小微企業融資過程中客觀存在財務制度不健全、信息披露不足等問題，金融機構風險管控壓力較大，業務人員問責壓力較大，存在“不敢貸”的心理。要解決這一問題，關鍵在於減輕基層業務人員不良貸款問責壓力和盡職免責制度的落地落實。
而解決“不願貸”的問題，則需要注重內外激勵同時引導。比如，引導完善內部激勵約束機制，用考核評價鼓勵業務人員“願意貸”；強化直達實體工具支持，用央行政策激勵金融機構“願意貸”；持續推進政策聯動，用財政獎補政策引導金融機構“願意貸”。
“敢貸、願貸”主要是機制問題，“能貸、會貸”更多是能力問題，要對小微企業做到“能貸、會貸”，核心就是對銀行的專業服務能力建設提出要求。
解決“不會貸”的問題，首先要轉變金融機構的服務理念，改變坐等企業商戶上門的狀態，主動走出網點、走進企業。同時，規範的財務報表是企業實現市場化融資的必要條件，要加強企業財務輔導，讓企業規範經營“容易貸”。
解決“不能貸”的問題，則需要充分發揮政策工具合力，提升金融機構資本實力，加大貨幣政策資金支持，以及推動信貸政策產品化等。
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