謝邀，我是變革家筆哥。

變革家

就目前的市場來說，餘額寶比較好，比銀行存錢靈活，且收益比存錢利息高，年化率4.9%左右1W塊一年有490元，一天可能一塊多，其次可能就要算各種基金了，但是和銀行定期存錢差不多，收益普遍比銀行利息高，但是不保證；

在前幾年頻繁降息的背景下，銀行存款利率降至谷底，即便如此，中國居民存款餘額卻一直在增長。

究其原因，主要有三點：鈔票的印刷量和流通量在增加，二是居民財富在不斷增長，三是金融風險加大、儲戶偏於保守，存款成資金的避風港。

不過別以為存款就是把錢拿到銀行存起來這麼簡單，存錢有技巧，比如一萬元存到銀行，有人能拿到2.5%的利率，有人卻只能拿到1.9%的利率。

融360監測了2017年初42家銀行的最新存款利率，如下表（單位：%）

注：①銀行存款類型有多種，包括活期、零存整取、整存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定活兩便等，其中利率最高的並且也是我們最常見的存取方式為整存整取，上述表格中除了活期之外，其它期限均為整存整取；

②以上存款利率為銀行官網公佈的利率，但不同地區銀行有自主調整的權利，實際利率有可能比表中利率要偏高一些。

通過上述銀行利率表我們可以發現以下兩個有趣的現象：

約1/3銀行的活期存款利率下浮

從活期到三年期，央行都公佈了基準利率，商業銀行可以在這個基礎上自主決定上浮還是下浮以及幅度。其中，三年期以內定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不過值得注意的是，約1/3銀行的活期存款利率為0.3%，較基準利率不僅沒有上浮，還下浮了14%。

五年期利率未必比三年期利率高

一般來說，存款期限越長、利率也越高，但這隻適應於三年期以內存款，通過數據我們可以發現，很多銀行的五年期存款利率與三年期存款利率都是一樣的，比如五大行、郵儲銀行、招商銀行，甚至有個別銀行的五年期利率要低於三年期利率，比如渤海銀行三年期利率為3.25%，但五年期利率卻只有3%。

儲戶怎樣存錢利息最高？融360理財分析師提出五點存款建議：

1選擇銀行的時候其實不用考慮活期利率

雖然每個銀行的活期存款利率不同，並且部分銀行活期利率較基準利率下浮，但儲戶在選擇銀行的時候其實不用考慮活期利率，因為活期利率差別再大也大不到哪裡去，而且我們不鼓勵大家把錢放在活期賬戶。

有人說，定期存款靈活性太差了，實際上定期存款和活期存款靈活性差不多，你存定期存款也可以隨時取出來，頂多就是浪費定期利率而已，再差也能拿個活期利息。

2優先選擇利率較高的城商行

一般來說，銀行的規模越大、網點越多，就越不差錢，因此沒必要拿高利率去攬儲，所以國有銀行的利率通常都是最低的，股份制銀行其次，城商行的利率最高。比如南昌銀行、九江銀行、泉州銀行、湖北銀行、華融湘江銀行、長沙銀行、西安銀行等銀行的利率都比較高。

大家不用擔心錢存在小銀行不安全，只要你不是在什麼自稱合作社的假銀行存款，在大銀行還是小銀行存款都很靠譜。

3存款期限不宜太長也不宜太短

存款期限太短了利率太低，比如國有銀行三個月期存款利率只有1.35%，一萬元存一年利息只有135元，實在少得可憐。

不過期限太長了也不合適，五年期存款最好不要考慮，三年期和五年期利率本身差距就不大，再說了你保不齊三五年內會用到這筆資金，如果到四年的時候需要動用，提前支取只能按照活期0.3%去計息，這樣也太虧了，等於前面四年的定期都白存了。

所以，1-2年之間的定期存款比較合適。

4可以採取分散及滾動存錢方式

如果你有5萬元要存到銀行，但是不知道自己未來一段時間能不能用得到，那麼採取分散存錢的模式，這裡的分散並不是存到不同的銀行，而是存不同的期限，比如1萬元存3個月的，1萬元存6個月的，2萬元存1年的，1萬元存2年的，並且在存款的時候選擇到期自動續存的模式。如果中間需要使用資金，起碼有一部分錢可以享受定期利息。

此外，如果你定期有一筆收入，那麼可以先選擇存一年期的，然後每隔三個月再存入一筆一年期定期，這樣一年之後，你每三個月都有一筆定期存款到期。

以上兩種存錢方法都是為了提高定存的靈活性，這樣比起通知存款、零存整取等存款方式利率要高很多。

5降息週期優先存長期，加息週期優先選短期

央行的利率政策是變動的，銀行的存款利率也不是一成不變的。在降息週期中，建議儲戶儘量存長期，因為可以提前鎖定高收益，以後利率再降也和你之前的存款沒有關係。在加息週期中，建議存短期，因為短期到期了之後你再去存款，就會發現利率上調了

玄幻小視

今天只給大家介紹一個簡單粗暴，60歲的老奶奶也能操作的去處！就跟平時一樣，存放在銀行卡中，不影響任何使用，卻能拿到比普通活期利率0.3%高出十多倍，達到4%+的利率！

這就是，興業銀行和京東金融聯合推出的借記卡（儲蓄卡）“小金卡”。

這張銀行卡就主打“自動理財”的賣點，凡卡內餘額超過1000元，就會自動轉入京東小金庫購買貨基產品，享受4%+的年化收益；如果消費時卡上餘額不足，京東小金庫裡的錢，不用你手動操作轉到卡上，就能直接支付。

堪稱理財消費兩不誤的銀行卡。

這張小金卡申領之後，只需存錢，不用額外操作，就能實現4%+的活期理財，讓活期存款收益悄悄放大了十幾倍；平時消費使用中，不需額外操作，照常使用即可，理財消費兩便利。

另外還有個貼心的地方，京東可能也是考慮到興業銀行網點少，所以每個月有5筆跨行ATM取現，可以免掉手續費。這對一般人來說，相當於取現全免費了。

劉強東這人，野心是蠻大的。不管是電商還是互金，目前馬雲都是老大，但劉強東肯定不服氣。

京東小金卡利息這麼高，是因為它自動幫你理財，買入了貨基產品，同時支持隨時贖回，所以不影響日常使用，就類似於支付寶的餘額寶。說衝著馬雲那裡虎口奪食，恐不為過。

但瞄準搶食餘額寶這萬億級的大塊唐僧肉的，絕不止劉強東一個。

下面這些銀行的借記卡，就幾乎擁有了接近“小金卡”的替代品——隨時購買和贖回貨基。

這些銀行App，可內購能實時贖回的貨基產品

在這些手機銀行App內，只要簡單簽約即可隨時購買貨基，並且都支持實時贖回到賬。其中交通銀行和中信銀行，還支持ATM上直接把貨基裡的錢取現。

不過，能像小金卡那樣能夠自動理財的——也就是自動轉入貨基的銀行卡，目前只看到交通銀行能做到，但還需要通過手動設置，其它的傳統銀行卡目前還不行。

看來東哥這個聯名借記卡，目前在使用體驗方面，的確像是其宣傳的，“首家有互聯網基因的聯名借記卡”，挺方便的。

更重要的是，這功能看似是對銀行卡的不起眼的小升級，卻可能帶來大變化。就像餘額寶當年對貨基的小改進一樣，可能有一天，大家都清醒過來：這才應該是銀行卡活期理財該有的樣子啊？

這些年來，各大銀行一個個都賺得腦滿腸肥。究其原因，不就是幾乎0利率地拿著我們存款人數萬億的錢（活期存款），近乎無成本地賺取高額利潤嗎？何時分過我們該得到的那杯羹？

所以我也希望，以後各種各樣的銀行卡，都應該支持這類自動理財等便利功能，讓我們分享該得到的那份資本收益。

朋友，你覺得呢？

可能很快，我們都需要換一張類似這樣的新銀行卡了。

歡迎關注小小財技頭條號，每天學會一個賺錢小技巧。
上拉↑↑↑至本答案開頭處，即可關注哦！

小小財技

推薦以下幾種適合各種人群的存款方式

1.工薪族：N單定存法 滾動存款

因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在裡面，無形中就損失了一筆利息收入。建議你可以每月提取工資收入的10%~15%,做一個1年期定期存款單。每月都這麼做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息;如果沒有急用的話，這些存單也可以自動續存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。

此儲蓄方法適合收入比較穩定，又沒什麼較大開銷的家庭，可以取得較高的利率。

2.—分額度儲蓄 將損失降到最低

假定有1萬元現金，可將它分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然後將這4張存單都存成1年期的定期存款。在1年之內，不管什麼時候需要用錢，都可以取出和所需數額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

這種方法適用於在1年內有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閒置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

3.組合存儲

如果你有一筆額度較大的閒置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月後，取出這筆存款第一個月的利息，然後再開設一個整存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到裡面。以後每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出，存入整存整取賬戶。

例如一筆10萬元的閒置資金，若是選擇存2年期，存款年利率為3.75%,每月有312.5元的利息。這樣，24個月都有一筆312.5元的利息存入另外一個賬戶，再去計息。

即使選擇的是較低風險的儲蓄，也要儘可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內，儘可能讓自己的收益達到最大的程度。

4.分階梯儲蓄 賺取更高利息

假定手中有5萬元現金，可以平均分成5份，分別開設1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期後，可重新存為5年期的1萬元存單; 2年期的1萬元存單到期後，也改成5年期。以此類推，5年後，最後一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以後每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。

同理如果你手上有6萬元現金，也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年期的2萬元到期後，再存為3年期的2萬元存單。以此類推，3年後持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

以上只是幾種方法介紹至於你選擇哪種，還是要根據你自己的實際情況。

願在二次元

首先先說說支付寶，支付寶的理財收益率差不多是幾個互聯網公司裡面最低的，定期一年才5.3%左右，這個不推薦，我們以很低的利率把錢存到支付寶裡面理財，馬爸爸把他高息放貸出去，並且借唄的利率動不動就是萬4，萬5的，換算成年利率萬4是14.6%，萬5是18.25%，馬爸爸很會賺錢，自己不花一分錢，用別人的錢賺錢，賺取了高額的利差，真是羊毛出在羊身上，空手套白狼。

小米金融

蘇寧金融

國美金融

美食達人aa

如果是小額的幾萬塊這種，又想要靈活使用的，可以放進微眾銀行。

微眾銀行和餘額寶我都有使用過，微眾的年化利率明顯高於餘額寶。就拿今天來說（2017/10/27），微眾的活期，年化利率是4.27%，我放的七萬收入利息是7.96元。餘額寶的年化利率是3.883%，同樣七萬的話，利息應該是70000*3.883%/365=7.44元。微眾銀行的活期也是也可實時到賬的，需要消費支出的時候可以轉出到銀行卡，秒到，方便快捷。

當然，微眾銀行裡面有很多定期的理財產品，期限從半個月到幾年不等，如果自己一兩個月預計沒有什麼大額支出的話，可以考慮把家庭的緊急備用金抽出一部分放進一兩個月的定期裡面，有的年化利率也是很高的，比放在銀行卡里面強多了。

如果是一筆自己預計這一年都不會用到的資金，可以考慮抽出2~4層以小博大，買個基金或者股票。如果自己實在是不知道怎麼買，而且風險承受能力又沒有那麼高的話，可以考慮基金定存。想要選擇風險小一些的話，選擇貨幣/債券基金定投，再者是風險較高的混合型基金，指數基金，股票基金。

在選擇基金的時候，有一個比較簡單的方法，直接去支付寶，螞蟻財富下面的理財裡面有基金，也有基金收益排行。包括定投排行，業績排行，估值排行。定投的話可以看定投排行裡面，最近一年/兩年/三年的收益排行裡面排行靠前的產品，確定基金的類型，是否是自己可接受的風險類型，然後做風險測評，設定定投金額和時間，買入就完成了。

後續自己還是要持續關注這個基金的走勢，當然可以不用一天十幾遍的看，短期的波動是正常的。要給自己設置止損線，突破止損線立即賣出，以防出現自己不能接受的投資風險。

理財有風險，投資需謹慎。祝願大家都能找到跑贏通貨膨脹的理財方式~~

一點談理財

7月最新的銀行存款利率出來了，雖然近幾個月存款利率上浮，但是錢存在銀行一人很虧，很明顯的一點，不管利率怎麼上調還是太低了！

　　我們來算個賬，按照國有四大行1年定期普遍1.75%的利率來算，假如10萬定存一年，那麼一年後得到的利息是：100000*1.75%=1750元，雖然比活期(0.3%)多了1450元，但是如果提前支取的話，還是得按活期利率來算，差一天都不行，流通性很差。

　　大家都知道餘額寶不僅靈活利率也比銀行定期高，所以大部分用戶都將錢放進了餘額寶。目前餘額寶的七日收益率是4.163%，假如10萬存餘額寶一年，那麼一年後得到的利息是：100000*4.163%=4163元，顯然要比銀行多出不少。

但其實，餘額寶所給的利率依然跑不過通貨通脹帶來的資金縮水。近年來通脹率大多在5%以上將近6%，所以你的存款其實是越存越虧！

　　那麼，10年後的100萬相當於今天的多少錢呢？基於1997年以來的數據預測，以及中國人民銀行公佈的數據，可以計算出來：

　　(100萬在10年後相當於今天多少錢)

　　由此可見，資金縮水的厲害程度。這裡可能有人想問：有沒有其他存錢方式讓資金增值保值呢？

　　答案是肯定的，相對較安全的貨幣基金和P2P利率都不錯。雖然餘額寶也屬於貨幣基金，但貨幣基金產品眾多，由於近期金融去槓桿等原因，很多貨幣基金收益都上漲了，有的貨幣基金收益甚至高達了6%，有興趣的可以瞭解下。

　　隨著國家監管政策一步步落實，符合國家監管的P2P網貸平臺也是值得投資的，P2P理財的利率一般在8%-15%之間，超過這個範圍的請謹慎投資。

一般，選擇一個好的P2P平臺看以下幾點：

　　1、看背景，看是國資系、上市掛牌系、風投系還是民營系，相對來說背景越強實力越強。還有看平臺加入了哪些協會，這也能說明平臺的一定實力；

　　2、看資金銀行存管，這個標準是選擇P2P平臺的基礎標配；

　　3、看平臺高管資歷，管理團隊、管理人員曾從事過什麼職位，有多少年行業經驗，能反映出公司的人才軟實力。

　　4、看註冊資本及實繳資本，註冊資本越高、實繳的資本越大一般越靠譜；

　　5、看平臺運營數據，平臺累計成交量、註冊人數、月投資人數等等，都能反映出平臺運行的運營狀況。

樂金所

這個問題有點太大。融360理財分析師要給大家普及三個概念：

1、同一個地區不同銀行之間的存款利率各不相同，而且差別可能比較大；

2、同一家銀行在不同地區的利率也有可能不同，差別也有可能不小；

3、這一家銀行的一年期利率比較高，但是有可能兩年期利率比較低。

所以，如果你想要在利率最高的銀行存款，首先看看你所在的城市有哪些銀行，再確定自己要存多長期限的，最後再比較當地不同銀行這個期限的存款利率分別是多少。

當然，還有一個簡便的方法，你可以到融360官網去搜一下你想要存的銀行的存款利率。

融360一般每個季度都會採集一次全國各大城市的實際掛牌存款利率，這個數據應該是在各種數據中最為準確的，下面為大家展示一下2017年12月底採集到的最新數據，下一次採集將會是3月底。

由於篇幅有限，只展示北上廣深一線城市的存款利率：

紅色字體部分表示相較於上一次利率上調，綠色字體部分則表示下調。

融360金融搜索平臺

目前符合“存款”這個概念範疇的只有銀行存款和貨幣基金，貨幣基金因為主要投資與銀行的定期存款，所以風險較低，有準儲蓄之稱，那麼這兩種方式那個利息或者受益更高呢，我們讓數據來告訴我們。

首先看2017年銀行定期存款利率表，從表裡我們可以看出不同的銀行定期存款利息有一定的差異，城商行的利息要高於國有商業銀行的利息，這是因為央行允許定期存款有一定的上浮，城商行因為知名度和覆蓋範圍沒那麼廣，為了獲得更多的存款只能提高存款的利息來吸引用戶。

所以如果只考慮銀行存款的話，可以選擇城商行，畢竟利息還是高出不少的，除此之外存錢也不是時間越長越好，三年期和五年期的利息相差不大，因為未來存在真很多的不確定性，所以銀行並不希望儲戶長期存款。

所以我們在選擇銀行存款的時候可以儘量選擇城商行存款，為了收益最大化最多存三年即可，除此之外還可以分散化儲蓄，不同定期的選擇一些，避免出現流動性壓力。

接下來再看一下貨幣基金的收益情況，這是截止到2017年11月10日貨幣基金七日年化收益排行榜，從表中可以看出很多貨幣基金的七日年化收益已經破4，比銀行定期存款的利息要高出很多，甚至還高出餘額寶不少（餘額寶收益已經到了4 以下）。

貨幣基金同樣屬於風險較低，收益穩健的投資理財產品，貨幣基金的靈活性還要優於定期存款，不管是從收益還是流動性考慮投資貨幣基金要比銀行定期存款“划算”多了。

---

---

關鍵字: 理財 財經 存錢

---