家庭年收入在15萬-25萬，雖說不上富裕，但日子也算安穩幸福了。但是，前提要配置好保險，不然，萬一不幸遇到大病，很可能一下子因病致貧。那麼這樣的收入人群，如何科學配置保險呢？
首先，我們要知道，收入在15-25萬，買保險需要遵循哪些原則？
1、選擇保險產品要以保障型為主，意外險、重疾險、壽險和醫療險這些保人的產品，可以解決因意外或疾病給家庭帶來的傷害。不要盲目為追求收益而選擇理財型保險，只有保障齊全，預算充足，再考慮其他。對於家庭來講，最重要的是先把保障做好。對於高收入家庭，可以選擇合適的投資理財型的保險產品，起到投資風險分散的作用。
但對於普通家庭來講，選擇兼具分紅保障的保險，保額不高保費卻很貴，家庭壓力很大。如果需要投資理財，不如選擇基金定投等產品。 正確的購買順序應該是：意外險＞重疾險/百萬醫療險＞壽險＞一般醫療險＞養老險/子女教育險＞投資理財險
2、堅持雙十原則， 用盡量少的保費來獲取儘量多的保額，在保額足夠的情況下擴展保障的時間長度。不知道花多少錢買保險的朋友，可以先定預算。不同家庭不一樣，可以參考雙十原則，那就是買保險的錢在年收入的10%左右。這樣既不影響正常生活質量，也能獲得比較全面保障。然後定需求，不同險種保障不一樣，對一個家庭來說，完善的保險組合，一定包含這4 個險種：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。
預算有限，可以選擇消費型產品，來滿足保額的需求，不能為了返還保費而降低保額，那麼就失去了買保險的意義。
3、一個家庭中，要以經濟支柱的保障為主，誰賺的錢多，誰的保障配置就要高，如果家庭有負債，比如房貸、車貸，那要適當配置定期壽險，尤其上有老下有小的家庭，收入往往靠夫妻雙方，甚至有的是單收入家庭，一旦家庭經濟支柱發生不幸，失去收入+治療陪護的費用，對於整個家庭的傷害是巨大的，老人的贍養費、孩子的撫養費也沒有著落。
所以，額度配比相當重要，優先保障大人特別是家庭經濟支柱的風險是更合理的選擇。
接下來，說一下家庭不可或缺的四大保障險種：
1、意外險：不太嚴重的意外事故造成的可能只是醫療費損失，但比較嚴重的意外事故，比如交通意外，可能導致人死亡或傷殘，而意外險可以有效彌補意外所造成的損失。意外險，一般包含了意外身故、意外傷殘、意外醫療。意外身故，是意外導致去世，保險公司直接賠一筆錢。
意外傷殘，指因意外殘疾了，保險公司按照保額乘以傷殘等級，賠付一筆錢。一級傷殘最嚴重，賠付100%保額，二級傷殘賠90%，依次類推，直到十級傷殘，賠付10%。意外醫療，指因意外傷害產生的醫療費，可以報銷。總之，不管大人、孩子還是老人，都需要。
在配置時，要考慮一般意外的額度要高，它是傷殘賠付的基數。很多意外險看起來有百萬身價，但實際上一般意外額度只有十萬，百萬身價只能在交通工具裡等特定地點場合才能獲賠。意外險的額度一般建議設定在年收入的5倍以上。
2、重疾險：解決的是疾病風險， 不太嚴重的疾病給我們帶來的可能只是一些小額的醫療費用損失，但嚴重一些的疾病或是重大疾病，則造成比較高額的醫療費用支出，家庭成員如果罹患重疾，不僅要花費大量醫療費，另外因為無法工作，也會帶來一定的收入損失，後期的康復治療也需要一定的營養費、生活費，重疾險賠償金可以幫助承擔這些費用，因為，重疾險是給付型，只要達到疾病理賠標準，會一次性賠付幾十萬。這筆錢，不管用來治療疾病，還是康復護理，還是用來還生病期間的房貸、車貸，都可以。
挑選重疾險有四個重要因素：保額，保費、責任、保障期限
重疾險買的就是保額，保額不足可能在關鍵時刻起不到作用。一般，重疾險保額=3-5年的家庭支出+康復、護理費用，建議30萬起步，50萬剛好，100萬放心
再考慮保費，目前重疾險，基本都將輕症/中症綁定在責任之中。保額越高，責任越全面，保費就越高，要結合預算選擇。
接著看保障責任，目前主流重疾險的標配都是重疾+中症+輕症，這些責任一個都不能少。保終身的重疾險包含至少兩次重疾責任是比較好的，有預算的話，還可以再加上癌症二次賠。
最後是保障期限，建議保終身，儘可能覆蓋一生的重疾風險。家庭預算有限的可以選擇保定期，但不建議低於70歲。
3、醫療險：不同於重疾險，醫療險是報銷型，花多少報多少。目前市面上醫療險主要分為百萬醫療、中端醫療和高端醫療。這三種醫療險主要區別在於就醫範圍、服務要求以及就醫資源的不同。
百萬醫療屬於非常基礎的醫療險，一般患者可以就診公立醫院普通部，享受的是公立醫院一般的就診資源。
中端醫療可以享受公立醫院的高端醫療資源，比如國際部和特需部。
高端醫療可以享受私立醫院以及昂貴私立醫院的就診資源，甚至可以享受全球優質的醫療資源。
百萬醫療比較適合普通大眾，槓桿作用大。挑選時注意保障責任和續保條件。醫療險要和重疾險一起搭配，才能抵禦疾病風險。只買醫療險不買重疾險，會有很多醫療險無法報銷的費用，只買重疾險不買醫療險，有些不在重疾合同裡的疾病，重疾險不賠，家庭會承擔很大的壓力。
只有重疾險+百萬醫療+社保，才最放心，人人都需要。
4、定期壽險：相比於其他類型的壽險產品，定壽可以用較低的保費水平獲得較為充足的壽險保障，對於普通家庭來說性價比更高一些；家庭掙錢最多的人身故了，房貸車貸撫養孩子，都留給了另一半，如果購買定期壽險，就能規避這個風險。定壽的保障期限一般到60歲/70歲就可以，等到老了，孩子長大了，不再是家中的主要勞動力了，就沒什麼必要買壽險了。
保額買多少，重點考慮自己不在了會為家庭帶來多少損失。一般來說，整個家庭壽險的總保額=家庭負債和貸款+子女教育費用+父母贍養費用+10年的家庭消費開支，至於孩子和老人家庭責任較輕，不建議給他們買。
最後，金姐想說的是，成年人的字典裡，從沒有容易二字，特別是有了子女之後，更需要小心謹慎，容不得半點差錯。對於大部分普通人，如果沒有保險這種轉移風險的工具，可能大病來臨，只能聽天由命了。
所以除了要努力工作、增加收入之外，還要注重家庭的保障配置，做好防範工作。
