互金巴哥频道讯，4月16日，无锡锡商银行股份有限公司（以下简称“锡商银行”）举办了开业仪式。
据悉，锡商银行是江苏省第二家民营银行，注册资本20亿元，总行设立在江苏省无锡市，于2020年4月13日获江苏银保监局开业批复。
经营范围：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。
锡商银行定位于以移动金融和物联网技术为手段，线上线下相结合，重点服务中小微企业、科技企业和城乡居民，探索和打造具有物联网金融特色的科技型银行。
其中法定代表人为公司董事长周海江，首任行长为奚国光。
周海江现任中国民间商会副会长，红豆集团有限公司党委书记、董事局主席、CEO。公开资料显示，红豆集团为我国知名民营企业，是江苏省唯一一家由国家工商总局认定的商标战略实施示范企业，企业的产品也从最初的针织内衣，发展到服装、橡胶轮胎、生物制药、地产四大领域，经济总量居中国民营企业500强第57位。
奚国光曾任中信银行石家庄分行行长、无锡分行行长等职务。
锡商银行的发起者有8家，均是境内纯中资民营企业，即红豆集团、江阴澄星集团、兴达投资集团、恒科新材、双象集团、利创新能源、感知技术、红豆股份。
据红豆股份公告显示，锡商银行最新股东情况为：红豆集团有限公司认购25%股份，出资额5亿元；江阴澄星实业集团有限公司认购24%股份，出资额4.8亿元；兴达投资集团有限公司、江苏双象集团有限公司、江苏恒科新材料有限公司、江苏利创新能源有限公司分别认购9.99%股份，出资额分别为1.998亿元；感知技术无锡有限公司认购6.04%股份，出资额1.208亿元；江苏红豆实业股份有限公司认购5%股份，出资额1亿元。
其中，红豆股份持股比例5%；红豆股份的控股股东红豆集团持股比例25%。二者合计出资30%。
筹备期内股东发生调整
2019年9月16日，锡商银行获批筹建。按照银保监会要求，该行筹备工作组应自批复之日起6个月内完成筹建工作。筹建工作完成后，按照有关规定和程序向江苏银保监局提出开业申请。
在筹建期将满之时，该行股东发生调整。今年3月17日，红豆股份公告锡商银行设立进展，原发起人股东南京德乐科技有限公司、苏州柯利达装饰股份有限公司（以下简称“柯利达”）不再认购该行股份。
新增了发起人股东江苏恒科新材料有限公司和江苏利创新能源有限公司。
19家民营银行的分类和定位
自2014年3月启动民营银行试点以来，2014年共批筹5家民营银行的试点，分别为前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行与上海华瑞银行，这5家被称为我国第一批试点民营银行。
2015年6月银监会发布《关于促进民营银行发展指导意见的通知》后，民营银行开始进入第二批试点进程，进入2016年，民营银行掀起一股成立热潮，当年有12家民营银行获批筹建，按批筹的先后顺序分别为重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行和梅州客商银行合计12家。
此后进入“冰冻期”，2017年、2018年两年间无一家获批筹建。直至2019年5月20日，第18家民营银行江西裕民银行获批筹建；2020年4月16日，锡商银行成立。
民营银行主要分为互联网巨头系和传统类银行两大类。互联网巨头系以微众银行、网商银行、新网银行为代表，其控股或参股股东为腾讯、阿里、小米这些互联网巨头。传统类银行的股东均为国内传统行业的佼佼者，譬如三湘银行、苏宁银行、中关村银行等，其对应股东为三一集团、苏宁集团、用友网络等。无论是互联网银行还是传统银行，都依赖股东带来的客户流量，同时其风控也依赖股东流量相关数据。
传统类银行分为供应链金融和特定区域银行。前者如三湘银行、苏宁银行、众邦银行、民商银行，都是围绕股东所在产业链上下游企业群展开服务。这三家银行的股东分别为三一集团、苏宁集团、卓尔控股，这三家股东均有用庞大的上下游产业链条，汇聚了大量中小微企业，涉及机械、贸易、零售、物流、交易、仓储等众多行业。民商银行是以13家股东为核心，聚集起股东产业链上下游上万家企业形成客户群。依靠股东资源，这四家银行可以获取产业链上下游企业群体的大量数据，从而构建自己的风控体系。
特定区域银行聚焦服务特定区域的特定客户群。金城银行、华瑞银行、中关村银行、客商银行、蓝海银行、富民银行、亿联银行等都属于这类银行。金城银行聚焦天津自贸区企业，华瑞银行聚焦上海自贸区企业，中关村银行聚焦中关村科技型创业企业，客商银行立足梅州，民商银行要打造具有“温州人”特质的“民营模式”，蓝海银行立足山东半岛蓝色经济区。其核心特点就是银行股东与这些区域的地方政府关系较好，由此构建有相互依存关系的企业客户群体，并获得相关的数据信息流来构建风控模型。
又二家民营银行晋级十亿营收“俱乐部”
在已经开业的19家民营银行，已经有6家银行公布了2019年年报，业绩斐然，微众银行、网商银行和新网银行，这3家民营银行营收继续保持在10亿元以上，三湘银行和富民银行强势追赶，2019年营业收入也突破10亿元大关。
其中新网银行营收和净利数据在已披露6家银行中最高，2019年实现营收26.67亿元，增长100%；净利润11.24亿元，增长205%。
6家银行中，金城银行营收净利增幅双双垫底。2019年该行营收7.37亿元，增长30.21%；净利润1.76亿元，增长、15.5%。
从资产规模来看，三湘银行、富民银行、新网银行、亿联银行、金城银行和振兴银行总资产分别为515亿元、451亿元、442亿元、313亿元、307亿元和262亿元。
【巴哥说】
监管允许设立民营银行的初衷，就是为了解决小微企业融资难、融资贵的问题，目前已开业的民营银行19家，股东多为各行业的龙头企业。
不过民营银行规模增长受制于“一行一店”，吸储能力较弱，拉存款只能依赖线上运营和同业负债，不少业务资质也受到限制。
2018 年以来，结构性存款受到监管约束之后，很多中小银行丧失了利用结构性存款揽储的渠道，所以只能通过智能存款等方式进行揽储，很多民营银行上线了收益高、流动性好的智能存款业务，不过对于这种高息揽储的创新产品，存在一定风险，引起监管的关注，多家民营银行随后作出限额销售或者下架处理。
民营银行对同业负债依赖程度较高，截至2018年底，民营银行平均同业负债占比30.84%。其中，新网银行同业负债占比高达57%，网商银行、三湘银行和富民银行均超过了1/3的监管比例限制，在三年成立期过后（2018年底起），第1批民营银行需要逐步完全达标同业负债不得超过总负债1/3的要求，面临较大的调整压力。
在6年的发展过程，19家开业的民营银行中，已有至少10家银行出现过董事长或者行长的更迭，占比达到近六成，可见民营银行在文化塑造、战略定位，团队搭建、技术储备等方面还有相当长的路要走。
不过未来随着民营银行发展日渐成熟，预计监管会慢慢放开民营银行的部分限制，开放更多业务资质诸如衍生品交易、信贷ABS等，或放开一行一店限制。
互金巴哥频道（ID：baibozixun），蹲在互金行业的废墟上搬搬砖头，深耕金融民工的精准扶贫工作，有底线的说说人话，顺手做个“人才杂货铺”来讨个生活。
