百家號
關注
今年4月2日，廣東惠州市博羅縣公安局接到當地湖鎮一村民的報警求助，稱“有人持鐵錘暴力討債”。經惠州、博羅市縣兩級公安機關聯合調查，這起暴力催債背後是一個以商業公司為依託的涉黑社會性質組織。
警方查明，主犯周某航於2016年註冊成立惠州市鼎利公司，在未取得相關資質的情況下，招募一批有犯罪前科人員與社會閒散人員，積極開展高利放貸活動。兩年來，通過高利貸款，該公司賺取利潤超400萬元，涉非法人身拘禁、尋釁滋事、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等違法犯罪案件51宗。
南都記者注意到，在尚未規範的現金貸市場上，有不少像鼎利公司這樣的無資質放貸機構。他們利高費重，常以陰陽合同虛增借款人債務。後期用軟暴力、暴力等催收方式脅迫借款人還款，甚至出現惡性違法犯罪行為。變了味兒的現金貸已成涉黑組織的“溫床”。
文身男持鐵錘進村討債
2018年4月2日下午，一名文身中年壯漢將一柄鐵錘掄向阿明家老屋的窗戶。那是一棟建了20餘年的低矮平房，破舊的窗玻璃應聲而碎。偏屋裡嚇蒙的一老一小，是阿明62歲的母親和5歲的兒子。
這名中年壯漢是惠州市鼎利資產管理有限公司(以下簡稱“鼎利公司”)的討債人員。當天，他和多名同伴一起來到博羅縣湖鎮，向阿明討回逾期貸款。因阿明離家務工，其中一名討債人員就徑直進屋砸爛了堂屋裡的電視機，並言語恐嚇了留守在家的一老一小，隨後一夥人驅車離去。阿明的母親受驚後摔倒在地，昏迷不醒。接到“有人持鐵錘暴力討債”的警情後，博羅縣公安局派出多名民警趕往現場。此時，這批討債人員正在另一借款人家中實施暴力。隨後，趕來的警方和村民聯手將12人當場控制。
這兩起暴力催債並非偶然。經過警方近3個月調查，這個以商業公司為依託的涉黑社會性質組織慢慢浮出水面。
該組織共包括26名成員，主犯周某航於2016年成立惠州市鼎利公司，線上線下積極開展高利放貸活動。他還招募一批有犯罪前科人員與社會閒散人員進行暴力催債。催債時，他們以“考察費、砍頭息、借1還3、陰陽合同”等方式虛增借款人的債務，並用“呼死你、淫穢P圖羞辱、上門恐嚇、人身控制”等惡劣手段脅迫借款人還款。
經警方初步核實，兩年來，通過高利放貸，該公司賺取利潤超過400萬元；涉非法拘禁、尋釁滋事、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等違法犯罪案件51宗。截至目前，當地警方已對26名犯罪嫌疑人進行批捕，另有3人被移交紀委監察委；查封凍結涉案金額60.5萬元，繳獲電腦、手機、鐵錘、水管等涉案工具一批。
獲利後揮霍甚至燒錢取樂
在旁人眼中，鼎利公司創立者周某航是個“腦袋很靈光”的人。
2015年，他在廣州某職校上學時，就曾向身邊同學推廣校園貸。據周某航供述，他先將掌握的“客戶”推薦給小貸公司或貸款平臺。平臺成功放貸後，他可以按人頭數提成。這也為他賺到了“第一桶金”。後來，因“持續催債、滋擾同學”，他被學校勸退。
離開校園後，周某航並沒有就此收手。2016年8月，鼎利公司成立，公司不足50人，內部卻設有風控、客服、法務、技術、售後等多個部門，功能完善。
工商登記信息顯示，鼎利公司主營投資與資產管理、實業諮詢等業務，其辦公地位於惠州市惠城區的金融大廈。這棟27層的寫字樓匯聚了當地有名的金融機構，附近商鋪密集、街市繁華。表面來看，這是一家光鮮、正規的金融資管公司。實際上，這家公司從事的卻是非法高利放貸業務。
該公司宣稱可以“無抵押無擔保貸款”，業務主要分為線上、線下兩類。在線上，他們開設“金現小貸”、“百家花”等微信公眾號或通過“今借到”、“借貸寶”等快速網貸平臺尋找借款人，再通過支付寶、微信等私下轉賬。這一過程中，借款人簽訂的借條金額常常是到手金額的2-3倍，同時公司也會從中抽取20%-30%的利息或手續費。鼎利公司的線上業務早已跨出廣東省，其借款人遍佈雲南、廣西、福建、湖北等地。
2018年1月起，該公司又著力開展線下業務，開始面向惠州地區放貸。有惠州地區借款人反映，貸款後沒有拿到借條或合同，催收人員要賬金額也與起初口頭協議金額不符。
據辦案民警介紹，兩年時間該公司單放貸利息就賺到400萬元。獲利後，公司成員大肆揮霍，頻繁出入高檔消費會所，甚至以燒錢取樂。在警方查獲的涉事視頻中，成捆的百元大鈔擺滿桌面，一公司成員點著一張百元大鈔給香菸引火，其他成員則在四周起鬨作樂。
借款到手7800還債要3萬
阿明今年25歲，已是兩個孩子的爸爸，沒有固定工作，平常在博羅縣城或鎮子上做雜活賺錢。他的妻子曾在一家電子裝配廠打工。
阿明向鼎利公司借高利貸是因為房子。他的新房已斷斷續續蓋了7年，今年年初完工，但卻再也拿不出裝修費。“前後花了十幾萬，親戚朋友都借過了，不好意思再借。我沒有固定工作，銀行也不願貸款給我。”
今年2月，他通過朋友介紹，向鼎利公司借了“無抵押無擔保”貸款10000元，借款期限1個月，利息是10天750元，逾期一天要收取300元逾期費。扣除手續費、考察費及第一期利息後，阿明實際到手金額為7800元。
雖然實際借款不足10000元，不過，到期後鼎利公司問他要賬“開口就是30000元”。截至今年3月14日，阿明累計還息2450元，隨後再沒有還錢。“他們要的數目我實在還不起。”
同樣還不起債的還有阿志。阿志是博羅縣柏塘鎮人，在惠州市區開了一家燒烤檔。今年2月，他在惠州市鼎利公司申請了5000元的貸款，扣除相關手續費、利息等費用後，實際到手只有3650元，而雙方約定的借條上寫了15000元。因逾期未還，今年2月27日，鼎利公司派人到阿志的老家上門催收。迫於催收人員的恐嚇，阿志的父親一次性替兒子還了7000元，對方才暫且罷休。
設立“法務部”實際為債務催收部
南都記者注意到，鼎利公司設立了“法務部”。諷刺的是，該部門卻由一支涉黑性質的催收隊伍組成，實際為債務催收部。對於債務逾期的借款人，他們用“群發淫穢P圖、呼死你電話騷擾、上門恐嚇威脅”等方式暴力催收，自稱為“地下收數隊”。
鼎利公司催收部負責人為主犯周某航的堂哥，為了虛張聲勢，他們積極招募催收人員充實隊伍。他們對催收人員還有特殊要求，比如“身材健壯、樣貌兇惡、有文身、有氣場，可以壓住場面”。在警方抓獲的團伙催債人員中，還有多名犯強姦罪、售製假藥罪等有犯罪前科的刑滿釋放人員。
周某航以出資購股的方式拉攏骨幹成員、按催收比例提成方式進行利益捆綁。他承諾打砸損壞借款人家中物品由公司賠償，鼓勵成員上門暴力討債。對於得力催債人員，他們還建立了“激勵機制”，動輒在微信群中發送666元、888元紅包作為獎金。
據犯罪嫌疑人供述，他們常以4-6人為一組上門催收，到事主家中以後，用“潑油漆、武力打砸、送花圈”等多種方式羞辱恐嚇對方。據供述，他們曾到福建漳州的一位女性借款人家中，強行吃住三天三夜，還曾逼迫女事主“拍裸照抵債”，後被女事主家人極力阻攔才未果。
而且，他們在催收過程中也存在虛高債務數目的情況，以“催債”之名行敲詐勒索之實。比如以高於本金多倍的金額要價，如果借款人抵抗，再適當砍價。最終，其催到的賬款遠超借款人依約應付本息。
“以貸養黑、以黑護貸”
目前，在尚未規範的現金貸市場上，有不少像鼎利公司這樣的無資質放貸機構。他們註冊一個微信公眾號，或藉助第三方平臺“打借條”即可放貸。他們無視借款人還款能力，弱化前期審核；重視長線“客戶”培養，強化後期催收。放貸過程中，他們自行制定高昂的手續費、逾期費、利息，以陰陽合同虛增借款人的債務。隨後用軟暴力、暴力等催收方式恐嚇借款人還款，甚至出現人身拘禁、敲詐勒索等違法犯罪行為。
兩年間，鼎利公司也逐漸發展成為一個組織嚴密、分工明確的涉黑性質團伙，“以貸養黑、以黑護貸”。迫於壓力，不少受害者日夜擔驚受怕，紛紛通過換聯繫方式、換工作、搬家等方式逃離暴力催收。
“4月2日持鐵錘暴力討債”事件發生後，惠州、博羅市縣兩級警方組建402專案組，對涉事團伙進行全面調查。為鼓勵受害者作證，專案組民警積極聯繫其親戚朋友，或者直接去省外受害者家中做工作，一一獲取證詞。經初步查證，兩年間，該團伙累計涉案51起。
事情敗露後，團伙成員中有11人逃竄至廣州、深圳、陽江等地。其中，主犯周某航和其女友匿身於陽江市一親戚家中，和外界斷絕聯繫，整日閉門不出。而鼎利公司的辦公電腦、借款協議、財務賬本等重要證據也被偷偷轉移。今年5月底，經過專案組追逃工作隊民警近1個月的人工蹲守，終於監控到其確切蹤跡。隨後將主犯周某航和其女友一併抓捕，查獲原鼎利公司的辦公電腦主機、大量借款借據等資料。
據惠州市警方介紹，該案也是響應中央、省、市部署掃黑除惡專項鬥爭的重要舉措。(文中阿明、阿志均為化名)
