最近被几家P2P刷屏了。
主要是三家爆雷:
唐小僧、小诸葛金服、联壁金融。唐小僧先开了个坏头,在端午节发作,搞得投资人粽子都吃不好了。
人们感叹:“唐僧终于被妖怪抓走了”。
不知大家有没有听过“民间四大高返平台”,对,唐小僧就是其中之一。
其他几家是雅堂金融、钱宝网、联壁金融,前两家很久前就倒了。
联壁金融被唐小僧坑的最惨,小僧一倒,难兄难弟联壁金融马上被挤兑,跟着一起雷了。
而另一家出事的小诸葛金服在前两个月还有个读者来问,我特别预警了。
听说还没下车。。
小诸葛当时投资1万一个月返利是600以上,加上利息,就是年化80%,即使是做现金贷也赚不回来,所以暴雷自然是迟早的事情。
最近这些平台雷掉除了异常高返,还有什么相似之处?
主要有两点:
1. 都曾涉嫌自融。
唐小僧之前一直做的都是互联网资管业务,主要以商业保理和融资租赁为主。
要知道,以前e租宝就是宣传干融资租赁这个业务的,即把设备租给企业,企业每个月付租金。
这类企业债权的实际融资利率在10-15%之间,而唐小僧却以30%以上融资利率活了4年?
况且唐小僧也没上银行存管,投资标的几乎任何信息披露。
所以不用去扒,就可以断定唐小僧涉嫌自融,暴雷后刑侦调查也验证了我的判断。
现在市场上以30%利率融资还能赚钱的,也就只有具有良好风控的现金贷业务了。
小诸葛金服以前更是劣迹斑斑,在17年时法人王兰普曾同时作为平台法人、平台担保人、平台借款人。。简直是公开的自融自担保,目无王法。
前员工更是直接写帖子曝光公司借款给老赖企业,可见风控有多烂。
一家草根平台,且背负如此多的负面新闻,还在以80%的利率去融资,你还敢投?
不过庆幸的是小诸葛金服的高管并没有跑路,起码留下来和投资人交代清楚了。
以下是前两天高管给出的兑付方案:
瞅瞅,最快的兑付方案是3+3个月的酒类兑付!
听说不是茅台啥的,而是些不知名牌子的酒,按标牌价不知能不能值20%?
按理说联壁金融是躺枪,可为何唯独是它,难道仅仅是因为都是高返?
错了,恰好联壁不但玩自融,还搞活期。
它的模式其实挺奇特的。
这家平台早期发家,主要是靠和一家以路由器为主要业务的斐讯合作,通过送“免费”路由器,来吸引投资。
比如在京东买个斐讯路由器,然后跑到联壁金融注册一下就可以把花掉的钱提现出来。
你会想这不是送钱么?不然,现在互联网金融获客成本都很高,一个斐讯路由器成本才几十元,算是便宜的了。
而事实上联壁金融的历史股东和斐讯有着极其渊远的关系,联壁的几个历史股东都曾在斐讯担任过高管。
在可以说联壁筹来的资金,不少都往斐讯输送过去了。
可斐讯并不是什么好货,早在16年就已经连续发生多起债务官司多次成为老赖。
所以联壁恰好又做活期业务,一碰上挤兑,业务又不正经,瞬间就崩盘了。
三家平台接连暴雷,是否寓意着网贷风暴即将到来?
我的答案是,没错!羊毛台子接连倒塌,挤兑只会加剧,你所见到的羊毛也会越来越厚,直到庞式骗局转不动为止。
但这是坏事吗?非也。
良币驱逐劣币,把混子踢出去了,才会让这个市场的整体风险降低,最后留下来的都是优质平台。
那么如何找出那些即将暴雷的平台?
其实这些平台或多或少具备以下七大特征之一,务必牢记。
1. 自融
发现涉嫌自融的平台,风险过高,直接判其死刑不解释,具体如何找自融,可以看一些大V的测评作为参考。
2. 持续高返
平台跑路之前,几乎80%会用高返的形式去融资(高返指加上返利合计年化超过25%以上)当然也有可能是新平台前期冲量(行内称为网贷打新),但是一旦高返时间超过1年以上,而且是不限制复投的持续高返,就要警惕了。
3. 迟迟不上线银行存管
发生这种事情只有两个原因:平台业务不合规;平台没钱,反正都不是好事。
4. 线下理财为主
国家明令禁止的,铺设过多理财门店的平台都以关门收场,这将导致极大的投入而无法换来产出,典型平台主要有:e租宝、快鹿财富、善林金融,目前现存的还有恒昌财富、信和财富、银谷在线等。
5. 信息披露不透明
既不披露高管、又不披露运营数据(和第三方平台对接),还不披露项目标的详情的平台,和做贼没啥两样。
6. 存在活期产品
有活期产品的平台,一旦被挤兑,分分钟就倒了,例如唐小僧前脚雷,后脚做活期的联壁金融就被挤兑,相隔不到几天时间。
挤兑这种事情,连银行都怕,更别说三无资质的P2P平台了。
7. 纯民营的草根系
现在国资的壳被卖的很厉害,与草根系相比并无太多加成,但是如果是直属国资的子公司控股还是比较靠谱的,孙公司或者孙孙公司就不要当做国资了,我的建议是多用企查查,穿透底层去看企业的股东背景。
这7点中,如果是触碰了自融和长期高额返现,直接判死刑。
而其他5点中,如果占了3点及以上,也是绝对不能投的。
如果你们目前正在投资这些,建议早点下车吧。
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