董姝廈
養老，簡單點說就是把現在的錢放到未來去使用，這是養老保險最重要的價值。
人口老齡化是中國正在面臨的問題，養老也一直是關係到國計民生的重要話題。因此，現在人們對於保險這一塊關注較多的應該是養老保險了。這類險種能夠保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。但實際上，很多人對於養老保險的分類及差異並不瞭解。
當前，養老保險主要分為兩大類：社會養老保險和商業養老保險。
社會性質的養老保險是通過個人前期持續的小額繳納的方式，換取年長退休後每個月基本的生活保障費用。商業養老保險則是社會養老保險的重要補充，是指被保險人在年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。兩者之間存在著很大的區別的，具體如下：
1、性質不同
社會養老保險是由國家立法強制實施的，屬於政府行為。而商業保險是屬於企業性質，是一種商業行為。
2、目的不同
社會養老保險是不以贏利為目的，其出發點是為了確保勞動者晚年的基本生活，維護社會穩定，促進經濟發展，而商業保險的根本目的則是獲得利潤，在此前提下給投保者一定的經濟補償。
3、資金來源不同
社會保險由國家、用人單位和個人三者分擔，商業保險完全是由投保人負擔。
4、責任不同
社會保險是公民享有的一項基本權利，政府對社會保險承擔最終的兜底責任，而商業保險會受市場競爭機制的制約，政府主要依法對商業保險進行監督。
5、繳費時長不同
社保養老繳費時長要求最少交夠15年（特殊情況除外），並且中間最好不要間斷（各地政策不同）。商保養老繳費時長特別靈活，可以一次性交清，也可以3年、5年、10年、20年繳費（不同產品的繳費時長不同），可以根據自身實際情況來選擇。
6、開始領取時間不同
社保養老的開始領取時間就是退休之日起，因此對於養老金的收益來說，延遲退休是一個非常不利的政策。如果延遲退休1年，則相當於多交1年養老保險，少領1年養老金。商保養老的領取時間比較靈活，不同的產品領取時間不同，甚至同樣的產品可以設置不同的領取時間，可以根據自身實際情況來選擇。
7、收益率計算方法不同
社保養老的收益率變化幅度非常大，投保人活的越久，收益越高。如果每個人都活到百歲，收益率高的離譜，社保會不堪重負。若投保人退休前身故，則領取賬戶內個人繳納的部分，這種情況下收益率是最低的。商保養老的收益率非常穩定，由於現金價值的存在，在一定年度後即可回本，在此之後無論什麼時候身故，收益率都是穩定的（一般來說身故賠付所交保費和現金價值更大值，因此商保最多虧幾年利息）。這與投保人選擇商業養老保險的品種和費用有很大的關係。
如果把社會養老保險看作“溫飽問題”，那麼商業養老保險就是“小康問題”。社會養老保險只能滿足個人基本生活需求，想在晚年能夠有一個更安穩的生活，個人也傾向於投入一定金額的商業養老保險。
不過，大家在買保險之前，一定要記住一點，保險的首要職責和最重要作用是“保障”，而不是升值。那些鼓吹買保險有多賺錢的業務員，請遠離他們。
每日經濟新聞
商業養老保險正吃著“青春飯”，有很多人對這個險種不太瞭解。在這個多元化的社會，居民養老保險絕對不止一家獨大，那麼我們可能會面臨著各種各樣的選擇，其中，今天要談到的就是商業養老保險了。
1.保障生活水平
有的讀者可能繳納過或正在繳納社保，這類養老保險有什麼好處？它可以讓繳納者在退休以後依然得到一定的工資。不過說實話，拿到手的一般都只是個最低標準，可能並不會像以前一樣拿到等量的資本。
這時候，商業養老保險的作用就凸顯出來了，它可以保障人們依然享有曾經的生活水平，無形之中增加了可拿到的工資，讓步入老年的人們有錢可依。
2.風險較低
一般購買這種產品之前都會對自己做一些評估，來測定自己是否可以承擔風險。顯而易見的是，很多商業養老保險走的保守型道路，可能收益不是很高，但是可以保護本金不會造成太大的流失。
另外商業養老保險的回報是極為明確的，退休之後按月領錢就行，這對那些沒什麼理財經驗或者沒有能力承擔風險的人來說，的確是一個好消息。
3.明確養老保險類型
商業養老保險一般分為傳統型、分紅型、萬能型、投資連結險。前三種是有保底收益的，傳統型尤為簡單，另兩種還會融合不確定的額外收益。
而投資連結險則可以看作長期投資手段，因為其風險較大，而且保險公司是不會代替你去承擔，更重要的是它沒有所謂的保底收益。所以大家在購買的時候，也要擦亮眼睛，明確自己所要購買的養老保險。
懂財帝
購買合適的商業養老保險，既是投資，又是保障。要不要買？關鍵是你得把條款搞清楚，關鍵是你的收入水平夠可以。
商業養老保險是商業保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金，是社會養老保險的補充。其品類不少，傳統型、分紅型、萬能型等，比如有年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險等，每個人可以根據自己的實際情況以及支付能力，選擇合適的品種，這個很重要。
和其他養老保險主要區別有這麼幾點：
1、商業養老基於自願原理。這不是強制險，而是在平等互利、自願簽約的基礎之上，保人可根據自身面臨的風險自願選擇投保險種，保險公司無權強制人們投保。
2、商業養老靈活性強。商業養老保險金額不定，投資者可以根據自己的實際支付能力，於保險公司協議保險金額，決定保障的標準和檔次，支付合適的保費。
3、品類豐富。定期和終身的養老保險產品都非常之多。
4、待遇不同。
根據相關規定，社會保險是社會保障體系的重要組成部分，體現了強制性及基本保障性，由基礎養老金賬戶與個人養老金賬戶加起來計算。此外，社會保險是一種繳費性的社會保障，資金主要是用人單位和勞動者本人繳納，政府財政給予補貼並承擔最終的責任。
商業養老保險是建立在雙方平等互利、自願簽約的基礎之上，而要不要購買商業養老保險，則是一種可選擇的個人行為。此外，被保險人繳得保費越多，所享受的保險金額也就越多，享有的保障程度也就越高。一般而言，商業養老保險兼具儲蓄與投資的功能。
總而言之，商業養老保險是社會保險的有益補充，面向的對象更加廣泛，包括所有參加社保和沒有參加社保的人都可以參加。但它主要的服務對象還是有一定經濟實力的群體。
波士財經
養老保險是一個國家社會保障制度的重要組成部分，主要的目的是為了保障老年人的基本生活需求，為其提供可靠的生活來源。目前，我國的養老保險主要分為四個層次，即基本養老保險、企業補充養老保險（企業年金）、個人儲蓄性養老保險以及商業養老保險。
商業養老保險是對社會養老保險的一種補充，與社會養老保險是由國家立法強制實施的不同，商業養老保險的投保具有自發性、自願性，對於投保人來說，投保後可以看作是投保人強制儲蓄的一種方式，在我國的快速發展之下，“未富先老”是普遍出現的社會現象，特別是現在的年輕人，出去必要的支出之外，及時行樂也是享受生活的一部分，商業養老保險的存在，可以幫助他們鎖定風險，未雨綢繆，避免在年輕時過度消費。
對於商業養老保險來說，近期國家又出現了利好消息：個稅遞延商業養老保險將於2018年5月開始試點，首先會在上海市、福建省和蘇州工業園區開始試點。這意味著普通人又多了一項選擇，所謂個稅遞延型養老保險，就是在繳費和投資環節不繳稅，領取環節再繳稅，在領取環節，將會有部分有免稅優惠。個稅遞延養老保險在此次提出之前，已經被多次討論過，這次的落實，象徵著我國的商業養老保險發展或許迎來了黃金期。
其實與發達國家相比，我國的商業養老保險發展實際上已經算是比較滯後的，商業養老保險不僅為老百姓提供了更多了選擇，同時也是保險業發展的重要支柱，持續發展下去，必然會更加豐富我國的養老保障體系，讓老百姓的晚年更加有保障。
盤和林看經濟
保險種類很多，一般職工國家規定單位必須給其員工購買的指社會養老保險，即社保。農村地區有農村的醫保和養老保險。商業保險是社會在進步，人們的收入在提高，人們的保險意識越來越強情況下而衍生出來許多保險。如財產險，意外險，理財類的兩全保險，健康醫療保險，教育險，等等，還有根據不同商業要求而開發的許多保險。商業保險又分消費型保險，儲蓄型保險。比如車險，意外險，健康醫療險都屬消費型，有儲蓄功能的家庭財產險，與重大疾病掛鉤的養老儲蓄型兩全保險，具體種類太多都不一一列舉了，保險類型太多，隨著社會發展進步保險種類也會不斷更新適應社會需求，接下來重點說說商業養老保險到底要不要買，怎麼買，和一般社保到底有什麼區別。
一，商業養老保險是社保的一個有效補充，商業養老保險是一種儲蓄型養老保險，一般都是與重大疾病掛鉤，在交保費合同約定時間內，重大疾病發生理賠，受益人保單合同自然失效，餘下時間不用再交保費，所交保費自然轉化成積累到退休年齡轉化成現金價值，這也是許多人喜歡這類保險的原因。若在交保費期間未發生理賠，若約定到60歲就可轉化成養老金，保險設計時，根據年齡不同所交保費不同，一般交十年到三十年不等，年齡越大所年交保費越多，交保費時長越短，設計保單時保險公司會考慮到交費能力時長，及疾病風險概率，還有未發生重大疾病保費積累的現金價值及保險公司分紅收益情況，所以買與重大疾病掛鉤的分紅儲蕾型養老保險，一定要結合自身條件和情況讓專業的保險代理人幫你量身定坐一份適合你的商業養老保險，因為許多人買的養老保險裡面摻合著許多附加險，若購買時一些情況不符合自己而買的附加險種張冠李戴發生理賠時被告之無發理賠，那是因為買的險種不對，不是所有險種都會報銷的，這也是為什麼許多人得不到理賠時說保險都是騙人的，所以買份商業保險一定要找一個好代理，把所買險種弄個一清二楚，只買適合自己的，不買貴的，只買對的。
二，商業養老保險一般年交保費都不低，需幾千上萬不等，交費年限越長所交保費越少，建議長交保費，好處是商業養老保險一旦生效，發生重大疾病保險費不用在續交。
三，商業養老保險投保人和受益人最好不要同一個人，夫妻互保，既能讓愛情保鮮，又防止投保人發生變故投保能力下降!
四，買商業養老保險首先給一家頂樑柱購買，小孩建議不要急於購買，小孩可買理財儲蓄型教育險。
五，為什麼要買商業養老保險，自己有了份保障，到老的時候又有退休金拿，兒女自然會孝順，因為商業養老保險可指定受益人的，你懂的。
六，商業養老保險可繼承，發生債務糾紛不可抵押，所以可避稅，避債。
七，商業養老保險一定在自己的能力範圍內購買，它是在有社保的基礎上作為一個很好的補充，因為社保講究的是最基本的醫療保障和養老金，而社保也不是所有疾病可報銷的，還有所報銷比例都有規定，在經濟能力跟的上的情況下買一份商業養老保險作為一個補充是一個不錯的選擇。
由於時間有些倉促，所以以上寫的不全，也只是部分，本人以前是學保險的，所以專業知識就是講三天三夜也講不完，在這裡我只能告訴你，中國的商業保險現狀，雖然人們意識越來越強，但大多數人買保險都是給熟人面子，沒幾個買了保險又能弄明白所買保險到底買的是什麼，我建議看了我的回答的人再買商業保險一定要找專業的，負責人的保險代理人，能買到適合自己險種，買的明明白白，願所有人都有一個健康的人生，謝謝!
愛釣江湖
你會選擇購買商業養老保險嗎？和其他養老保險有什麼區別？投保人在選擇購買商業養老保險時必須以保險利益的存在為前提，投保人對保險標的應具有保險利益，對保險標的不具有保險利益的合同是無效合同。
投保人在選擇養老保險時把保險條款的內容要搞清楚，
一，投保範圍，首先考慮你在不在條款要求的投保範圍內，如若不在投保範圍內證明保險條款不適應。
二，保險責任，自保險合同生效之日起，保險公司應承擔的保險責任，和養老金的給付方式。
三，保險費，保險繳費的方式和時間，以及繳費標準是多少，
四，責任免除，是指在合同生效之日起所不承擔的保險責任都有那些。
保險條款的這四條必須搞清楚，才能購買理想的養老保險。商業保險是彌補社會保險的不足，社會保險和商業保險也有相同之處，1，他們都是在保險期內繳納一定的保險費，解決年老時的生活保障問題，就是用現在的投資解決後來的需要。2，他們的投保範圍都是社會大眾所有人存。3，他們的社會保障相同。但是社會保險和商業保險也有不同之處，1，他們的保險性質不同，社會保險的性質屬於社會福利性質而商業保險屬於企業性質，2，保險的目的不同，社會保險主要以社會大局安定為目的，而商業保險是以企業的性質以盈利為目的，3，繳費方式不同，社會保險有不同的繳費檔次，各人可根據自己的繳費能力而選擇繳費檔次。商業保險他們規定一定的繳費標準，讓投保人遵守繳費標準和時間。4，二者享受的保障期限不同，社會保險繳滿一定的保費，到規定的退休年齡就可終身享受社會保障。而商業保險他規定一定的保險期間，在期間可享受保險保障，超過保險期間他是不承擔保險責任的。
社會保險和商業保險他們各自都有他們的特點，他們及有相同地方也有不同地方，投保時靈活選擇。
志同道合179276449
其實這個問題我們可以平移到，社保跟商保有什麼區別？有社保就可以了為什麼要買商保呢？7
好的，接下來我們就為什麼要購買商業養老保險來談一下原因。
首先我們要先了解一下，養老保險總共分為哪些。
養老保險總共分為四個層次，即基本養老保險，企業補充養老保險，個人儲蓄型養老保險與商業養老保險。中間兩個我在這裡不多談，只要就談基本養老保險與商業養老保險。
基本養老保險
也就是我們平常所說的養老金，是當自己還能進行工作中上交一部分錢，當退休後由國家進行發放進本生活保障的一種制度。這種制度的特點是由國家立法強制，由個人，企業，國家三方同時繳納。個人繳納8%，企業繳納20%，繳納時長為15年。只有當滿15年後在退休時期才能領到養老金，少交或者不交是無法領取的。
畢竟是國家發放的養老金，所以難免會出現發的錢不夠基本生活的局面。據悉，我國的養老金個人賬戶一直在空賬運行，2007年時達到了10957億元，在2014年末已經增長了一倍。
這就說明了今後國家養老金能不能發放還是個問題。
所以今年兩會時期，李克強總理重點講到了養老金方面，希望通過商業養老保險的支持，緩解國家養老金空賬運行的狀況。前兩天進行的稅延養老試點，也是為了大力宣傳商業養老金的優勢而實行的一種嘗試。
商業養老金
隨著80後90後年齡逐漸增大，60後與70後也慢慢走向了退休的崗位。據2018年最新調研數據：0-14歲人口為22681萬人，15-64歲人口為100347萬人，65歲以上人口為15003萬人。這點我們可以看出，15-64歲的人口所佔的比例是最高的，而且這裡面有4億人已經計劃步入養老了。也就是說現在全國的老年人大概有5億人左右。這是一個什麼概念？中國13億人，有將近一半為老人，這對中國的經濟發展來說是很大的阻礙。同時，年輕人的壓力也非常大，因為他們當時趕上了計劃生育時期，現在基本上兩個人要養活至少4個人。現在的物價水平又非常高，房貸車貸等各種貸款已經壓得他們喘不過氣了。
回到正題，這麼龐大的老年數據，要指望著國家發錢養老我個人認為是完全不可能的，再加上國家養老金本身就有缺口，不可能再增大缺口再去加大支出。所以指望著國家的時代已經過去了，我們想要在老年有個安穩的生活，要麼就是靠自己在年輕的時候慢慢的存錢，要麼就是購買商業養老保險。
其實商業養老保險有一個好處，就是這種保險一定是賺的，而且是前期投入的越多，後期得到的回報也就越大。但是有些保險公司就是看到了這方面，在保險條款里加上各種各樣的條約，比如某些保險裡祝壽金（即全部保費）領取期限在80歲以後，我個人想，活到80歲也不需要那麼多錢了。而且有的養老保險返錢的時候也比較晚，如70歲之後等。所以大家在購買養老保險的時候一定要注意，我們買養老保險是在我們退休的時候能領錢的，不是用來說大公無私留給子孫後代的。因此一定要看清領錢的年齡段到底是多少歲開始，千萬別把養老保險買成了兩全險。
美華保險一點通
通知明確指出，取得工資薪金、連續性勞務報酬所得的個人，其繳納的保費准予在申報扣除當月計算應納稅所得額時予以限額據實扣除，扣除限額按照當月工資薪金、連續性勞務報酬收入的6%和1000元孰低辦法確定。
同時還指出，個人商業養老資金賬戶的投資收益，暫不徵收個人所得稅；個人領取商業養老金時再徵收個人所得稅。試點期限暫定一年。
“個稅遞延型養老保險”5月1日開始試點，這這一項優惠政策，將對於個人、機構、乃至整個社會，產生深遠的影響。業內普遍認為，在個人稅延養老保險的推動下，我國個人商業養老保險大有可為，長期來看，個人商業養老保險保費收入增長空間巨大。
什麼是個人稅收遞延型商業養老保險？
是由保險公司承保的一種商業養老年金保險，主要面向繳納個人所得稅的社會公眾，公眾投保該商業養老年金保險，繳納的保險費允許稅前列支，養老金積累階段免稅，領取養老金時再相應繳納，這也是目前國際上採用較多的稅收優惠模式。
一句話概括：投保人在稅前列支保費，在領取保險金時再繳納稅款。
一個詞概括：減稅養老。
目前來講，歐美髮達國家養老金的替代率一般平均在75%。當然，如果光靠政府不可能承擔這麼高的養老金替代率，歐美國家的政府所提供的基本養老金替代率平均在42%，還有33%就是靠企業年金和商業養老金。
而中國呢？數據顯示：養老金替代率為50%左右，個人商業養老保險的替代率水平不足1%！
所以，想在晚年依然“有錢花”，生活水平不改變，僅靠政府的力量是絕不可能實現的！世界上任何一個國家都負擔不起！而從現在開始，就著手準備一筆商業養老險，靠自己的力量許一個美好未來則是很靠譜的一件事。
以30歲投保，每月1000元錢，連交30年為例：
而且，在提供養老資金保障方面，商業養老保險相較銀行儲蓄、公募基金等具有獨特優勢：
◇ 銀行儲蓄到期後只能轉存，而商業養老保險存續期長達數十年，一直伴隨到投保人生命終結。
二者計息方式不同，銀行儲蓄是單利計息，商業養老保險是複利計息，總體看銀行儲蓄利率低於商業養老保險定價利率。
此外，商業養老保險還具有互助共濟的功能，投保人因意外身故可以獲得多倍保額的資金返還。
◇ 商業養老保險與公募基金相比，鎖定期限更長、收益更穩定。
在領取方式上，公募基金基本為一次性領取，商業養老保險規定投保人達到國家規定退休年齡後才能分期領取，並可長期直至終身領取，能夠確保資金真正用於退休後的長期養老。
誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎麼過，卻取決於今天的決定。有一句話是這麼說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說得就是很多人。
相對於其他方式，保險養老有著無可取代的好處。活得越久，領得越多，生活品質還有保障，讓人完全不必擔心老無所依的問題！
年齡越小，保費越低，但收益時間越長。李嘉誠曾經講過一句話：每年存一筆錢，給出一定的報酬率，幾十年的時間，每個人都會成為千萬富翁。因為時間長，我們就有很長的獲利的空間，最後我們就可以輕鬆地積累財富。現在有錢不代表將來也有錢，現在能賺錢不代表將來還有賺錢能力，在有賺錢能力的今天為明天存點錢，就能在明天從容面對風雨。提早規劃，提早安心，做一個沒有後顧之憂的人！保險，讓養老更有尊嚴！
美華保險服務
現行的社會保險，針對普通居民的有城鄉居民基本醫療保險、城鄉居民基本養老保險；針對在職職工的有職工保險，包括養老、醫療、失業、工傷和生育五種，俗稱五險；還有一類是針對個體工商戶和靈活就業人員的，一般有養老、醫療兩險，這一類保險，參保人繳費滿規定年限且到退休年齡時，辦理退休手續可以享受退休金待遇，因此也劃歸為職工保險。
在實際工作中，有不少群眾把商業保險與社會保險混為一談，這種認識是不合適的。社會保險與商業保險之間既有內在聯繫，又有本質區別。在功能上，兩者都具有社會風險化解的功能。在我國社會保險是多層次社會保障體系的主體，商業保險是對社會保險的補充，但兩者還是存在本質區別的，具體區別如下：
一是性質不同。社會保險是由國家立法強制實施的，其屬於政府行為；商業保險則是一種商業行為，其是保險人與被保險人之間的民事契約，體現當事人的意思自由，不具有強制性。
二是目的不同。社會保險不以營利為目的；但是商業保險的目的則是獲取利潤，在此前提下對投保者給予經濟補償。
三是資金來源不同。社會保險一般都是由國家、用人單位和個人三者共同承擔（針對居民來說，是由國家、集體和個人三者共同承擔）；但是商業保險完全由投保人個人承擔，國家與用人單位不予繳納。
四是政府的角色和責任不同。在社會保險中政府一般承擔財務上的最終兜底責任；但是在商業保險中，政府主要是依法對商業保險進行監督，保護投保人的利益。
稷下人社
在經濟寬裕條件下，我會選擇購買商業養老保險。雖然社保裡面含有養老保險。話說，雞蛋不能放在同一個籃子裡。社保裡是要交納一定時間後，到退休年齡後才可領用政府規定的養老金額度。商業保險也是需要交納一定年限的保費，但第一年可以拿到百分之十的回饋，第六年至五十九歲，每年可領取百分之五的回饋，六十歲以後，在每年之十的基礎上逐年遞增百分之五。包含了特別保險金，生存保險金，養老保險金。在未領用情況下，產生複利增值。既可隨時領取，計劃領取以及作傳承之用。總之，在自己有能力掙錢的階段，為自己和家人做一份長遠的規劃和安排，還是很有必要的。
