一、72定律
理财很让人振奋人心的一点，就是复利效应。
有一个故事，说的是一个穷人得到了一个会下金蛋的鸡，每天下一颗金蛋。穷人因为有了这只鸡，变得富有起来。可是穷人渐渐不满足了，觉得一天一颗金蛋太少，想多要一点，于是他把鸡杀了，想看看鸡肚子里还有什么。结果是，他什么也没得到，而且再也得不到金蛋了。
这个故事听起来很滑稽，大家都觉得没人会做这个穷人所做的事。其实不然。在我们理财的时候，本金就像那只鸡，利息就是鸡蛋。只有保证本金持续投资，你才能获得利息。如果你取出本金，利息自然没有了。仔细想想，你是属于会把本金取出来的，还是不断的增加本金投入的情况呢？
闲话少说！72定律是复利计算法则，就是把利息和本金放一起投资，利滚利将产生更多收益，资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算：
本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年收益率(%)
比如：投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需72/12=6年。在年收益率12%前提下，6年后30万本金将变成60万。同理，假如基金年回报率为9%，则本金翻番需要8年，以此类推……
为什么理财要趁早？因为复利效应就好比滚雪球，让钱越滚越多。这里面的关键点有两个：时间、收益率。 要么你能保持比较高的年收益率，要么早开始，都会让你在变壕这条路上与其他小伙伴甩开距离。当然，如果开始得早，还能保持高收益率，那就无敌了~~
二、4321定律
这条定律用于家庭理财的资产配置，这里介绍标准普尔家庭资产配置法。标准普尔(standard & Poors)为全球最具影响力的信用评级机构，它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产配置图
按照该比例对收入进行分配目的在于合理配置家庭资产，管控财务风险。当然，不同家庭有不同的理财目标、风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律基础上按需调整，大家领会精神，灵活运用就好。
三、31定律
31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
比如，家庭月收入3万元，月供数额的上限最好为1万元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力则会有所下降，生活质量也会受到严重影响。
按照31定律推算可以承担什么价位的房子作为购房依据，有助于长期保持良好稳定的家庭财务状况。 这条定律能大大降低让你沦为“房奴”的可能性。
四、80定律
有句话叫“马无夜草不肥，人无横财不富”。在中国，过去所有的人都做过当皇帝的梦，而现在，也许很多人也做过当拆迁户或者彩票中大奖的梦。究其原因只有一个——一夜暴富！不知道为什么，一夜暴富这个字眼太有诱惑力了，很多人都对其倾心不已。这或许是中国股市散户辣么多人的原因？
但事实上，高收益总是与高风险相伴的。将资产中的多大比例用于股票投资，除了你个人主观上对风险承受的意愿，还不得不考虑你客观的风险承受能力。80定律，就是指投资股票的资产比例与年龄之间的关系。
具体来说，80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常简单直观的风险管理手段。随着年龄的增大，股票投资在总投资中的占比应该随之下降。
具体公式为：资产中投资于股票的比例=(80-你的年龄)*100%
举例来说：如果你现在25岁，那么资产中投资于股票的比例应该在55%左右；如果你30岁，股票投资占比应在50%左右，以此类推……
随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是据此给出一个大致的经验比例。
五、双10定律
双10定律是关于家庭保险投资的比例设置。具体是指：保险额度不超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出约占家庭年收入10%。
举个栗子，一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。
这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
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