對於廣大投資者而言，銀行理財是我們最熟悉的理財產品。由於銀行理財收益相對較高，風險較低，特別是很多銀行理財還承諾保本，受到了廣大投資者的青睞。
但4月出臺的資產新規，要求資管業務不得承諾保本保收益。未來一兩年保本理財產品將完全退出市場。
這意思是，以前的理財產品利息不夠或者虧本了，銀行必須自己掏錢給你兜底。
而以後銀行理財不得承諾保本收益，你如果虧本，銀行可以不負任何責任。
沒有了保本保息產品，這使得結構性存款變得異常火爆。
結構性存款並不是什麼創新產品，過去幾年來一直都有發售，但推廣的少。
而現在保本理財產品沒有了，銀行為了防止大批客戶流失，開始大力推廣。
結構性存款本質上其實是理財產品而非存款，因名稱裡帶“存款”兩字有誤導性，銀監會已經不讓銀行使用這個說法了，銀行一般換稱之為保本/部分保本結構性投資產品。
結構性存款=基礎存款+金融衍生品
有基礎存款，可以確保本金不會出問題。產品存到期滿，去取回本金就好。
而金融衍生品，這個東西的風險客觀存在，收益可高可低。取決於掛鉤金融價格的市場表現，表現好的話，你就會獲得較高的一個收益率，表現不好的話，收益率就可能低於銀行存款利率。
另外，結構性存款作為理財產品，銀行必然要賺管理費，常見的管理費標準是在年化0.3%這個水平，銀行旱澇保收。
結構性存款門檻低，5萬、10萬都可以購買。適合錢不多，又想追求保本，還想追求比較高的收益的人。
值得注意的是結構性存款並不是活期，而是有固定期限的理財產品，3個月-5年期限都有。我們在購買之前必須認真閱讀產品期限，因為結構性存款在存續期是無法提前支取的，必須到期才能支取。
除了結構性存款，大額存單也比較熱門。
但與結構性存款相比，大額存單門檻較高，個人20萬起，機構1000萬起。
如果你有足夠的本金，並且近期沒有投資的打算，可以選擇大額存單，幾乎沒有風險，不過收益偏低。
按目前利率市場化的推進速度，大額存單的利率未來還有上漲空間，但一定會比不保本的銀行理財低。
在投資理財多元化的時代，銀行理財和保險產品依舊是保本和避險的選擇。未來要想買保本理財怎麼辦？目前來看，結構性存款或許是很好的替代品。
對於銀行理財，你怎麼看？
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