有讀者來問：在銀行做住房按揭貸款，銀行要求的還款方式是等額本息，我覺得這種方式支付的總利息比等額本金多，因此，想選擇等額本金還款方式，我可以向銀行提出要求嗎？
購買住房是許多人一生的夢想，但是隨著房價越來越高，很多人只能通過住房按揭貸款買房。
住房按揭貸款的還款方式有“等額本金”還款和“等額本息”還款兩種。如何選擇呢？哪種方式更有利呢？
我們先看看等額本金還款方式是怎麼回事呢？
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月，每個月還款的本金完全是相同的，但是利息是根據你佔用的貸款金額不同計算的。
等額本金計算公式：
每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=（還款月數+1）*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
等額本金的特點 ：每個月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，所以，這種還款方式每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
等額本息還款方式又是怎麼回事呢？
等額本息還款方式就是借款人每月按相等的金額償還貸款本息。
等額本息計算公式：
每月還本付息金額=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]
每月利息=剩餘本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】-貸款額
還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】
等額本息的特點是每月的還款額相等，從本質上來說是每個月還款中本金所佔比例逐月遞增，每月還款中利息所佔比例逐月遞減，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。主要是還款壓力比較平均，考慮了還款人的還款壓力。
由於上述特點，一般銀行在做住房按揭貸款時推薦等額本息方式：一是貸款人還款壓力平均，貸款人肯定在貸款初期資金比較緊張，而等額本金的還款方式前期還款壓力較大；二是每月還款本息合計相等，容易記、方便資金組織；三是也是一個很重要的原因，銀行的利息收入相對較高。
至於你問的住房按揭貸款人有權利要求銀行按等額本金”方式嗎？
我要說的是：完全沒有問題。選擇什麼還款方式完全是貸款人的自由和權利。
一般情況下你如果不要求，銀行會自動按照 等額本息還款方式，但是你如果要求按照 等額本金還款方式還款，也應該沒有問題。銀行會尊重你的選擇。
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