吳海南3
居然被推薦到了首頁，那麼我電腦打字整理下。
1）分紅型保險。
是指這個保險合同帶有分紅責任條款。分紅的形式一般有：現金分紅（即每年領錢）、累計生息（即錢留在保險公司，保險公司給利息）、增額紅利（即用紅利的錢買成新的保額，即常說的會長大的保險）、抵交保費（不用解釋）。
分紅險常見的市場上品種有：
重大疾病保險（分紅型）：常見的有將紅利增加到保額中、或者累計生息，很少有紅利現金領取的。
壽險（分紅型），包括終身壽險和定期壽險都有。
兩全保險（分紅型），兩全險就是個奇葩存在，可以用來幹很多事情。
年金保險（分紅型），這個開門紅期間，大家一定被轟炸了。
不解釋分紅保險好還是不好，反正我是不喜歡分紅保險。
紅利來源
死差益：即實際死亡發生的概率或者疾病發生的概率小於本合同設計時的概率就賺錢了。注意了，現在市場上還有公司在用93年的生命表和疾病發生率表。這種坑不要跳。
利差益：保險有個預定利率。即保險公司用了本屬於客戶的錢（基本保費意外的錢），設定一個預定利率補償給客戶。這個利率一般沒在合同裡面，但是長期的保險可以通過這樣大致算出來：在繳費期滿後，沒有其他領取的情況下，看合同裡面的現金價值每年複利多少增長。有2.5% 3.5% 4.025% 。保險公司實際投資收益大於預定利率，保險公司就賺錢了。注意：預定利率和萬能賬戶類的保底利率和實際結算利率沒有關係，兩個概念。
費差益：這個很好理解。這個保險，每年的推廣（廣告）、銷售、服務、職場各種費用叫運營費。設計產品時，產品的價格裡面包含了此費用。如果實際費用小於設計費用，保險公司就賺錢了。 其實很好理解，某些大公司，上百萬的銷售人員，高大上的職業，為什麼產品爛，費率高，不是設計不出好產品，而是尾大不掉，費差降不下來。
以上如果是“益”就賺錢了，是“損”就虧錢了。
分紅不要想到，賺錢了就一定分。合同裡面會嚴格寫明，由公司審核確定怎麼分、分多少。其實還是看公司董事會或者大股東是否慷慨，公司的戰略怎麼樣，希望分給股東還是分給客戶。
-----------------------分割一下，說說返還型-------------------
返還型保險，不是正常保險分類。即返還保費，有合同期滿後返還保費，有中間返還已交保費，合同繼續有效的。
市場上的產品形式有：
合同滿期返還保費：如繳10年保30年，到期後返還保費。如：定期壽險、定期重疾、長期高額意外。
合同期間返還保費：一般去個名字叫關愛金、祝壽金，指定到了多少歲或者多少年後返還已交保費。生存期間有理由返錢的合同形式就是兩全保險和年金保險。這時候你就能看到奇葩兩全保險出現了。兩全+重疾 兩全+終身壽 兩全+意外 單獨兩全 年金。
返本性保險合同怎麼評價？好不好？
羊毛出在羊身上。所有的保障成本都是精算好了的。這裡沒有便宜可佔。同樣的一個終身重疾保險，一個77歲返保費合同繼續有效，一個不返保費。如果你覺得返保費的好，我一定不會同意。但要真實比較優劣會比較複雜。
注意幾點：
1）現金價值本來就是客戶的錢；
2）滿期返保費的種，如70歲合同滿期，你會發現快到70時，合同的現金價值無限逼近所交保費，同時現金價值增長變慢。
3）中途返還保費的種，如65歲返還保費20萬，你會發現65歲時現金價值為30萬，領取後現金價值變為10萬，然後現金價值在10萬的基礎上繼續增長。
以上只是簡單說個概念。真要說明白很複雜。個人觀念，如果買保障型的產品，購買合同責任越簡潔清晰的越好，別整各種附加，然後附加合同觸發主合同條款指令。建議少考慮分紅和返本型。
最後：分紅型保險六十歲後會退本金嗎？
會！也不會！ 看合同。
看合同。其實嚴格從保險分類來說沒有分紅險一說。分紅險只是這個產品帶有分紅條款約定。分紅與否與是否返還本金無必然聯繫。
先說分紅。保險的分紅，都是在合同裡面。明確的寫明，分紅是不確定性的。保險的分紅，是將，死差，費差，三部分的利益按照一定的比率，分配給消費者。是否分紅，是有保險公司的股東會決定的，分多少，也是由保險公司的股東會決定的。
再說本金的返還。目前能夠做到本金返還的保險的形式有，兩全險和年金保險。其主要以，滿期金，和祝壽金的形式，將所交納的保費，一次性的，返還給客戶。
其實本金的返還，就是將，本屬於客戶的錢，提前的，返還給了客戶。一個保險合同，在持有的過程中，現金價值是屬於，客戶的錢。在基本上所有的保險合同中，當返還了本金時，現金價值，基本上，會同步的，等額的減少。
回答提出的問題。其實重疾險，可以做到返還保費，長期的意外保險，也可以做到返還保費。年金，保險也可以做到返還保費。重疾險也有分紅的，年金保險也有分紅的。所以對於這個所提出的問題。沒有確定性的回答。純手打，加語音輸入，歡迎點贊。
家保通
分紅型保險的分紅方式有兩種，英式分紅跟美式分紅。
美式分紅又叫現金分紅或保費分紅，每年都可以用現金的形式來領取。而英式分紅又叫終了分紅或保額/增額分紅，每年的分紅只累計在保額上面，不能現金領取，等到保單期滿或終止時才能取出。
分紅是保險公司每年在經營分紅險業務的盈餘裡提取實際可分配的70%盈餘，按分紅險保單的現金價值比例來進行分配。分紅是不確定的，可以為零。保險公司每年會定期公佈上一年度的可分配分紅，然後會按預先確定的分紅方式來進行分紅。如果是現金方式分紅，而當年又沒有領取分紅的，那麼所分配的分紅會自動划進賬戶裡跟現金價值一起累計生息。
所以你說的60歲是否可以退還本金，與分紅險沒有半毛錢關係。可退還本金的是屬於返還型險種，而不是指分紅型險種。
投保錦囊
退不退本金，與是否是分紅型沒有關係，跟你上的保險產品的保障責任有關，要看條款中是否約定了到返還本金。
不過，一般保險合同中都不太直接說返還本金幾個字，有的是叫祝壽金，有的叫婚嫁金，但金額就是自己所交的保費，也就是返本了。
所以，看看合同吧。至於分紅，有現金分紅，一般都是不確定的，有可能多，也有可能少，也有可能沒有，這個要看每年保險公司可分配的利益來定，可以隨時致電保險公司查詢；還有一種是保額分紅，就是保額會按合同約定逐漸遞增。
這個圖片裡的就是一種返還型的產品約定，其體現出來就是【祝壽金】，可以看看合同裡這類的約定，就清楚了。
獅子座保險規劃師
這類保險都是忽悠人的！買之前天花亂墜的吹！真正領的時候！這裡有條件。那裡有條件。發現符合條件是你的孫子十八歲以後。這決不是誇張。多在問答看看。大巴吐糟這些保險的。保險除了一個意外險。和車險。其他根本沒必要！
