馬上九月一號，大朋友和小朋友都要回學校上課了，就又進入了學平險大賣之時。朋友圈成群結隊的保險代理人在跟你說該給娃娃買學平險了，而面對學平險我卻有點兒遲疑。
這篇我們來了解學平險，大致結構如下：
一、何謂學平險
二、學平險的優劣勢。
在我們搞清楚這兩個主題之後，你就能明白為何在推薦學平險時我遲疑了。
一、何謂學平險？及學平險的優勢
學平險，是學生平安保險的簡稱，它的主要保障對象是在校學生，從幼兒園到研究生都可以保障。
這體現在它的保障年齡上。
一般學平險的投保年齡是從3歲到18週歲，小部分最大購買年齡可以是28歲，覆蓋了全年齡段的學生。
因為面向的是學生，部分學平險的理賠還需要提供學生證。
它是一款專門針對學生設計的險種，作為為學生群體專門設計的險種，它相當的平易近人。
這體現在它的保費上。
學平險的價格最低可以一年5、60元，最高也一般不會超過2百元每年。
同時，作為專門為在校生設計的險種，它的保障責任涵蓋了學生的絕大多數風險類型。
這體現在它的保障責任上。
學平險的保障責任包含：
意外門急診醫療、住院醫療、意外身故與傷殘和疾病身故與全殘。
就是說從小到孩子玩耍割破了手指要去包紮，到生大病住院要長期治療，它都保障。
這樣低廉的價格又有這樣齊全的保障，除了學平險，沒有其他險種能做到。
如果家裡的孩子只買了社保醫療（即醫保或部分地區稱為少兒互助），沒有其他任何商業保險，學平險還是值得擁有的。
但是，是的，我猜你也猜到了這裡肯定有個但是。
如果你想要給孩子專門規劃保險方案，大概學平險不會出現在任何理性代理人給你的方案之中。
倒不是說代理人不願意給你推薦它，是因為它也存在挺多的不足。
二、學平險的不足
1、保障額度普遍偏低。
這是保障全面的一個副作用。
就如同我們在火車站看到的同時經營多個菜系菜餚的餐館一樣，多數情況下，廚師大概技術一般，每個菜都會點兒，每個菜都不會太好吃。
學平險也一樣，雖然提供4個部分的保障責任，但每個部分限額都不高。
比如提供0.5萬的意外門急診、2萬的住院醫療、5萬的意外身故和傷殘、及1萬的疾病身故。
真出現大問題，它解決不了任何實際問題。
2、治療費用部分，它只賠付當地社保範圍內的部分。
社保範圍內的部分才能報銷，社保範圍之外的部分得我們自己承擔。
我相信這個圖大家應該不陌生，學平險可以報銷的就是自付部分裡的一部分。
自付與自費的差異是，
自費不屬於社保範圍內，直接要自己承擔。
自付是屬於社保範圍內，但是因為比例賠付的原因，要我們自己承擔。
比如一般30歲左右的上班族，三甲醫院醫保的報銷比例是85%，剩下的15%就是屬於自付。
你可能不知道的是，醫保對於社保範圍內費用報銷比例非常高，職工醫療可以到95%以上，而少兒也可以到7、80%。
也就是說如果住院，醫療報銷後，可以通過學平險報銷的金額不會很多，大部分的醫保不報的，學平險也不賠。
3、多數產品治療費報銷像我們的個人所得稅那樣，是要按比例報銷的。
前面我提到住院醫療有2萬的額度，可能大家會覺得，相較於保費來說，還是很高的呀，但是對於這2萬到底如何報銷你可能不清楚。
我們舉個栗子來說明。
它規定生病住院限額是2萬，同時規定住院費用採用分級累進給付報銷。
後面附了一張表，大概是這個樣子：
100元免賠
100元到1000元（含），報銷比例55%
1000元（不含）到5000元（含），報銷比例65%
5000元（不含）到10000元（含），報銷比例75%
10000元（不含）到15000元（含），報銷比例為85%
15000元（不含）以上，報銷比例為95%。
小明住院，屬於社保內可以報銷的費用四4000元，報銷方式就是：
（1000-100）*55%+（4000-1000）*65%=495+1950=2445元。
報銷的比例會較低。
上面的例子，小明的4000元都屬於自付部分的，最終能夠獲得的賠付也只能是2445元。當然各款產品報銷比例有略微差異，但是結構類似。
結論:
到此，我們對學平險有了一定的瞭解，對它的保障內容保費，優劣勢都做了介紹。
個人建議是，儘可能給孩子配置合適的意外傷害保險和醫療險，學平險杯水車薪，解決不了大問題。
我們的孩子可以擁有更全面的保障。
