一、72定律
理財很讓人振奮人心的一點，就是複利效應。
有一個故事，說的是一個窮人得到了一個會下金蛋的雞，每天下一顆金蛋。窮人因為有了這隻雞，變得富有起來。可是窮人漸漸不滿足了，覺得一天一顆金蛋太少，想多要一點，於是他把雞殺了，想看看雞肚子裡還有什麼。結果是，他什麼也沒得到，而且再也得不到金蛋了。
這個故事聽起來很滑稽，大家都覺得沒人會做這個窮人所做的事。其實不然。在我們理財的時候，本金就像那隻雞，利息就是雞蛋。只有保證本金持續投資，你才能獲得利息。如果你取出本金，利息自然沒有了。仔細想想，你是屬於會把本金取出來的，還是不斷的增加本金投入的情況呢？
閒話少說！72定律是複利計算法則，就是把利息和本金放一起投資，利滾利將產生更多收益，資產翻倍的時間就可通過72定律進行計算：
本金增長1倍所需要的時間(年)=72/年收益率(%)
比如：投資30萬元在一隻每年平均收益率12%的基金上，資產翻倍時間約需72/12=6年。在年收益率12%前提下，6年後30萬本金將變成60萬。同理，假如基金年回報率為9%，則本金翻番需要8年，以此類推……
為什麼理財要趁早？因為複利效應就好比滾雪球，讓錢越滾越多。這裡面的關鍵點有兩個：時間、收益率。 要麼你能保持比較高的年收益率，要麼早開始，都會讓你在變壕這條路上與其他小夥伴甩開距離。當然，如果開始得早，還能保持高收益率，那就無敵了~~
二、4321定律
這條定律用於家庭理財的資產配置，這裡介紹標準普爾家庭資產配置法。標準普爾(standard & Poors)為全球最具影響力的信用評級機構，它曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
標準普爾家庭資產配置圖
按照該比例對收入進行分配目的在於合理配置家庭資產，管控財務風險。當然，不同家庭有不同的理財目標、風險承受能力、生活質量指標，可在4321定律基礎上按需調整，大家領會精神，靈活運用就好。
三、31定律
31定律指的是每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的1/3為宜。
比如，家庭月收入3萬元，月供數額的上限最好為1萬元，一旦超過這個標準，家庭資產比例結構發生變化，面對突發狀況的應變能力則會有所下降，生活質量也會受到嚴重影響。
按照31定律推算可以承擔什麼價位的房子作為購房依據，有助於長期保持良好穩定的家庭財務狀況。 這條定律能大大降低讓你淪為“房奴”的可能性。
四、80定律
有句話叫“馬無夜草不肥，人無橫財不富”。在中國，過去所有的人都做過當皇帝的夢，而現在，也許很多人也做過當拆遷戶或者彩票中大獎的夢。究其原因只有一個——一夜暴富！不知道為什麼，一夜暴富這個字眼太有誘惑力了，很多人都對其傾心不已。這或許是中國股市散戶辣麼多人的原因？
但事實上，高收益總是與高風險相伴的。將資產中的多大比例用於股票投資，除了你個人主觀上對風險承受的意願，還不得不考慮你客觀的風險承受能力。80定律，就是指投資股票的資產比例與年齡之間的關係。
具體來說，80定律用於計算在不同年齡中，股票投資在財產的配置比例，是一種非常簡單直觀的風險管理手段。隨著年齡的增大，股票投資在總投資中的佔比應該隨之下降。
具體公式為：資產中投資於股票的比例=(80-你的年齡)*100%
舉例來說：如果你現在25歲，那麼資產中投資於股票的比例應該在55%左右；如果你30歲，股票投資佔比應在50%左右，以此類推……
隨著年齡的增長，人們抵抗風險的能力相應降低，80定律便是據此給出一個大致的經驗比例。
五、雙10定律
雙10定律是關於家庭保險投資的比例設置。具體是指：保險額度不超過家庭收入的10倍，家庭總保費支出約佔家庭年收入10%。
舉個栗子，一個年收入10萬的白領，他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，在能力範圍內可買足100萬元額度，能力有限就可以減半。而保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%，與4321定律的財產配置結構也相互吻合。
這條定律對投保有雙重意義，一方面是保費支出不要超出能力範圍以外，有助於幫助我們規劃合理的保費限額；另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理，簡單的標準就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。
本文首發於公眾號：懂點金融好生活。
