青龙潭人
怎么还款,怎么划算,是要根据自己的实际情况而定的。
先来看看两种还款方式的各自特点:
等额本息还款。
贷款人每月偿还的贷款本金和利息的总额不变,但每月还款额中贷款本金逐月增加,贷款利息逐月减少的还款方式。这种还款方式适合于有固定收入的人群,每月还款数额一致,还款压力较小。
等额本金还款。
贷款人每月偿还的本金固定不变,贷款利息逐月递减的还款方式。这种还款方式首次还款的数额相对于等额本息还款数额较多,适合于有较多收入的人群,但到了后期,则还款压力越来越小。
等额本息还款方式计算的总利息,要比等额本金还款方式的总利息要多出一部分。
根据你的描述,手头暂时不是很宽裕,且决定三、五年还清,所以建议你采用等额本息的还款方式。
不管采用什么还款方式,最划算的就是在5年之内还清,如果超过10年,那就不要提前还款了,不划算。
这样是不是很明确?也可以跟父母解释了。
希望能够帮到您,谢谢!
地产管理
众所周知,房贷有两种方式,等额本金和等额本息。先做一下名词解释:
【等额本金】:是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
【等额本息】:是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。
我们以贷款金额100万、贷款年限30年、当前基准利率4.9%为例,看一下两种还款方式的区别:
从以上两张图可以清楚的看出,如果不进行任何提前还款的话,30年时间当然是等额本金支付的利息比等额本息低14万左右,简单来说等额本金更有优势。
不过……但是……,请特别注意:这是一种非常静态的单一思维。
因为绝大多数人基本不会最终扎扎实实的还30年,
而是在还款的过程中由于收入的增长可能提前还款或重新置换新房,而如果采取等额本金的方式,前期还款承担了很大的利息。而如果采取等额本息的方式,不但前期利息承担的少,承担的压力小,而且还可以使杠杆最大化,因为在房价上涨的过程中,最大的杠杆才能获得最大的收益。
所以,我们的观点非常明确,不管是投资还是自住都要采取等额本息的还款方式!
天檀
先看看等额本金和等额本息的区别。
等额本金还款是每月偿还本金是固定的,另外再加上应应偿还的利息。
等额本息又称为定期付息。还款是每月还款额是固定的,其中包含了每月应偿还的利息及本金。
至于说那个还款方式更好,在同等条件下,等额本金还款的总利息比等额本息少,这是等额本金的优点。但等额本金在开始几年的月供金额要比等额本息的高,所以在刚开始还款的时候压力会大,又称利随本清,还款负担逐月递减。
根据这么多年放款经验,等额本息还款已经还到中期的不适合提前还款。等额本金已经还了三分之一的也不适合提前还款。如果非要提前还款,在贷款三年内就把款还清,两种还款方式就没什么区别。
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金融929
本人觉得等额本金比较划算一点,因为贷款10年或20年总的还利息还是比等额本息划算,总利息少还很多的。这个问题你货款时自己不要求的话,银行工作人员是按等额本息给你算的。这个前期还的比较多点,每月都在少还。