平日，在愉快地“撸猫撸狗”的同时，也要像家长一样，照料好宠物的起居、重视宠物的健康。不仅要精心挑选猫狗粮，体检、疫苗一个也不能落下。
但宠物一旦调皮闯祸、受伤生病，除了心疼以外，钱包也不免肉疼。今天，远虑君就与大家聊聊宠物保险，看看能不能帮“铲屎官”分担一些风险。主要内容如下：
- 养宠物有哪些风险？
- 宠物保险有哪些？都有什么用？
- 宠物医疗险/责任险/托运险，如何选？
- 关于宠物险，这两点也要知道！
一、养宠物可能面临哪些风险？如何解决？
吸猫撸狗是很多铲屎官的日常，但养宠物在带来欢乐的同时，风险也不容忽视，比如高昂的医药费、咬伤他人的赔偿等，这些都需要主人来承担。
1.动不动上千近万，猫狗看病比人贵
在所有的养宠开支中，医疗当属大头。一旦有个小灾小病，去一次宠物医院的开销，动辄上千近万…
在南京工作的小远是一名爱猫人士。2019年，她收养了一只流浪猫，半年时间里，带猫去了几次医院，花费近一万多元，单就核磁共振（包括必需的麻醉手术），就花费了5000元…
而导致宠物看病难、看病贵的原因，主要有以下几点原因：
国人的养宠历史其实很短，科学养宠未普及，保健意识也不够，必需的疫苗接种和驱虫都会被忽略。
宠物有点头疼脑热、走肚拉稀，有部分朋友就确信自己能妙手回春，就在网上查资料，搞些人吃的药给宠物吃。就这样，很多小病反而被搞大了。
当发现不对的时候，才想起宠物医生，但此时的病情比想象中要严重的多。不明内情的宠物主人，往往会因为医生的正确诊断而产生“医疗欺诈”的错觉，实属误会。
所以，平时的免疫、保健、体检，看似平常，却是最经济有效的投入。
2.宠物虽萌，也是会伤人的
家养宠物袭击主人、路人的各类新闻，想必大家在新闻、微博、微信朋友圈等多有看到。
萌萌的猫猫狗狗总是惹人怜爱，但大家也别忘了，它们毕竟有不受控制的时候。伤人事件一旦发生，不管是对于饲养者也好，还是伤者也好，都将会变成一件非常糟心的事情。
因此，为了解决以上两大风险，宠物保险应运而生。
二、宠物保险都有哪些？如何挑选？
1.国内宠物保险现状
有机构分析，在宠物数量破亿的情况下，中国宠物医疗市场早在2016年已突破200多亿人民币，年均增长20%左右，市场规模越来越大。
但与此同时，目前中国国内宠物的投保率在20%上下，远低于欧美平均40%—50%的投保率。
虽说险种不多，但着重于宠物本身，市面上主要有以下三类险种：
宠物医疗险：当宠物罹患保障范围内疾病，并在指定医院治疗，可通过该保险报销一定的医疗费用。
宠物责任险：当宠物伤人或者造成他人财物损失时，宠物责任险可以赔偿，以减少主人的损失。
宠物托运险：类似快递保价服务，承担宠物在托运过程中可能产生的意外、死亡风险。
不过，目前国内的保险普及率还不高，很多人自己都没有保险，给宠物买保险的人更是少之又少。另一方面，对于有保险意识的朋友，想给宠物买保险时，却发现不是一件那么容易的事情。
2.投保宠物险，要注意什么？
宠物险和人身险一样，也有很多条条框框限制，远虑君建议大家：
如果大家想为自家主子投保宠物险，一定要注意以下事项，并向客服索取保险条款等文件说明，清清楚楚地买保险，才能痛快地理赔。
三、宠物医疗险，哪款好？
宠物医疗险均为一年期产品，不但产品比较少，而且稳定性低，在购买前，以下两个挑选要点大家得注意：
保障多少疾病：疾病种类越多，保障越全面。但除了看疾病种类，还要看是否包含高发疾病。如皮肤病、感冒、肠胃炎、瘟热等；
具体能赔多少：单次免赔额、单次理赔限额、年累计保额分别是多少。
远虑君经过全网搜罗，选出几款热销产品如下：
如上图所示，宠物医疗险一般都具有如下特点：
有地域限制：不是每个城市都能买到，需要到指定医院就医；
需要体检：购买类似的保险，需要先缴费后到指定的宠物医院体检，如果宠物体检不合格没法购买；
年龄限制：不是所有的宠物都可以购买，不同年龄保费也不同；
免赔额：这类保险每次都有一定的免赔额，免赔的比例一般比较高。
我们直接说结论：
- 如果看重性价比，想给主子买一份基本保障：可以考虑太宠爱银卡，缺点是保额比较低；
- 如果追求保障全面，覆盖更多疾病：可考虑宠城医保、太宠爱普惠卡。虽然单次最高理赔 800元，但胜在理赔门槛低，保费三百多也不贵；
- 如果你想要一份覆盖主要疾病种类的医疗险，追求更高的赔付比例：可以考虑太宠爱金卡与钻石卡；
- 如果追求高保额：中国人民财险的爱宠保年度总保额达18000元，有意外医疗额度，但价格相对要高一些。
这里，我们重点看下两款产品：
1.宠城医保
这款产品不限病种报销，单次最高赔800元。另外，它还有以下亮点：
这款产品主要是在线下的宠物店、宠物医院销售，比如连锁的瑞鹏、瑞派宠物医院等，感兴趣的朋友可以去了解下。
2.太平洋太宠爱
太宠爱由太平洋保险承保，分为会员卡和普惠卡两款产品，这在上述12款产品对比图中已经列举出来了。
太宠爱会员卡
会员卡按年保额由低至高，分为银卡、金卡、钻石卡。其中钻石卡最贵，保费1088元，年度可报销 1 万元。它的优势在于保额较高，保障病种也较多。但有些高发疾病不能理赔，比如皮肤病、呕吐腹泻、感冒咳嗽等。
太宠爱普惠卡
普惠卡年保费268元，优势是不限病种，但200元以下不赔，超200元赔 40%，单次最高赔 800 元。
以常见的皮肤炎症为例，如果治疗花了1000元，折算下来可以报销 400 元。
如果只是想给宠物基础保障，可以考虑这款，基本生一次病，保费就回本了。如果想保障全面些，可搭配购买会员卡和普惠卡。
需要注意的是，宠物保险也有“免责条款”，如果是怀孕、流产、绝育、剖腹产、体检等产生的费用，保险通常是不能报销的。
（太平洋财险宠物综合保险责任免除部分）
四、宠物责任险，你闯祸我买单！
宠物责任险属于第三方责任险，这类保险通常有以下几个特点：
我们以人保财险宠乐保为例：
这款宠物责任险，目前在淘宝保险也可以找到，保费19.9元一年，每次事故的绝对免赔额为500元，也就是500元以下的损失是不赔付的，赔付金额最高五万元，不限次数。
然而，远虑君研究了一下保险条款发现，如果发生以下九种情况，保险公司是不负责赔付的：
如果加上免责条款的这些限制，宠物责任险的赔付范围就变得非常有限：
造成同类动物伤害或死亡的情况不予赔付：如果自家狗狗不小心咬伤了人家的狗狗，是无法获得赔偿的…
罚款及惩罚性赔款也不予赔付：如果狗狗不小心咬伤了别人，伤者很生气要赔偿3万+各种损失费，是无法获赔的；
还有，狗狗在没有拴绳的情况下，如果咬人也是不能理赔的。所以，不管有没有买保险，遛狗牵绳总是第一位的！
五、宠物托运险
宠物托运险，其实是宠物托运服务的一种，和我们寄快递的时候交的运费险差不多。
在淘宝上，这种宠物托运理赔金额从5009元到50000元不等。远虑君随便找了一家提供意外险的店铺，店家告诉远虑君：
如果宠物在托运的过程中出现意外或者死亡，主人（买家）可以获得托运费10倍的赔偿。换句话说，如果花了500元托运，那么若不幸出事，主人可以获得5000元赔偿金。
具体的托运费用，则要依照宠物托运出发地和目的地的距离、宠物品种、体重等因素决定。一般猫和8公斤以下的小型犬走国内航空的话，运费在400-500元不等。像巴哥、法斗这样的短鼻犬因为大部分航空公司都不接受，只能走汽运，而汽运的风险是要主人自负的。
所以，这类保险只适合需要托运宠物的部分朋友。
六、投保宠物保险，这两点你也要知道
1.警惕“假宠物保险”
市面上一些所谓的“宠物保险”，并非由保险公司承保。虽然这些产品包装得很像“保险”，但实际上只是宠物医疗机构的一张“会员卡”。
大家给猫猫和狗狗选择保障时，一定要选择由保险公司承保的宠物医疗险。
我国所有的保险公司，都受到银保监会的统一监管。但不受监管的“会员卡”们，就大不一样了：想想那些跑路的健身房、倒闭的美容院、退不出押金的共享车…例子不用多举，大家应该明白监管的重要性了吧。
2.理赔需要注意什么？
很多宠物保险都要求，去定点医院才给报销，因此要明确哪些医院在报销范围。其次，建议就医前先给保险公司致电报案，尤其是较模糊的情形，要和客服确认，是否属于报销范围。
另外，在就医时保留好医疗单据、病历等。等看完病后，就能尽快申请理赔。
远虑君说
前不久，山东理工大学学生虐猫一事掀起了一波热议，近80只猫被残忍杀害，并制作成视频贩卖，看得远虑君是气愤不已。有些人，真的不配做人。
你可以不喜欢猫、不喜欢狗，但无权侵犯任何生命。
所幸，比起恶，生活中存在着更多的爱和善意。远虑君身边不少人都将宠物视为自己的家人，在把宠物接回家时，就决定了要照顾一辈子。为猫咪和狗狗投保医疗险，不但可以缓解医疗费用压力，更是给宠物的一份医疗福利。
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