會有持續的調整，所以還是把餘額寶作為零錢理財的產品。

目前餘額寶接入的有四隻基金：天弘基金、中歐、博時和華安，前三隻基金收益率已經跌破4%，5月26日天弘基金的萬分收益已經跌破1，做大理財不是明智的選擇。

1-3年不用的大額資金理財建議選擇一些其他的銀行理財產品

如果長期不用的大額資金，還是投向理財產品收益率比較高，2018年5月份，銀行理財產品平均收益率他馬上前16家銀行，收益率都在5%以上。

其實貨幣基金並不是只有餘額寶，市面上有一半以上的貨幣基金收益率都比餘額寶要高，你手裡的活期資金，如果覺得餘額寶收益率不理想可以選擇其他的貨幣基金產品。

圖中舉例了一些其他的貨幣基金，收益率比餘額寶都要高，這些僅僅是一部分。

餘額寶作為貨幣基金+消費支付的開創者，被廣大用戶喜愛，我也經常用，並不是圖他的收益率，而是在於對日常生活產生的便利性無可替代，雖然收益率下降，但是不妨礙他仍然是網民最喜愛的產品

關鍵字: 財經 支付寶 銀行