最近深藍君經常遇到一些朋友留言說,請推薦一份他所在省份可以投保的保險。
其實這樣的留言經常能遇到,每次遇到這樣的問題,我也比較無奈,關於保險銷售區域的問題,深藍君之前已經有很多的分析了。
今天我們再通過一篇文章來看看,如果不能接受異地投保,應該怎麼辦?主要內容如下:
1)保險銷售區域,真的重要嗎?
2)我所在省份有哪些公司,怎麼查?
3)想買的保險不在銷售區域,怎麼辦?
一、保險銷售區域,重要嗎?
其實關於保險銷售區域的問題,深藍君在《不在保險銷售區域,還能放心買嗎?》這篇文章裡已經說得很清楚了。
這裡不再贅述了,直接說結論:
1、意外險、定期壽險可以全國銷售
在 2015 年保監會《互聯網保險業務監管暫行辦法》通知中規定:意外險、定期壽險、普通型終身壽險,是可以全國銷售的。
2、重疾險支持全國通賠
無論是深藍君的過往工作經驗,還是電話諮詢保險公司同事或客服,都可以獲得保險公司支持全國通賠的結論。
實際上不僅全國通賠,就算被保險人之後移民到了國外,很多保險公司都可以正常理賠的,在《我買的保險,在國外能賠嗎?》這篇文章裡已經詳細分析過了。
另外,通過查找保險合同就可以看出,理賠時需要提供的資料沒有關於指定居住地的要求,而且現在國內人口流動性極大,換工作和變更住址的情況再正常不過了,所以無論你在哪裡,出險了,保險公司都會支持理賠的。
二、內地保險公司,按省分佈
中國經濟發展不均衡,不同省份差異很大。深藍君也蠻好奇內地人壽保險公司的分佈。
為此我特意查看了很多資料,對內地 30 多個省份自治區、直轄市進行了統計,得到如下數據:
通過上圖我們可以看到,在北京有 64 家 壽險公司設立了分支機構,青海有 8 家,而西藏只有 3 家壽險公司設立了分支機構。
這與金融機構 “嫌貧愛富” 的特點有關,保險為了追求利潤,基本上都會爭相在經濟發達、人口眾多的省份設立分支機構。比如在深藍君的老家,就根本看不到在一線城市主流的商業銀行。
如果你是一個 100% 看重規則的人,那麼可以根據自己省份設立了分支機構的保險公司中,挑選合適的產品。
那麼如何才能知道,我所在的省份有哪些分支機構呢?其實通過地方保監局官網,就能看到所有本地省份人身險公司的分支機構地址。
另外,通過中保協保險公司保費收入統計,同樣可以得到接近的結論,下面深藍君分享一下中保協的查詢路徑:
通過以上地方統計數據,可以看到每一個省份的保險公司保費收入,就可以變相瞭解到當地保險公司分支機構情況。
其實深藍君還製作了一張表,裡面含有 80 多家壽險公司,但是由於數據量實在太大,通過手機根本無法有效查看,所以這裡就不附圖了。
所以,如果你是 100% 看重規則的人,那麼保障內容、性價比等都不是最重要的,你需要找到自己省份有分支機構的公司,然後從對應公司裡面挑選產品。
深藍君對目前國內常見的大公司重疾險都做過測評了,大家通過點擊以下保險公司名稱,就能看到對應公司的的熱門產品測評,平安、國壽、太平、太平洋、陽光、泰康、人保,這些公司覆蓋了基本全國所有省份。
三、想買消費型重疾險,怎麼辦?
在國內,保險是一個神奇的存在,保障責任差不多的產品,價格可能有數倍的差距,而且不同渠道銷售的保險差異較大。
隨著互聯網深度影響保險行業,很多隻有在網上銷售的消費型重疾險被開發出來,這類保險不僅可以不附加身故責任,而且保障時間繳費是時間靈活多樣,非常適合工薪家庭考慮,深藍君在《2018 消費型重疾險測評》文章中,已經有了詳細的分析。
為了方便大家,深藍君把常見的幾款消費型重疾險的消費區域進行了歸類,大家可以看一下:
我們可以看到,之前測評的消費型重疾險可以說覆蓋了絕大部分的省份,對於其它一些省份,大家可以考慮投保其它產品。
由於目前市場上的產品很多,不同產品的差異也比較大,所以深藍君沒辦法做到面面俱到,只能把我們之前測評過多次的產品列舉出來。
陽光健康隨 e 保是 2 年前的熱點產品,不過由於在去年進行產品升級,性價比已經不高,不過勝在分支機構較多,大家點擊這裡可以看到陽光全部的產品測評。
四、有什麼變通的辦法嗎?
中國是一個講究變通的民族,上有政策下有對策,比如房產限購,有的人就用假離婚應對。以及最近鬧得沸沸揚揚的明星陰陽合同的事件,都充分體現了時下通過非常規方式達到自身目的的國情。
深藍君整理了一些,關於保險銷售區域現狀的問題:
1、銷售區域不明顯
目前互聯網保險投保非常便利,關於保險銷售區域,一般都是在投保須知中一筆帶過。我們如果不特意查看,可能並不會注意投保區域的這個細節。
而且有的銷售平臺,在提交訂單時根本無需提交地址,所以也就跳過了銷售區域的問題。或者有的產品雖然不在銷售區域,但是可以如實填寫自己的實際地址,同樣可以承保。
2、異地投保
在過去很多年時間裡,很多人線下投保重疾險可能這種操作,比如生活在 A 省份的朋友想買一份重疾險,恰好 A 省份沒有這家保險公司分支機構,而臨近的 B 省有分支機構,所以會有把地址寫成 B 省份,這也是所謂的異地投保。
目前互聯網投保,同樣有類似的情況發生,有的朋友也會填寫一個符合要求的地址完成投保,這種情況並不是個案,深藍君遇到不少朋友都是這樣操作的。
因為保險理賠是和地域沒有關係的,保險公司也支持全國通賠,而且有的保險公司為了獲得保費收入,也會把地址變更做得更加便利,用戶可以通過官網就能很方便地變更自己的居住地址。
這裡深藍君並不做價值觀的判斷,只是分享我瞭解到的實際情況,具體如何選擇大家還得根據自己的需求、預算、風險偏好來定。
五、寫在最後:
早在 2000 年初,大家都在說這個世界是平的,通過互聯網可以快速便捷地瞭解世界。時至今日 ,網絡購物已經早不是新鮮事,甚至很多老年人都樂此不疲。
在《這個時代最好的禮物》的文章中,深藍君通過一個保險理賠的案例,分享了我對互聯網的看法,以及個人堅定看好的態度。
今天的文章主要是分享一些,我瞭解到的保險銷售區域的現狀,希望解答大家的困擾。
願每個人都能結合自己的需求,選到最適合自己的保險 :)
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