从2015年底的e租宝、大大集团，再到鑫琦资产、盛世财富、金鹿财行，还有中晋资产、望洲集团、鑫加金融、善林财富，线下理财公司已然成为理财的雷区。这些被爆出问题的线下理财公司，涉案金额少则数亿元，多则数百亿元以上，一提起来，大家都觉得线下理财简直就是噩梦一场！！
监管政策明确规定，禁止P2P线下理财！线下理财机构遍布全国各地，尤其是二三线城市及县城，如果你仔细观察的话，就会发现城市里遍布各种“××财富管理公司”，这其实就是所谓的线下理财。
这些线下理财机构有很多都是当地的地头蛇，每一个大的地头蛇背后都有很多家形形色色的小机构，隐蔽性非常强，数年来一直游走在监管和法律的灰色地带。更准确来说，如果真要去查的话，这些财富管理机构都有问题，基本都设置资金池，一查一个准，罪名不是“非法吸收公众存款”就是“集资诈骗”。
识别线下理财的坑，主要有这几个特点：
1、信息公开不透明
现今理财公司中，债权转让是主要产品，但如果理财平台信息公开不透明，大多数投资人仅被告知收益率，至于产品投向何方，如何流转，投资人并不清楚。
2、本末倒置造就资金池
严格意义的“债权转让”，需要一个“超级放贷人”先以个人名义出借金额资金购买债权，再进行债权转让。这要求债权转让人有极大的资产储备；实际操作中，不少线下理财公司存在着先吸收投资人资金再放贷模式，这种本末倒置的模式极易形成资金池。
3、团队组建“传销化”
通过比较问题线下理财公司与传销的运作模式，可以发现它们在公司等级制度、员工绩效构成、包装方式等方面存在着很多相似之处，线下理财公司背后呈现出“传销化”的发展趋势。
分辨理财平台的几个技巧
判断线下理财公司是否靠谱，主要是看理财公司的资金监管，以及管理团队和资本运作的模式这几个指标，分享几个实用的技巧。
1、提高识别传销式理财的能力
对于大街小巷随处可见的营业部，要求投资者拉人头赚高息的理财，极有可能是违法的，要避而远之。
2、要树立正确的投资观念
打着“保本保息，低风险、高收益”宣传的理财产品坚决不能碰。面对线下理财经理狂轰滥炸般的投资建议，小伙伴们一定要坚守住！
一要把守投资规模上限，不把全部资产、急用资金全部购买理财产品；
二要坚持分散化投资。
3、提高识别伪借款项目的能力
一定要查清债权转让方和委托借款企业的关系，以免落入自融圈套。
P2P平台目前有严格的准入门槛，一旦上线，不仅要符合监管的各种要求，还要接受各种金融机构、评级机构的调研，更要接受无数投资者的监督，有了负面信息很容易在全网蔓延。
但是线下理财公司都是在某个城市小范围圈钱，在网上很难查到它的全面真实的信息，监管机构也很难管理。
总之，对于线下理财公司能躲多远躲多远，大家千万别去碰它。
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