劫富濟貧的羅賓漢
今年10月，美國經紀業務最大的券商嘉信理財（Charles Schwab）為對抗互聯網券商羅賓漢（Robinhood）的激烈競爭，宣佈零手續費，美股券商紛紛跟進導致美股暴跌。消息傳來不久，國內券商已經跟上！日前某證券北京營業部稱，賬戶資金10萬元，就可享受“萬1”的佣金率。券商支付給交易所的費率約萬分之0.8-0.9，萬一的佣金率已經不賺錢了。監管部門表示，業內券商佣金無明文規定下限，由各地證券業自律組織與券商商定，目前行業平均水平為萬三。這一切的始作俑者是美國互聯網金融科技公司-羅賓漢Robinhood。
創始人Vladimir
電影中“羅賓漢”劫富濟貧，現實中的Robinhood由斯坦福畢業生Vladimir Tenev和Baiju Bhatt於2013年創立，同年App上線，一開始就不收手續費，可交易股票，ETF，期權甚至加密貨幣。截止今年10月，羅賓漢有600萬註冊用戶，估值76億美元，是全美第二大Fintech初創公司。RobinHood理念是，股票交易全程都是電子化的，所以應該像電子郵件一樣免費。“我們通過科技提高效率，大部分員工是工程師和設計師，”Vlad說，“我們是科技公司，不是金融公司。”RobinHood強調設計感，是第一款獲得“蘋果設計大獎”的金融類應用。通過零手續費、產品優美、操作簡單抓住了千禧一代（18-35歲）用戶，並通過收購社交媒體MarketSnacks掌握了新一代用戶的投資習慣，開業前Robinhood就有100萬用戶等待加入。
簡潔優美的界面
Robinhood如何賺錢呢？答案是：餘額利息和做市返傭Robinhood 會把指令發送給Two Sigma、Citadel和Virtu（高頻交易基金）這些做市商， 而不是交易所。做市商為了與交易所競爭，會向券商提供回扣，每交易一美元有萬分之2.6的佣金。另外就是保證金餘額，放在一年期國債裡，總共可以拿到3%的收益率。最後也是最重要的，那就是如何迅速獲客和活客。除了重視產品的用戶體驗，Robinhood一開始就使用了雲計算來實現基礎設施的部分，是“雲原生”公司。以下是羅賓漢業務拓展總監Miles Wellesley 2016年的視頻。
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試試以下是全文翻譯：“通過AWS，Robinhood用很小的團隊建立了高度複雜的系統Robinhood是一個為所有人提供免費在線交易的平臺。我們的兩個創始人以前在貿易公司工作，他們發現對於機構交易者，股票手續費和成本是幾乎為零，但自己買股票時候每筆佣金卻要10美元。所以他們決定自己創建一個券商，並且讓所有個人投資者都省錢。2015年3月，我們成了有史以來成長最快的證券經紀業務公司。開業之前線上等待加入的用戶達到了100萬，我們需要馬上做系統擴容。作為一家產品驅動、客戶優先的公司，做出最好體驗的App，簡單易用並大家喜歡才是最重要的，所以我們不想花太多精力來建設基礎設施，我們用了AWS來最快的滿足我們的需要。現在用Robinhood的App可在四分鐘內註冊完畢，這顛覆了歷史，以前我們都需要填寫紙質文件，有時候需要電話確認來合規。現在用戶可以把文檔安全上傳S3，我們可以根據數據（和系統）決定是否通過。通過使用AWS，我們只有兩名DevOps（開發運維一體化）人員，就能維護整個系統，這對我們至關重要。
在AWS上我們使用18種服務，比如安全、監控、拓展等。從安全合規角度，IAM非常有用，可以讓我們給每個人設置權限；另一個非常有用的服務是Redshift，我們只需要數據庫學家，而不需要招一個很大的團隊，他們可以集中精力來寫識別欺詐、反洗錢。作為券商，每天開盤、收盤，都會有波峰波谷，我們很高興能用AWS來管理流量。從發佈到現在，我們幫用戶節省了2000萬美元的手續費，交易額超過10億美元，但我們只有40名員工（2016年）作為一個小型成長型公司，這能幫我們節省大量時間。我們能夠實時抓取、分析用戶行為，這隻有在AWS上能夠做到。”
2018年，Robinhood同樣成為了AWS Re:invent的嘉賓，年輕的數據科學家分享瞭如何用AWS構建數據湖來進行大數據分析，由於篇幅有限，大家可以自己去aws網站上觀看。
“零佣金”時代意味著，國內券商經紀業務只有靠更多的流量，以及通過交叉銷售（如理財服務以及融資融券）來賺錢。某頭部券商網金部門負責人表示，經紀業務更多的是拼規模優勢、成本控制以及收入多元化。正如嘉信理財的90%收入來自利息和財富管理，國內券商的未來也許是向財富管理轉型，但從“零佣金”的攪局者Robinhood的故事來看，雲計算、大數據和人工智能的金融科技，重視用戶體驗和數字化獲客活客絕不容忽視。
