小宝欧耶

手里握着40万存款，到底是买房还是理财，看上去很简单的问题，但是具体到每个家庭中，可能还真的不是那么好下决定的，哪些因素会影响大家的选择呢？

先看一个例子，去年上半年，二线城市的一位朋友，手里有三四十万的存款。这位朋友将这30多万用来买了一套花园洋房，面积比较小，只有80多平方，但是跃层，总价110多万，实际使用面积也有100多平。当时首付大约35万，加上各种费用，40万不到，然而，到了今年初，这套房已经上涨到了160多万了，不到一年时间，上涨了50万。而他实际投入的钱不过40多万而已，这还加上了一年的按揭月供费用。如果按照投入和增值的实际金额来核算，资产已经翻了一番。

现在做个假设，如果这位朋友当时没有买房，而是用于购买理财产品，结果会是怎样的呢？40万，按照年息6%计算，这个收益已经很高了，那么，这一年的收益只有2.4万。买房挣50万，而理财只有2.4万的收益，不算不知道，一算真的很吓人。

然而，这是否意味着买房一定是最划算的呢，收益最高的呢？未必!因为需要考虑以下几个要素。

第一，你所在的城市房价上涨预期如何。的确从前年底到去年，房价上涨了一波，但是你所在的城市未必上涨这么多。同样投入40万买房，有可能你一年后卖出只能挣10万，加上各种手续费等，实际也只能挣几万，所以，买房未必会比理财赚太多。看一个城市的房价上涨与否，需要分析当地的经济、外来人口、流动人口等，如果不是有真实的需求，你买了房可能都卖不出去，一直空置。

第二，你的收入如何。为什么要关注收入情况呢？因为按揭买房不是一锤子买卖，现在房价很高，即使付了40万的首付，以后按揭一般也会在4000左右，而如果你的收入不高，不超过8000元，那么每月要还款4000，就会压力很大，所以，即使你能有钱付首付，你无力付按揭，也不行。

第三，你的投资理财水平如何，收益如何。按照现行的银行理财产品，现在只能在5%左右。如果你有那本事，炒股能实现100%、200%的增长都是可能的。但是也可能亏得一塌糊涂。高收益的背后必然伴随着高风险，这个风险你能否驾驭住呢？

整体来说，在当前的整体大环境下，指望买房炒房发家肯定越来越难，但是考虑到通货膨胀、物价上涨等因素，买房仍然不失为资产保值增值的重要手段，对于绝大部分不擅长理财的人来说，可能买房会更加保险。

坤鹏论

理财产品是随时可以购买，买了理财之后也可以有收益，也不需要有其他的投入，但是给了首付买房之后，并不是房子买了，我就不用再投入了，我每个月还要月供，所以拥有40万的存款，到底是做理财还是买房？还是需要根据自己的收入来决定的。

1.如果我月入过万

现在的房子40万就能给首付的，估计都是三四线城市了，假设房价是1万元，购买了120平方米的房子，也就是总价是120万，给了首付40万，我还要贷款80万，按目前的普遍房贷利率上浮20%计算，房贷30年，以等额本息的方式还款，我每个月还要供款4734元。

按照银行月收入需要是月供款金额两倍以上的规定，那我的月收入至少要达到一万元才行，如果我的月收入达不到1万元，就算我已经有了首付，但我也贷不了款，供不了房呀！

所以在月收入过万的情况下，首先考虑的是买房。

2.如果月入不过万

上面已经分析了，如果我月入没有达到1万元以上的，我根本在银行贷不了款，供不了房。

所以如果我月收入只有四五千或者五六千的情况下，就算我目前拿着存款40万元，我给得起首付，但也没有能力供房，这笔钱也只能拿去做理财了。

90后行长

我是好人卡，觉得这个问题就和三件事有关：一是对房价的预期；二是个人的理财能力；三是通货膨胀率。

首先，房产升值是能够跑赢通货膨胀的。而不管怎么理财，赚来的钱都会因通货膨胀贬值。所以我们在考虑这个问题的时候，一定要把通货膨胀率考虑进去。所以，好人卡认为：如果个人理财收益率减去通货膨胀率 大于 房租加上房价上涨率，那就理财，反之就买房。

房价上涨有好几个因素，包括刚需上升、炒房、通胀等。把房价上涨率拆分成 通货膨胀率与非通货膨胀造成的房价上涨率之和，可以得到：

对个人理财收益率-通货膨胀率 与 房租+非通胀造成的房价上涨率进行比较，取收益大的划算。

以好人卡自己为例。好人卡位于二线城市，目前由于政府对炒房的严控以及刚需不足，房价上涨空间有限。而从长期来看，考虑老年化带来的居民人口减少对冲城市化进程带来的人口增加，再加上近几年房地产疯狂开发造成的存量房屋尚未消化，我个人是看平，甚至跌房价的。因此个人认为非通胀造成的房价上涨率近似于零。好人卡所在城市房租/房价比大概为1%-2%。而我国公布的CPI基本就是没算房价的通货膨胀率，刚好符合上面的算式。

因此可以计算：

我对买房收益的最大收益预期为=CPI+2=5%。但40W买房是不够的，还要考虑当前最高6.86的贷款利息对买房收益预期收益的冲抵，因此我40W买房的预期收益只有3点多，不到4个点。

对于好人卡来说，做了这么多年理财，年化收益率基本超过7%的。这么一对比，答案显而易见，当然是理财了。

当然，一千个人眼里有一千个哈姆雷特，不同的人来算这笔账，结果当然不一样。你是怎么算的呢？期待你的回答、评论、转发和关注。

好人卡的理财经

纯考虑利息收益方面来说，买理财优于买房，40万并不能全款买房，还要吃利息，首付拿来买房出租收租，回报率不会3%，买理财随随便便可以超越这个租金收益。而且买房后不一定每个月可以租出去，还麻烦，租户还有各种拖欠，如果房产哪里弄坏了，各种心疼。

如果考虑升值方面当选买房，投资房产租金永远发不了财。一个月涨租就几百，一年也就多收了几千，但是地价一平方涨1000，那一年就十几万的收益。虽然首付后还有银行的利息，但是靠房价的涨完全可以抵还。

当前情况下，还是适合买房，保值增值。钱买理财了本金在缩水，本来现在钱就不值钱。

长生2017

我一直不想买房，第一个原因是有二套房，第二个原因是买房交了首付还有长达十几年的房贷。但老房子是2005年的，顶楼又没电梯，当时厂里集资建房500元一个平方。也住了十几年了，有些东西都老化了。当时107个平方5万多元也是亲戚朋友东拼西凑的。去年十月份突然心情来潮想买房，我们四线城市，房价在5千到8千之间，看了大约半个月时间，买了一套房，120个平方，5千一平，60万。首付40%，24万，每月还三千房贷，15年还清。我想说以前5百一个平方也没钱买，现在5千一个平方还是没钱买。但我真心想换套房了。从去年十月到现在，我的房子又涨价了。所以也比较欣慰。我想说如果有首付，供得起按揭还是买房好。

用户7441584671185

大家好，我是房地产人——三石。
对于手里有点存款，到底是买房还是理财这个问题，我想一方面要看自己理财能力，另一方面要看你所在城市的房价，个人感觉还是买房靠谱一点。

对于这类问题我们可以这样分析：

1. 理财有风险性，现在的理财，存到银行利息太少，放到私人银行又怕放飞，购买股票基金风险太大。即使是放到余额宝这类网络理财也是收益很小的，指望靠理财收益的时代已经过去了。

   当然还有种理财方式，自己投资做生意，不过目前受到网络经济的冲击，现在的实体经济还是比较难搞的，尤其现阶段的中美贸易之争，恐怕又有不少的行业会受到冲击，投资需谨慎。

但是买房就意义不同了

首先是固定资产的保有，手里有40万的存款，只要不是一二线城市还是够买一套百十平米的房子的首付款了， 自己没房的可以自己住，有房的可以拿来出租，用以租还贷的方式即可以轻松的买房又可以保值。

其次当今这个经济情况下房价的涨幅速度是超过通货膨胀的，虽然目前的调控政策还比较严厉，但是其目的 不是让房价暴跌，而是稳定市场，平稳房价，当然肯定也有人会说什么房产税啊!房价暴跌啊！这些是不现 实，尤其是房产税的问题，执行起来是很麻烦的，到底是按套征收还是按面积征收都 还不是那么好执行的。

也别听网上说的什么三十年以后房子就想白菜一样的多，是有可能很大的一部80后会继承父辈的财产，但是你有没有想过，现在的城市化进展有多快，每年有多少的城中村，棚户区要改造，多少的老旧小区要拆迁，我们最不缺少的就是人口，政府最怕的就是没政绩。

不是我作为一名房地产人吹嘘买房，而且自己宏观的看看现在的经济，除了投资房产，一般人是很难有其他一本万利的投资了，当然你要是富二代或是有超强的创业能力，你也可以去做自己的事业，普通人还是稳打稳的吧。

手码不易，点个关注吧！

三石聊房产

本人湖南人！诚邀~
40万，在长沙可以首付3成买一个百多平的房子了！