中國人壽的鑫享至尊在預售期已經達到300多億，為什麼這款產品受到如此熱捧？這主要是在大的經濟環境之下造成的。那作為我們自己，是否也該入手該款保險產品？而同時為什麼央視財經會認為需要買保險？我們從數據角度重新分析。看看哪些人適合買保險。
最近有朋友問我鑫享至尊靠譜嗎？打算入手一些，好保障自己的養老生活。我沒有正面回答他，只是給了他一堆數據，讓他自己去考慮。我認為除了生命必須之外，其它是否靠譜都是因人而異的。有的人的情況是靠譜的，有的人的情況則是不靠譜的。
1.先看一組經濟數據
世界銀行發佈報告：下調2019年全球經濟增速至2.9% 全球經濟下行風險十分嚴峻。世界銀行下調2019年全球經濟增速預期。
全球經濟下行，全球掀起了“降息潮”
其中歐洲早已實行了“負利率”，也就是說存入10000元，一年後到期連本帶息是9950元。
我國經濟下行壓力不小，2019年開年，總理就提出“全面降準”四個字，拉開了本年降準的序幕。
中國人民銀行進行了多次的降準：
第一次：央行於2019年1月5日下午5點20分宣佈降準一個點，釋放資金1.5萬億於2019年1月15日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。
第二次：央行於2019年9月6日宣佈，於2019年9月16日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。再額外對僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點，於10月15日和11月15日分兩次實施到位。降準釋放長期資金約9000億元
兩次降息，共釋放了2.4萬億。
降準同時，降息呼聲也越來越高，預期銀行理財的收益會受到影響。
央視財經《市場分析室》裡的一句話：“建議大家，市場利率往下走，其實應該早點去買保險，因為保險它的定價就是利率越低，基本上你的保單是越來越貴！所以，我想，保險，是大家可以考慮的……”
2.中國人壽的情況分析
中國人壽是國有保險公司的代表，由中國財政部控股，屬中央金融企業。公司前身是成立於1949年的原中國人民保險公司，是國內首家保險公司，是血統最純正的“紅色”保險公司。保費收入全國第一，2018年約為5300億。這類保險公司優勢是他的安全和穩定。無論用背景、資質和規模都是非常讓人放心，基本不會擔憂公司會破產也不會擔憂公司會不兌付承諾。
所以用於養老的保險而言，在同等性價比之下，買中國人壽的年金保險會更安全一些，因為在漫長的幾十年中，真的不知道以後保險公司會不會破產。而中國人壽則是在所有保險公司中最讓人“安心”的保險公司了。
3.中國人壽年金險的收益表
這個可以上中國人壽官網查看：
2019年10月，優質的年金險年利率能達到5.3%，有保障性質的年金險也能達到3.7%。
我們可以看看中國人壽與鑫享至尊相近的年金險，2018年10月推出的國壽鑫尊寶終身壽險（萬能型）（慶典版），全年結算利率達到5.3%。
總得來說，以中國人壽的國壽瑞安為例。十幾年以來，除了滿足生死兩全的保障，利率還高於同期一般的儲蓄產品。
4.鑫享至尊熱銷的分析
鑫享至尊在預約期已經達到300多億的銷量，要知道，中國人壽2018年總保費收入才5300億，其中大部分屬於保費續費，所以這款產品可以說是業內的一個奇蹟。這歸根到底還是因為大家對市場的信心問題。對於一筆幾十年用到的錢而言主要的投資渠道有兩方面。
一方面是銀行：投資銀行的大額理財產品，也能保到3.0-4.0的利率，並且不好產品擁有良好的流動性，誰能說得準自己會不會明天就突然需要一大筆錢？但這一年我不斷聽到銀行出現各種事故，比如：包商銀行被接管，近期也出現河南伊川、營口沿海銀行因不實謠言，出現大批儲戶兌現，等等。感覺錢存銀行也會存在一定風險，《存款保險條例》中銀行破產時，個人50萬以內的存款能實行全額償付，而理財產品不在這個範圍以內。還有的是央行可能降息，這個可就麻煩了，存到銀行的錢收益會下降。以後想買高利率的理財保險也找不到了。
一方面是樓市，對於樓市我是悲觀的，在經濟下行的情況之下，樓市可以獨善其身？按數據顯示，中國樓市銷量增長率已經在逐年下降，於2019年達到負數。2019年1-4月份，商品房銷售面積42085萬平方米，同比下降0.3%。所以今天樓市也不是一個非常好的投資渠道了。
那人到中年的你當有一筆餘錢，那將怎麼辦呢？不少的朋友選擇了鑫享至尊也是有一定原因的。
5.鑫享至尊是否值得買？
1. 是否值得買主要看你手上有沒有餘錢，按鑫享至尊的模式，前十年肯定是虧的。在缺乏流動性的情況下，利率約為3.8%。
2. 保險的價值從第十一年開始體現，按超出存款利率的給你支出利息，或是繼續積累。理論上是越遲開始領就越划算。
那什麼人適合購買呢？
1. 年齡在50歲以下，一般人都在60歲退休之後，收入會下降，需要通過保險補充收入，保障生活質量。
2. 有一筆充足的、閒置的資金，這筆資金扣掉家庭未來幾年的開銷之後，可以允許閒置至少十五年以上。
3. 需要有風險承擔能力，此表為“投保案例演示”，並不是保險條款，也就是說不一定會按5.3%給你算，如果收益沒有預期的高，也不太影響心情和收益。
4. 需要資金隔離的也可以考慮。
6.例子
35-45歲左右，家裡沒有按揭貸款，有50-100萬的存款。現在開始購買，買30-60萬，分三年購買，每年繳交10-20萬。20年後開始領取，每月大約領到，3-6千元。
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