深圳、上海的豪宅價格一夜沖天，引發了輿論關注。早就說過了，房價的異動絕對牽扯著每一個人的神經。疫情之後，深圳的房價一路領漲，而深圳向來是全國房價的風向標，這樣一來，很多人都不淡定了。
中央對“房住不炒”的定位還是比較堅定的，全國各地放鬆房地產管控的政策，稍微極端一點都變成了一日遊。而深圳這次異動，也驚動了銀保監會，開始要求銀行排查深圳中小企業房抵貸情況。
央行的調查結果已經出來了，說房抵貸比例較小，總體風險可控。結論我們就不評了。
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那麼房抵貸到底是個什麼鬼，為什麼能引起銀保監會的關注？這就要提到我們之前講過的，央行放水流動的軌跡，其實內在邏輯我們之前就講過，水肯定會七拐八拐要流進樓市的，無非是多少的問題。
我們來給大家理下思路。
先從央行說起吧，央行前一段時間降息、降準備金、購買國債放了很多水出來。水出來之後都在銀行裡躺著，銀行資金充裕，以前都是放給房貸的，但是這次，中央嚴管房地產政策不放鬆，那水要去哪裡呢？
中央給了方向，要加大對中小微企業的扶持，要給中小企業放貸。銀行很聽話，當然要努力給中小微企業放貸。
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可是，中小微企業以前是最不受銀行歡迎的，為什麼呢？一方面，貸款額度太小，銀行這麼大的盤子去做這種小生意太累。另一方面，銀行也要考慮風險，中小微企業確實不夠穩定，又沒什麼抵押物，風險極大。所以，中小微企業的貸款在銀行眼裡成了“操白粉心賺白菜錢”的雞肋。
現在，政策導向要給中小微企業貸款，咋辦呢？沒有抵押物實在不夠安全。中小微企業肯定沒什麼資產，銀行想了個折，那就讓法人用自己家的房子或者直系親屬的房子來抵押，不就安全了嘛。
中小微企業也不傻，憑什麼要拿自己家的房子去抵押經營。買的沒有賣的精，銀行把政策利用到極限。不是要扶持中小微企業麼，那我把中小微企業貸款的利率放到最低，直接到了LPR的3.85%利率，再加上補貼，深圳那邊最低做到了2%的利率。比房貸都要低，你動心了吧。
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心動是心動了，可是還是有障礙啊。大部分人的房子都是按揭的，等於已經被抵押了。怎麼辦呢？
別急，銀行都為你想好了。把貸款年限做到十年甚至二十年的循環信用，和房貸越來越匹配了吧，匹配之後有啥好處呢？先放款把你原來的房子還掉貸款，然後再給你筆新的低利率貸款，這下爽了吧。
只要利率低，有的人會想盡辦法去貸。經營貸理論上只能用於經營，實際上也是用於經營。因為銀行要監管的。但是聰明的企業家有的是辦法，他可以資金替代，銀行貸的錢用於經營，自己原來的錢就抽出來用於投機。他還可以通過關聯企業交易、個人往來款等把錢抽出來投機。這就是調查難的原因，你怎麼查，他都是合法合規的。這個道理跟15年國家查配資資金進股市一樣的道理，起初也是說規模不大，風險可控的，因為確實很難摸清真相。
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買理財，賺利差，這是保守型做法。賭性強一點的就會去炒房、炒股。現在股市沒啥收益，這些人覺得還是炒樓好，而樓市神經最敏感，只要稍微價格往上走一點，就會火。
為什麼會是深圳、上海、杭州等地容易炒呢？關鍵還是人口流入多，買房需求擺在那裡。
還有一個問題就是往年總說中小微企業貸款難，現在給你貸款了，你咋還去炒房呢？說明，現在企業日子難過，不是因為錢緊張，而是因為經濟需求下滑太厲害，確實沒訂單，沒生意啊。你給我錢，我不去投機幹啥呢？原油都負值了，多得沒倉庫放了，作為很多原油的下游生產商們，產品供應更是過剩，我去擴大生產賣給誰？
總體而言，還是經濟不景氣在作祟，生產經營苦哈哈，還沒錢賺。錢又這麼多，只能在投機領域瞎轉。
