如今的重疾險，可以賠付的次數越來多，從1次到3次，甚至更有“逆天”的賠5次、6次。
可以多次賠付的重疾險，更划算麼？是不是比只賠一次的要好？
這篇文章，就解析下越來越熱門的多重賠付型重疾險。
一、多次賠付，可不是這樣的
重疾險中的多次賠付，一般分為重疾多次賠付、輕度重疾多次賠付。以重疾的多次賠付為例，很多人通常會認為累計賠付的次數多，賠的錢也多，肯定比只賠一次的划算。
賬是這麼算的：
但是請思考：
為什麼可以賠5次的保險，保費不是隻賠1次的5倍？
我們就以某一家保險公司的兩款保險以例，一款把重疾分為5組，最多可以賠5次，另一款把重疾分為6組，最多可以賠6次。
按理說，最多賠6次的保險，保費應該是賠5次的1.2倍。
但是經過測算：兩者保費竟然基本相同。
這說明了什麼？
說明賠6次與賠5次，對於保險公司而言，兩者並沒有什麼區別。
說得更直白一點：你賠不到6次，甚至賠不到5次。
所以，你的賬，算錯了！
二、發生多次理賠的概率，有多大
數學中有個詞叫“概率”，舉個例子：
扔色子，第一次扔到6的概率是多少？1/6。
扔兩次，兩次都仍到6的概率是多少？1/36，即1/6*1/6=1/36
假如連續仍5次，每次都是6的概率，微乎其微，1/7776。
但是每個個體的發病情況，沒有仍色子這麼簡單。從醫學的角度看，也不能排除先後發生兩種以上重大疾病的可能，因為發生一種重疾後，身體機能會明顯下降，更容易生病。
具體概率有多少？多重賠付的重疾險，有多實用？
我們查閱了下相關醫學數據庫，確實發現了相關研究成果，多次發生的重大疾病主要集中在：
癌症合併糖尿病
癌症合併腸梗阻
老年痴呆合併高血壓
血管性痴呆合併糖尿病
肺源性心臟病合併慢性呼吸功能衰竭
冠心病合併心力衰竭
先天性心臟病合併肺動脈高壓
冠心病合併高血壓
其它......
這麼多合併疾病，不就證明多次賠付有用麼？
非也
原因1：很多一併發生的疾病，根本不在重疾險的保障範圍內，或者達不到重疾險的理賠條件；
原因2：關聯性比較大、發病概率較高的疾病，例如心腦血管方面的疾病，在重疾險中被分到一組，也就是隻賠一次。
所以，多次賠付本身是個小概率事件，真正比較實用的，一般是賠兩次，即癌症、循環系統或神經系統方面的疾病。至於賠3次、5次，則多是理論上的可能性，實際意義並不大。
三、多次理賠，什麼時候才划算
可以多次理賠的重疾險，並不都是划算的，在某些情況下，甚至是不值的。只有在特定情況下，才值得考慮。
先來看看一般重疾險是怎麼賠的：
一般來說，有多次賠付的重疾險，保費價格會更高，就是累計交的錢更多。在不同的情況下，多次理賠，並不總是划算的。
只有當理賠按照一定的順序發生，重疾險才比較划算。
如果先發生身故，或者只發生一次重疾，或者只能理賠一次重疾，那麼，多次賠付的重疾險，甚至不如只賠一次的重疾險。
為什麼？
因為賠的錢一樣，但累計交的保費多呀。
四、多次賠付的重疾險還值得買麼
來思考個問題：
花1000萬保一次衛星順利發射，與花5毛錢保一次快遞不丟，你覺得哪個划算？
確切地講，可能都是划算的。賠一次與賠多次哪個好，兩者不能簡單地比。
由於賠多次的重疾險，一般貴一些，而且多次賠付一定是小概率事件，那麼，如果從經濟性的角度，肯定是賠一次更經濟。
如果從實用性、全面性的角度，在經濟能力承受範圍內，多花一點錢，去保障一個小概率事件，也是值得的。但也不要認為一定就更划算，一定就可以賠多幾倍，凡事都是概率。
最後，由於重疾險的多次賠付，不同公司有不同的設計類型，比如按不同組別的多次賠付，比如針對癌症的多次賠付，相對而言，我們認為癌症的多次賠付可能更實用。
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