經過五六年的探索，央行數字貨幣如今有了實質性進展。近期，一張農業銀行賬戶數字貨幣內測的照片引起關注。央行數字貨幣研究所回應稱，數字人民幣當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，但這並不意味著數字人民幣正式落地發行。
有業內人士表示，由於央行數字貨幣是對現金的替代，涉及複雜的管理和運營體系，目前還不具備在全國推廣的條件。
傳言已久的央行數字貨幣，終於揭開了神秘面紗，雖然只是內部封閉試點測試，但其透露的信號非常有價值，預示著央行數字貨幣已具雛形，離正式發行、使用又近了一步。
據介紹，央行數字貨幣的功能屬性與紙質人民幣完全一樣，屬於法定貨幣，具有“法償性”，只不過是數字化形態。這也說明，央行數字貨幣與虛擬貨幣有著本質區別，不能作為投資炒作品種，應將重心放在日常使用方面。
談起數字貨幣，很多人會聯想到比特幣等虛擬貨幣，並將數字貨幣與虛擬貨幣混為一體，這實際上是一個誤解，二者完全是兩碼事。
近年來，以比特幣為代表的虛擬貨幣成為投資熱門品種，市場上一度有數千種虛擬貨幣，形成了炒作熱潮。
由於虛擬貨幣並非法定貨幣，沒有得到政府的認可，不能作為貨幣使用，只具有投資和收藏價值，其應用範圍非常狹小，具有很高的投資風險。
央行數字貨幣是人民幣的數字化，有國家信用背書，在日常使用中與人民幣具有同等價值，用途也完全一致，任何人和單位都不能拒收。
與傳統紙幣相比，數字貨幣能夠降低發行、流通成本，提升經濟交易活動的便利性和透明度，更重要的是可以監測貸款流向，從而堵住洗錢、逃稅和腐敗等黑洞。
據悉，央行數字貨幣應用了區塊鏈技術，得以實現貨幣的全程記錄、交易信息可追溯且不可篡改，這些特性讓數字貨幣變得更加安全可靠。
網上曝光的央行數字貨幣內測的截圖所顯，數字貨幣的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本類似，有“掃碼支付”“匯款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能，非常方便，符合大眾的使用習慣。
區別是，數字貨幣並不依賴於銀行賬戶，能夠獨立使用，“離線支付”功能不用網絡，手機和手機碰一碰就可以完成支付。
從貨幣發展的歷史看，從貝殼到金銀再到紙幣，貨幣載體經歷了多次變化，如今進入信息化時代，逐步向數字貨幣發展是必然趨勢。對於普羅大眾而言，應做好迎接數字貨幣的心理準備，積極擁抱新事物，以免落後於新時代。
同時要保持警惕，將數字貨幣與各種投機炒作品種區分開，辨識打著數字貨幣旗號的騙局，不要被不法分子忽悠了。
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