對於工薪族來說，收入來源單一是風險，漲薪遇到天花板是必然。
在每月工資收入有限的情況下，有理財觀念的人往往家庭收入的增速會領先。
1、轉換觀念，培養財商
一提到理財，就有人認為自己的錢太少甚至是月光，沒有多餘的錢理財。
“錢少”不是放棄理財的藉口。理財可以分為兩類，一是省錢，二是賺錢，而其與錢多錢少無關。
舉一個經典例子：
以大城市的白領小A為例，剛畢業薪水每月6000元，沒有存款，每個月固定支出房租2000元，吃飯花銷2000元，購物1000元，其他花銷1000元，月底基本分文不剩。那麼他該如何理財呢？
其實，除了2000元支付的房租，剩下的4000元並非一天花掉，而是在30天中逐漸消耗的。那麼小A其實可以用這部分錢購買貨幣基金或其他的理財產品，然後用信用卡來支付這個月的開銷。下個月發了工資，除了2000元的房租外，剩下的4000元用於歸還上個月的信用卡賬單，並用信用卡繼續支付下個月的各項開銷，這樣一來小張便有了用於理財的第一個4000元，還能說沒財可理嗎？
轉換自己傳統的觀點，培養自己認識金錢和駕馭金錢的能力，是理財的第一步。
2、 記錄開支不透支
對於剛剛走進社會的人來說，最重要的就是要學會記賬，認清自己的財務現狀：
1) 明確收入：
知道自己有哪些收入渠道，穩定的收入還是可變的收入；
2) 梳理支出：
記錄自己每個月的財務支出，劃分交通、餐飲、娛樂、學習、家庭等類別。這樣既可以減少大手大腳不必要的支出，也能對未來發展進行理性預期；
3) 未來規劃：
理財是無法脫離生活空談的，買房買車、結婚出國等事件都是重要的人生節點，需要大量的資金，所以提前做好規劃，為將來的小目標打下基礎，避免到時候手忙腳亂；
4) 分類管理：
將借記卡分類，穩定日常的收入賬戶作為中心賬戶，以此建立投資行為、支出行為的賬戶；
控制信用卡數量，不做卡奴，信用卡最好不超過3張，多於3張可能會對你的日常還款和信用管理造成負擔，同時記住切勿迷信所謂的“信用卡理財”；
3、選擇適合自己的理財方式：
選擇理財產品時，首要做的就是評估自己對風險的承受能力，高風險對應著高回報，學會理性投資。
目前市場上主流的理財產品評級如下：
低風險：銀行儲蓄、銀行理財、國債、保險、貨幣基金等
中等風險：債券型基金、基金定投、股票型基金、信託、P2P理財等
高風險：股票、外匯、期貨、股權類投資等
大多數工薪族是暫無經濟負擔的，沒有房貸與負債，沒有子女和老人要贍養，所以做資產配置規劃的時候可以考慮在留足3-6個月的備用金後，把更多的資產放在相對收益高的產品裡。
目前，工薪族大多以穩健型投資者為主，而固定收益類的理財產品可謂是穩健型投資者的最佳選擇。
那麼固定收益類產品都有哪些呢，對應什麼特徵呢？
1) 銀行儲蓄：
銀行儲蓄是最普通、最為社會熟悉的固定收益產品，主要包括活期存款、定期存款、大額存單、同業存單等。具有安全、流動性較高等特點，除特別品種外沒有任何門檻限制，但是收益率相較而言較低，需要控制這類產品的配置比例。
2) 貨幣基金：
工薪族可以將流動資金或者短期閒置資金投到貨幣資金，來獲得短期收益彌補利息等方面的損失；但以餘額寶為首的互聯網產品經歷了短暫的高增長後，收益逐步下降，已難尋初期的高收益。
3) 銀行理財：
銀行理財產品多種多樣，一是保證收益類，二是保本浮動收益類，三是非保本浮動收益類，前兩類又可以歸納為保本類，第三類為非保本類。目前銀行理財產品的平均收益在5%左右，其中保本類理財產品的收益大多在4.5%以下，而非保本類理財產品的收益則大多在5.2%以上。
4) 儲蓄型國債：
藉著穩健和相對高收益，並以國家信用作為保障，儲蓄型國債始終有一批忠實追求者。從2017年11月發行的最後兩期儲蓄國債來看，三年期年化收益為3.9%，五年期為4.3%，收益水平屬於中下等。但相比國有大行同期銀行定期存款同樣具備一定的吸引力。不過，和同期的銀行理財產品相比，收益不佔據優勢。
5) P2P理財：
P2P是結合互聯網和傳統信貸業務的一種互聯網金融。一般來講，P2P類產品投資門檻低，適合各類收入人群；同時結合互聯網平臺，操作便利；收益率較高，年化收益率在6%-12%之間。目前p2p行業仍有大量違規操作的平臺，所以投資者一定合規合法、風控措施嚴謹的大平臺。
除此之外，一定要記得投資自己，這將是一大筆無形資產。
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