股票跌了才發現跑得太晚，人生病了才發現沒買保險，多麼相似的人生經歷，每天都在重複上演。
《我不是藥神》帶熱了保險需求，保險作為一種特殊的商品，買前不能試用，買完之後就是幾張紙，所以很多消費者都會沒有安全感。而且保險公司的套路深似海，不少人對保險更是將信將疑。
百萬醫療是排在大眾購買保險首要位置的剛需型產品，如何辨別哪類保險是真實用，哪類保險是假把式？重點看如下5方面：
1、投保對既往病史的要求嚴不嚴格？
如果要求很嚴格，且不提供線下的核保，則可以保證購買的人都是健康的，產品費率後期不會上浮太多；但硬幣有正反面，投保告知事項太多，也意味著很多人都購買不了。這個時候千萬不要隱瞞病情和既往病史，否則等保險真正要用的時候，這些都將成為拒賠的理由。
2、是否包含特殊門診和靶向藥物？
百萬醫療是住院醫療型保險產品，因為保額過百萬才被簡稱為百萬醫療。這類產品是要出院才能觸發賠付條件的，並不覆蓋普通門診。普通門診需要另外購買門診醫療保險。
於是問題就來了：靶向藥的患者一般都不需要住院，而且要長期服藥，通常他們定期要到門診去拿藥。如果百萬醫療是以住院為理賠的前置條件，就很容易把他們排除在外了。
這一問題，在不少升級版百萬醫療保險中有了解決方案。為了不讓自己的保險落空，購買的時候一定要認真看合同條款，看是否有"包含特殊門診，包含靶向治療藥物"的字眼。
買保險的時候要重點了解特效藥、進口藥報銷比例，因為基本用藥社保已經涵蓋了。
3、續保條件是否寬鬆？
百萬醫療只承擔保險期內的保費，而大病的治療往往需要一個很長的週期，期間保險到期了而續保又不順利的話，這個保險也起不到多大作用。因此續保條件的寬鬆與否，就成了一款百萬醫療是否"有誠意"的指標。
續保條款中，要明確出現"可以連續續保"、"不會因為理賠而拒絕續保或單獨提高保費"的條款，保障短期保險的接續性。
4、有沒有可能停售？
根據保險的大數法則，一款保險購買的人越多，風險就越分散。如果一款百萬醫療產品銷售的基數不夠大，是比較容易賠穿的，會導致購買之後的幾年漲價風險大，甚至可能會停售。
5、免賠條款內容有哪些？
住院醫療險是對你的實際支出進行補償，是不可能超過實際花費的。很多保險公司為了讓單筆賠款不至於太大，都會規定了一個免賠額及之上，各檔次的醫療費用也有限額。免賠條款的內容，也是判斷百萬醫療保險成色的指標之一。比如不少百萬醫療的免賠額是1萬，大家一定要注意。
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