牛仔褲，休閒鞋、T 恤衫，帶著黑框眼鏡，陳生強看上去不是那麼“金融範”。這位京東商城首席財務官出身的理工男，一手帶領京東金融成為了一家“科技公司”。2017 年, 京東金融累計服務客戶數量已超過4 億，整體實現了超過百億的營收，並且實現了獨立分拆和單季盈利。
就在近日，福布斯中國發布2018中國最具創新力企業榜單，京東金融入圍。人們不禁對這位年輕的CEO有了更多的好奇。
按照福布斯中國官方的表述，只有真正具備創新與變革意識，懂得根據自身特點不斷開拓創新的企業家才能在危局中，突出重圍。凡入圍榜單的企業，或引領了行業發展，或對行業進步產生了重大影響。
那麼，京東金融和陳生強走過了一條怎樣的道路，值得這樣的讚譽呢？
“剋制貪婪比克服恐懼更難。” 從京東金融成立第一天起，陳生強就認定，做行業裡最苦最累的活，是最能長久的事情，也是最有價值的事情。
2013 年10 月起，陳生強開始擔任京東金融集團首席執行官，負責京東金融團隊的組建及業務發展。陳生強將京東金融發展的歷程分為兩個階段。京東金融從1.0到2.0 時代的迭代，是從服務最終用戶，轉變成做企業服務的科技公司的過程。
京東金融1.0，是基於京東的電商產業鏈，為消費者和供應商提供體驗更好的金融服務，包括用大數據、人工智能等技術，去做風險定價、去做用戶運營。圍繞著客戶需求，京東金融相繼做了消費金融、財富管理、支付、眾籌、保險、證券、農村金融等一系列的業務板塊。
“我們是否一定要用科技的方式自己去做金融的業務?金融業務的瓶頸在哪裡?我們的核心能力在哪兒?” 在1.0 模式建立起來之後，陳生強一直在思考，他得出的答案是，如果京東金融做自營金融，淨資本會成為天花板。京東金融的核心能力在於用戶的洞察，在於對金融深度的理解，以及用智能的方式去做風險定價。
因此，從2016 年開始，京東金融整體定位發生了改變，不再做自營金融業務，而是開放能力來幫金融機構做金融業務，這是當前京東金融的定位，也就是B2B2C的2.0 模式。
陳生強認為，B2B2C 模式的精髓在於，京東金融是帶著場景和客戶，帶著對金融的深度理解能力，來服務金融機構。一方面能夠幫金融機構更好的運營存量業務，另一方面，為金融機構帶來大量增量業務和收入。活客+ 獲客加在一起，能夠給金融機構帶來的是增量的收入，模式的轉型和戰略的升級。
實際上，陳生強一直引領京東金融成為一家科技公司。陳生強認為風險定價是金融行業最核心、最底層的能力，所以京東金融結合京東所擁有的數據以及外部合作伙伴的數據，一開始便投入大量成本大力搭建風控引擎，包括B端的風控引擎以及C 端的風控引擎。
從2014 年開始，京東金融已經開始用人工智能技術做風控引擎，到目前已經是第九代模型，涵蓋了幾十萬個變量。目前京東金融已經在人工智能應用上走到世界前沿。例如反欺詐模型，圖計算能夠通過超過14 億個用戶節點的圖，以及所有在這些節點上發生行為的相關行為的連接，這樣就把一系列的用戶和行為都描述出來。
京東金融自主研發的RNN 的時間序列算法準確率超過常規機器學習算法的3倍以上，被歐洲機器學習會議收錄，進入行業最頂尖行列，通過多維度建模形成了安全魔方產品，能夠實現對申請欺詐、信用欺詐、賬戶盜用、洗錢、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防範。
京東金融對外輸出的技術主要體現在AI 技術和數據技術兩個方面。目前，京東金融的技術產品有很多，如定位技術驅動的營銷平臺，旨在解決當前許多企業面臨的獲客和精準營銷難題，幫助企業實現營銷活動更定向、精準投放的京東來客；為企業提供一站式解決方案的數據科技服務平臺京東稻田；利用京東特有的商城、物流、金融數據以及AI 技術，疊加雙11、618 等大型活動實戰經驗，針對金融機構、互聯網零售等不同類型企業客戶打造的風控產品安全魔方等等。
“不惜一切代價建立科技領先優勢”是陳生強制定的京東金融長期戰略之一。2018 年，京東金融還成立了城市計算事業部，力爭成為中國最好的智慧城市技術和解決方案提供方。這意味著，線上線下的融合，是京東金融對未來行業變化的一個判斷。京東金融正在加大線下佈局，推動O+O 的落地。
放眼未來，陳生強認為，從信息化、SaaS 化，移動化，再到AI 化，每一次技術升級以及基於新技術的企業服務升級都會驅動一波經濟增長。當下的中國，正處在上述四個模式同步發展的階段，即信息化、SaaS 化、移動化和AI 化的四化合一。這四化合一，構成了數字化企業服務。
京東金融現在已經發展到2.0 階段，定位服務金融機構的數字科技公司，實際上就是用B2B2C 的模式，為金融機構提供數字化的企業服務。
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