问你一个问题?
如果你想买款重疾险,但不知道怎么挑。咨询了好多保险销售,都说自家的好。也看了好多专业文章都枯燥难懂。更可恶的是,翻到文章结尾,也没给出一个明确答案。几天下来搞得身心疲惫。
所以,今天就推荐两款优秀到几乎完美的多次赔付重疾险。
市面上好产品很多,没办法一一展开PK,关键要看挑选产品的思路,这两款单独拿出来,都是保障全面与保费相对适宜,也都有各自亮点的好产品。
钟情哪个都能理解,最重要的是看产品和个人需求是否匹配,下面开始正题。
先看下保障对比表
* 费率统一以30岁男性,10万保额,缴费期限20年,保障期间终身为例。
一。买保险,关键看保障责任
以「健康源尊享」为例,假设张三买了30万保额的「健康源尊享」
1. 多次赔付重疾责任
重疾分ABCDE五组,保终身。
张三交了几年保费,得了A组的一种重疾,保险公司赔30万人民币。
过了几年,张三又得了B组的重疾,保险公司再赔30万。
又过了若干年,张三得了E组的重疾,再赔30万。
五组,最多赔五次,每组的重疾只能赔一次。每次确诊间隔要大于180天。
2. 多次轻/中症责任:
轻症不分组。35种轻症可以赔3次不同轻症,区别是轻症每次赔付保额的30%,即9万元。
中症也不分组。30种中症可以赔2次不同中症,区别是中症每次赔付保额的50%,即15万元。
得了轻/中症都能豁免保费。得了重症,轻/中症就再不赔了,得了轻/中症,不影响重症的赔付。
3. 身故责任
张三一辈子身体健康,没有过重疾赔付,活到老,最后去世的时候,身故赔偿金赔MAX(保费/保额/现价)。只要重疾赔付过一次,身故赔偿和轻中疾赔偿就都自动取消了。没赔过重疾,但赔过轻中,不影响身故赔偿。
4. 保费豁免
不论张三发生重疾还是轻/中症,只要赔付过,后续保费就不用再交了,但保障还继续存在。
保障说来说去,就这么点事儿。
至于「星满意」,保障区别无非是:
1. 轻症赔3次,比「健康源尊享」少2次。
2. 轻症赔付比例20%,30%,40%递增。
3. 轻症赔付间隔时间180天,比「健康源尊享」长90天。
4. 首次重疾或身故赔保额,而「健康源尊享」赔MAX(保费/保额/现价)。
二。来看看费率
以30岁男性,10万保额,20年交为例。
「健康源尊享」2490元/年,「星满意」2449元/年,费用差不多。
「健康源尊享」最长的缴费期是20年,「星满意」则是30年。
30年的缴费可以把每年的保费再拉低20%左右,30岁男性就是1945元。这个费率够低的了。
也要注意,缴费期也不是越长越好,尽量不要拉到65岁以后。别退休了还要有缴费的压力。
三。产品的亮点
【天安人寿】健康源尊享终身重大疾病保险
从整个市场来看,健康源尊享保障全面上都有绝对优势,并在今年新推出的中症赔付后,在同类产品中更是领先。
健康源尊享这个险种,不但重疾、轻+中症都赔付5次,而且重疾赔付间隔需要180天,轻/中症尽然只有90天,等待期只需要90天。
「赔付间隔」
张三买了多次赔付产品。第一次得重疾,赔了10万。第二次得重疾,还能赔付10万。但有两个条件,两个重疾必须是不同组的,两次重疾的确诊时间必须超过保单规定的「赔付间隔」,常见的是180天/1年。
「等待期」
保单承保之后进入等待期,等待期内得重疾,保险公司不赔偿。常见等待期为90天/180天/1年。意外导致的重大疾病无需等待期。所以买保险也要赶早,还要熬过等待期。
健康源尊享和星满意这两款都很给力了,不但有重疾豁免,轻中也能豁免。
这点健康源尊享更优秀,不但被保险人自带豁免,投保人如果身故/重疾/轻中,也能豁免保费!
这一条,适合为他人投保,相比贵的那么丁点保费,也值了。
【复星保德信】星满意重大疾病保险
复星保德信人寿背景,是由复星集团和美国保德信金融集团各出资50%组建而成,
从整个保险市场看,中外合资公司产品保障上都很有优势,产品设计理念上也更为超前。
星满意亮点:
重疾恶性肿瘤是单独一组,大大提高重疾险赔付概率,完全是匠心之作。
四。你可能关心的小问题:
疾病种类100种还是120种,够用就好,不是很重要。
轻症赔付,20% 还是30%,保额不大就差一两万,就别太纠结。
疾病分组越多,赔付机会大一点,4组和5组没有太大的区别。
两个太好还是选不来?各买一半就好。
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