【讓投資更美好：投資者教育系列節目】之二十六
【核心觀點】
1、所謂民間四大高額返利互聯網金融平臺，相繼全部爆雷了。
2、唐小僧沒有把募集來的一分錢託管到正規銀行的帳戶裡，一直在非法地自己運營資金池。
3、遠離以旁氏騙局做打底，以高額返現為誘餌，讓你把血汗錢掏出來的人！
大家好，歡迎來到《財經觀察家》，我是包冉，包包。今天我們聊聊什麼話題呢？聊一聊在這個世界盃之夏，可惜端午爆巨雷，800億的唐小僧平臺又要垮臺了！
【新聞背景】
端午假期第一天，一顆驚雷落下，炸得許多人無法安心休假。
國內四大高額返利平臺之首，號稱交易量達800億元的互聯網金融明星“唐小僧”平臺負責人跑路，6月16日起，唐小僧App已無法正常提現，其爆炸引發的震動，不亞於e租寶。根據唐小僧官網介紹，唐小僧上線於2015年5月5日，截至2017年8月，唐小僧註冊會員已突破1000萬人。唐小僧母公司是資邦金服網絡科技集團有限公司。平臺高調對外宣稱自己是一家P2F，也就是個人對金融機構的平臺，不是P2P。
據調查，唐小僧平臺目前並未上線銀行存管系統，也就是說，投資者的錢進了平臺之後並沒有被銀行存託管理，而是完全由平臺進行操作。據媒體報道，唐小僧因涉嫌非法吸收公眾存款，其母公司資邦金服辦公場所已被警方查封。
這個夏天本來過得日子特別好，世界盃之夏，特別難得，吃著小龍蝦，喝著扎啤，看個世界盃多美好的事啊！可是就在今年端午放假的第一天，我們看到全國湧現出無數的唐小僧維權群。
當然這都是目標直奔向唐小僧，它號稱自己是一個互聯網金融平臺，並且號稱一直鼓吹自己，是一個擁有所謂的國家央企背景，又同時說我們不是做P2P，我們不是做個人對個人的借貸，我們做的是P2F，我們做的是個人對金融機構的借貸。結果前前後後，總計它是超過750億，逼近800億的交易總額。這麼樣一個“明星”式的，當然帶引號了，“明星”式的所謂的叫民間四大高額返利平臺，其中之一的唐小僧，於端午節假期第一天徹底爆雷了。
當天我們可以看到，在之前的時候，在6月15號的時候，唐小僧理財的App上發佈了一則公告，號稱自己要進行5天的系統升級。結果我們接著再看，好傢伙！一升級，這個App就永久性地無法使用了。
我們看到，這就是上海市公安局的浦東分局，刑偵部門已經貼上了封條，給這個所謂的唐小僧，剛才說到有四大民間高額返利平臺，它們是什麼呢？您聽好了，有這麼幾位：一個是錢寶網，還記得吧？南京的那個，其實我們也談過它，已經爆雷了，跨掉了，這個創始人也基本上自首了，進局子了。
還有什麼呢？雅堂金融，也垮掉了，也爆雷了。就在端午節之前，號稱還有一家沒垮掉，聯璧金融。不過這兩天最新的消息，這個聯璧金融，也爆出了資金池重大問題。
所以說我們可以看到，迄今為止，這所謂的民間四大高額返利的互聯網金融平臺，都已經相繼地爆雷了。那麼我們再回過來看一看，現在我們今天所要談的唐小僧。
這個企業是2015年註冊成立的，還真挺誘惑人的。說唐小僧擼羊毛，投100，16天賺20；投5000，擼128元。什麼新人認購100塊，活期發放20塊紅包，等等等等。當然它還有其他的種種的這種的話術，它就是一個目的，就是吸引越來越多的小白用戶，來進入到它這種資金的大循環之中。
這個唐小僧確實給自己戴上了好多的光環，最令人髮指的是在今年1月份，唐小僧還榮獲了重點信用認證企業的稱號。去年的12月份，2017年度上海金融信息行業貢獻獎，它的母公司，2017年度誠信創建企業，現在看起來都是無比的諷刺。唐小僧一直在鼓吹自己，說我們是有央企背景。
其實它的這個央企背景，實際上是一個所謂叫資邦金服。而在2017年的1月，資邦金服對外宣稱，它獲得了央企瑞寶力源的戰略入股。但事實上，根據後來一系列的企業改制，這個瑞寶力源早就成為一家民企了，這是第一點。
更重要的是第二點，它不是說瑞寶力源是它的乾爹嗎？親媽也好，乾爹也好，關鍵是這個瑞寶力源，也因為涉嫌網絡營銷詐騙，正在接受我們警方嚴肅依法的調查。
其實，這裡包包給大家題外說一句，這好多的獎，好多的金融科技大會，什麼第二屆中國信息經濟+金融科技大會，其實都是很多的第三方，要麼是媒體，要麼是會展公司，要麼是協會等等第三方組織，搞的一些商業性的論壇，和商業性的活動。
這種商業性的論壇和商業性的活動，說白了在圈裡頭就兩個字：買獎，四個字叫：花錢買獎。你只要交了贊助費，交夠了贊助費，按照贊助費的級別，它就會給你頒發不同的獎項。而這種獎項，或者證書，其實一文不值。
在沒有監管的前提下，唐小僧實際上將募集來的，徵募來的大量的資金，無論是揮霍使用，還是進行資產的轉移，還是進行借新還舊，它根本沒有用於真真正正的實際投資它自己承諾的，或對外宣傳的投資標的的使用上。比如說它的承諾應該是P2F，也就是投資金融機構，把錢借給金融機構。
無論是金融機構的隔夜拆借，還是金融機構的過橋貸款，還是金融機構的貨幣基金，等等等等這些金融產品，這些金融產品我們可以看到，遠遠達不到唐小僧對外宣稱的高額返利額度。實際上根據我們今年2018年上半年的整體的總體的金融市場的宏觀數據統計顯示，今天我們普遍的銀行正規理財的平均收益率，已經下降到了4.2%左右的年化利率。
可是唐小僧並不是，唐小僧說根本就是8%、10%，在唐小僧平臺上和喝水一樣和吃飯一樣特別正常。20%、30%也經常看到，而且它還有一招，經常搞各種各樣的活動，比如說端午節返現，拉一個朋友進來，你又能存一萬又能分三百，等等等等諸如此類。
而且更為關鍵的是，這麼有名的唐小僧，我們在電視上，在整個的樓宇廣告裡頭，在電梯間的廣告裡頭，在各種的群裡頭，一度這麼有名的唐小僧，它並沒有選擇任何一家銀行。它沒有把募集來的任何一分錢，託管到正規銀行的帳戶裡。也就是說，唐小僧一直是在非法地，這都不是違規了，是非法地自己運營資金池。
【新聞背景】
據瞭解，唐小僧一直通過大量廣告以及高返傭來佔據市場。“100元3天返50，1.3萬元37天返500，2000元16天返90”，這樣的高成本返利活動在唐小僧上從未停止過。在“羊毛吧”網站上，有投資者稱唐小僧理財的羊毛已經達到了投資100元活期獎勵30元現金的高度。
而據知情人士透露，唐小僧每年廣告投放金額保守估計在5000萬元以上。從2016年開始，唐小僧大量投放電梯、樓宇廣告，一時間“零錢交給唐小僧，財富隨手蹭蹭蹭!”的宣傳語不絕於耳。在P2P投資圈，唐小僧、錢寶網、雅堂金融、聯璧金融被稱為高額返利“四大天王”。2018年初錢寶網、雅堂金融、唐小僧相繼涉案，6月21日上午，聯璧金融官網及APP均已無法訪問。
我們看到很多例子，說有的人投了300萬，有一個女孩投了23萬，好像是不多，自己的嫁妝錢啊對不對？而且很多是想把買房子的首付錢也投了出來，孩子上學的錢，老人治病的錢，就想搏一個高收益，用他們的行話，用唐小僧這個平臺的行話叫擼羊毛對不對。可惜羊毛沒擼著，擼著一身羊腥騷。在這樣整個的背景下，我們看到，當你把錢真金白銀地投入這些平臺上的時候，其實這些錢就進入到它們自己的左口袋和右口袋。
在很多的維權群裡頭，大家普遍反映，在購買唐小僧平臺上相關的標的之前，你還真查不到，它也不告訴您：我這個錢到底買了什麼？到底買了這個產品它的內核到底是什麼？它是怎麼包裝出來的？它的這個基石投資產品和增值衍生投資產品到底是什麼？沒有，就是一個產品，然後標價多少錢，然後再給你一個高額的現金返利作為誘餌。
那麼這個時候你就一定要警惕了，對吧？還是那句話，花了錢買了什麼你總得知道啊！你不能說從我這募集了幾百萬元，或者幾十萬元，或者幾萬元，整體募集了幾百億元、幾十億元，那你都投給誰了？
真真正正是按照您說的這個方式，然後投給了相應的金融機構也好，小微企業也好，創新企業也好嘛，還是說這些錢就無疾而終了，就隨風消逝了？這些平臺它們的合規性，並不是朝夕之間就能暴露出來的，也不是一夜之間就爆發出來的，它其實是會累積，從量變到質變，會累積相當長一段時間。也就是我們俗話說的，你這藏東藏西，藏不了天長日久，你總歸會露出自己的馬腳。
那麼在這個情況下，我們看到，如果大家關注的話，事實上關於唐小僧這個平臺，很多時候沒發工資了，有些用戶已經開始投訴了，這些信息已經足夠地從量變到質變，引發您的警惕了。而這些警惕，最起碼還能幫助您及早地、儘早地將資金或者本金撤出來。
中國的銀保監會主席郭樹清先生，郭主席他日前在第十屆陸家嘴演講論壇提到，對於投資者來說，收益率超過6%的這種理財產品，您就一定要打個問號了，就要仔細想一想，它是不是真的實現了。如果收益率超過8%，那就非常危險了，而收益率超過10%以上的，投資者就要準備損失全部的本金。
事實上從央行的行長，到我們銀保監會的主席，到各個重量級的國家相關部委的主管領導，他們在近期一系列的表態，都是一個堅定的決心，什麼決心？即使捅破泡沫會產生陣痛，也要堅定地去槓桿，堅定地將咱們中國社會宏觀經濟領域的龐大的債務總額降下來。
這種巨大的陣痛，如果說對國家來說是可以承受的話，那麼對很多個人來說，或者個體家庭來說，可能就無法承受。而恰恰我們擁有可以規避避免這種風險的手段和措施，是什麼？就是遠離這些不靠譜的，遠離這些以旁氏騙局做打底，以高額的現金返現的承諾和許諾為誘餌，來吸引你把資金掏出來的人。
我們看到2018年的5月份，全國有10家平臺倒閉跑路，包括浙江、江蘇、上海、北京等等。這裡麵包括什麼競優理財、祥龍創投、泓源資本等等等等。這些聽起來名字都很好聽，它們總的額度，其實沒有我們剛才談到的唐小僧的那麼大，交易總額高達800億元。但是其實它們都是一樣的，有跑路的，有提現困難的。事實上當一個互聯網金融平臺已經出現提錢困難的時候，它們的資金鍊已經斷了。
所以這裡頭，我們還是老生常談，要再一次地重複，你一定要查清楚它這個企業的背景，一定要查清楚這個企業的資質，一定要查清楚這個企業有沒有真真正正地委託銀行，把資金託管到正規銀行的第三方的資金池裡頭，而不是自己運營一個資金池。
現在無論是在工商局總局的網站上，還是在所謂的叫做天眼查，企查查，各種各樣的App裡頭，我們都能非常清楚地查到，每一家企業它的投資人，它的機構股東，它的自然人股東，它本身高管的情況，高管還持不持有其他企業股份的情況，以及它和其他企業之間的，這種資本和股權之間的關聯的關係。
我們個人投資者，真的應該汲取很多的經驗和教訓，真的應該擦亮自己眼睛，真的應該在我們整個的宏觀的大的監管形勢下，和大的資本收緊情況下，資金的缺口越來越大，整個的流動性越來越弱的情況下，我們一定要保護住自己的本金，保護住自己的血汗所得，這一點包包一定再一次地提醒您。
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